不符合担保条件 家庭担保
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发布时间：2022-05-27 06:13
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时间：2023-10-10 00:56
（一）能够阻止担保物权正常实行的条件，以及能够排斥实现担保物权的特别程序的条件主要包括：
1、担保物权的实行受到特别*，比如担保财产被查封、扣押、冻结，担保财产上存在顺位在先的担保物权等；
2、出现实体争议的情况，诸如对于担保物权的存在与否、担保物权的效力、担保的范围和数额等直接事关当事人实体权利义务的事实存在争议等；
3、法律规定的其他情况。
（二）抵押权人可能无法实现抵押权的情形：
1、非消费者原因导致购房款未缴足百分之五十，或者消费者支付的购房款接近于百分之五十的，且同时满足其他法定条件，可以对抗银行抵押权。
2、主合同无效情况下，抵押权人对抵押物不享有优先受偿权。
3、事后抵押无效，抵押权人对于行使抵押权获得的价款没有优先受偿权，已取得该价款的，应依法予以返还。
4、不动产抵押登记簿抵押物记载不清晰，抵押权不能有效设立，“抵押权人”无权申请执行“抵押物”。
5、抵押权人未在主债权诉讼时效期间内行使抵押权的，抵押权消灭。
6、抵押权人同意出售抵押房屋，购买人有权排除抵押权的行使，抵押权人不得行使抵押权。
7、如抵押权人未履行通知义务，清偿义务人因不知财产被抵押而将法定孳息支付给抵押人的，仍产生清偿效力
8、业主购买开发商已对外设定抵押权的商品房，不影响买受人以购房消费者身份排除银行对案涉房屋的抵押权强制执行。
9、即使抵押权有效设立也不能对抗被拆迁人享有的补偿安置权。
10、建筑工程承包人的优先受偿权优于抵押权
11、通过以房抵工程款方式实现建设工程价款优先受偿权，可以对抗抵押权人。
12、未经其他抵押权人书面同意，抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容，但不得对其他抵押权人产生不利影响。
《民法典》第四百零九条：抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容。但是，抵押权的变更未经其他抵押权人书面同意的，不得对其他抵押权人产生不利影响。
13、《民法典》第404条规定：以动产抵押的，不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。
14、成立在先的动产质押优先于登记在后的动产抵押。
《民法典》第四百一十五条规定：同一财产既设立抵押权又设立质权的，拍卖、变卖该财产所得的价款按照登记、交付的时间先后确定清偿顺序。
15、浮动抵押标的物确定前，对于包括一般债权人在内的第三人无对抗效力。
16、未登记的动产抵押不能对抗一般债权人。
（1）《民法典》认为破产程序中，未登记的抵押权就不具有优先效力，应与一般债权同等受偿。
《民法典物权篇理解与使用下》第1080页：第四百零三条规定：以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。（三）关于一般债权人是否属于“第三人”的问题。：“从逻辑上说，基于物权优于债权的一般理论，未经登记的抵押权仍然属于物权的范畴，基于物权优先于债权的优先性原则，即使未登记的抵押权，也应优先于一般债权。此种优先效力主要体现在，当抵押权人认为恶意受让人、恶意承租人以及一般债权人损害其抵押权时，有权主动请求撤销在后的转让、租赁、或者申请优先于一般债权人执行。但《民法典》之所以规定动产实行登记对抗主义，旨在促使当事人积极办理登记，并使已经办理登记的抵押权具有对抗效力。对于未办理登记的抵押权，出于消除*担保的考虑，不应赋予此种抵押权过强的对抗效力。因此，在破产程序中，未登记的抵押权就不具有优先效力，应与一般债权同等受偿。”
（2）《物权法》广东高院认为：作为一般债权人的申请执行人不能对抗未经登记的动产抵押权。
17、房产已抵押登记，土地另抵押他人，虽登记也无抵押权。
18、银行对用已销售的房屋抵押审查有过失的，抵押登记无效。
19、未办理登记的动产抵押的抵押权人不能对抗其他债权人的查封保全。
《最高人民*关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十四条：动产抵押合同订立后未办理抵押登记，动产抵押权的效力按照下列情形分别处理：抵押人的其他债权人向人民*申请保全或者执行抵押财产，人民*已经作出财产保全裁定或者采取执行措施，抵押权人主张对抵押财产优先受偿的，人民*不予支持。
20、抵押人破产，未登记的动产抵押权不能优先受偿。
《最高人民*关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十四条：动产抵押合同订立后未办理抵押登记，动产抵押权的效力按照下列情形分别处理：抵押人破产，抵押权人主张对抵押财产优先受偿的，人民*不予支持。
21、动产购买价款抵押担保的优先权不能对抗留置权
《民法典》第416条【动产购买价款抵押担保的优先权】动产抵押担保的主债权是抵押物的价款，标的物交付后10日内办理抵押登记的，该抵押权人优先于抵押物买受人的其他担保物权人受偿，但是留置权人除外。
22、当事人因已就其主债权提起诉讼并形成具有强制执行效力之生效判决，其主债权之诉讼时效不再继续存在，故与之相关的行使抵押权的期限也随之届满，即当事人的抵押权因未及时行使而消灭。
23、债务人破产重整期间，债权人不可以行使自己的抵押权。
《中华人民共和国企业破产法》第七十五条 在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使。但是，担保物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害担保权*利的，担保权人可以向人民*请求恢复行使担保权。在重整期间，债务人或者管理人为继续营业而借款的，可以为该借款设定担保。
24、以动产价金为主债权的抵押权优先于在同一动产上设立的其他抵押权。
民法典》第416条规定：“动产抵押担保的主债权是抵押物的价款，标的物交付后十日内办理抵押登记的，该抵押权人优先于抵押物买受人的其他担保物权人受偿，但是留置权人除外。”该条是关于价金超级优先权的规定。
25、司法实践中，设定抵押的二手房买受人可以排除银行作为抵押权人对该房屋的强制执行。
二、担保物权的行使条件
担保物权人行使担保物权一般需具备三个条件：
1、存在着有效的担保物权
所谓担保物权有效存在，是指依当事人约定成立的抵押权，已经依法登记，并载明所担保的债权。依法律规定取得的抵押权，确有明文规定，且抵押权人主张的抵押权已满足其要件。动产质权人或者留置权人已合法地占有质物或者留置物。如果质权人或者留置权人已丧失对质物或者留置物的占有，不能认为质权或者留置权的合法存在。
2、被担保的债务履行期限已经届满或者发生当事人约定的实现担保权的情形
担保物权的设立是为了担保债权的实现，当债务履行期限届满，债务人没有履行债务的或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，担保物权人才可以行使担保物权。如果债务履行期限尚未届满或者当事人约定的实现担保权的条件尚未成就，债务人是否履行债务尚不得而知，担保物权人不能对担保物行使权利，否则，构成侵权。这一条件仅适用于抵押权和动产质权，留置权的行使条件法律另有规定，将在后面论述。
3、被担保的债权未受清偿
债务履行期限届满，债务人没有履行债务时，表明债权未受清偿，担保人可以行使担保物权。如果债务已经履行，设立担保的目的已经达到，担保物权已经消灭，担保物权人应将占有的担保物返还担保人，担保物权人对担保物不再享有任何权利。
这里所说的债务履行期限届满债务人未履行债务，担保物权人可以行使担保物权，是对一般情况而言。但是，有下列情况之一的，担保物权人可以在债务清偿期限届满前行使担保物权：
（1）人民*已经裁定受理债务人破产的案件的；
（2）担保人故意毁损或者减少担保物价值，损害担保物权人利益的；
（3）担保人应当另行提供担保而拒不提供的。
需要指出的是，行使担保物权是担保物权人的权利而非义务。当担保物权人要求债务人清偿债务时，债务人不能以担保物权人未就担保物行使权利进行抗辩，更不能强行以担保物清偿债务。实践中，确实遇到债务人要求担保人参加诉讼，与其共同承担债务的，这实际上是对债权人民事权利变相的侵犯，实质上是要求他人代替自己履行债务，法律上说不通，于理也不合。
以上是担保物权人行使担保物权的一般条件，但对留置权来说，留置权人行使留置权还有特殊的要求。我国《民法典》第453条规定，“留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期限；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人六十日以上履行债务的期限，但是鲜活易腐等不易保管的动产除外。”也就是说，债权人与债务人应当在合同中约定债务的履行期限。合同中没有约定债务的履行期限的，债权人应当按照《民法典》第453条的规定，给债务人60日以上债务履行的期间。
三、实现担保物权的程序
担保物权是以直接支配特定财产的交换价值为内容，以确保债权实现为目的而设立的物权。担保物权的实现是指在债务人不履行债务时，担保物权人经法定程序，通过将担保标的物折价、拍卖、变卖等方式，使其债权得到优先受偿的过程。为了更好地保护担保物权人的合法权益，便利担保物权的实现，节约诉讼资源，新民事诉讼法在特别程序中增设了“实现担保物权案件”一节，对担保物权实现的相关程序性问题作出了规定。
1、申请条件：
申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照《民法典》等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民*提出。
2、审查和裁定：
人民*受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民*申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民*提起诉讼。
通过诉讼的方式实现担保物权，程序复杂且时间较长，不利于债权人利益的保障。对于担保物权的实现主要通过简便的非讼方式实现，即如果双方对担保物权的实现方式达不成协议的，担保物权人及其他有权请求实现担保物权的人可以直接向*申请拍卖、变卖担保财产，而非通过诉讼的方式实现担保物权。发包人未按照约定支付价款的，承包人可以催告发包人在合理期限内支付价款。发包人逾期不支付的，除按照建设工程的性质不宜折价、拍卖的以外，承包人可以与发包人协议将该工程折价，也可以申请人民*将该工程依法拍卖。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民*拍卖、变卖抵押财产。
在债务人不履行债务时，担保物权人可以经法定程序，通过将担保标的物折价、拍卖、变卖等方式，使其债权得到优先受偿。
