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什么是自主保险?

发布网友 发布时间:2022-04-22 04:16

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4个回答

好二三四 时间:2022-07-14 07:46

自我保险:自我保险是风险自留的一种特殊形式,该形式下公司可以通过建立基金来支付损失,因为它具备足够多的风险单位用以降低风险同时预测损失。

购买自我保险的注意事项如下:

1、首先学习和了解一些保险知识;

2、了解保险的作用和意义;

3、明确自己对保险的需求;

4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。

热心网友 时间:2022-07-14 04:54

保险自保是指经济单位预测在未来一定时期内将会发生某种灾害或意外事故造成损失时,自己预先提留一定的货币和实物,作为对可能发生的损失进行补偿的后备基金。

保险和自保都是对损失的补偿,但两者是不同的事物,其不同之处主要体现在:
第一,保险为多数经济单位的集合,是各经济单位将风险转移给保险人承担;自保则是个别经济单位的单独行为,是各经济单位将风险保留的一种特殊形态。
第二,保险标的在遭受灾害事故而受损失时,不论损失大小,被保险人都可以根据保险合同的规定;要求保险人赔偿。这种补偿是充分、及时的;并受到法律保护。自保的有效性,则要视经济单位自留后备基金是否充足而定。
第三,投保人在缴付保险费后,不管约定的事故发生与否,均不能收回。而自保则不同,风险事故发生了,即从自留基金中拿出一部分予以补偿;若风险不发生,所留基金仍为经济单位所有。

热心网友 时间:2022-07-14 06:28

◎ 文《法人》 全媒体记者 李韵石
8月8日,银*组织的关于实施车险综合改革指导意见征求工作结束,这预示着全新车险改革工作已正式启动。
7月9日,中国银*在其官网发布《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称”指导意见“),向社会公开征求意见。征集时间一个月。征集结束后,指导意见进入最后修订完善阶段,相信很快将会推出。
据业内人士介绍,这次车险改革是近几年力度最大的一次,明确了以保护消费者权益为主要目标,被认为将给行业发展带来重大影响。
如此重大的车险改革,各方反应如何?消费者能得到什么利益?保险企业又将面对何种挑战?近日,《法人》记者就这些问题采访了车险企业核赔师和部分消费者,对此次改革所带来的变化进行一次梳理。

赔偿限额均上浮

据了解,此次指导意见共有三大块、九部分、32条:第一块包括第一部分,即总体要求;第二块包括第二至七部分,即改革涉及的交强险、商车险、条款费率形成机制、产品准入管理、配套基础建设、监管等内容;第三块包括第八至九部分,即任务分工和保障落实。
“此次车险改革还处于征集意见阶段,具体细节可能还会有所调整,我们也正在研究。”中国人保车险北京分公司核赔师*接受《法人》记者采访时表示,根据这个指导意见,消费者权益得到很大提升。同时,人性化也是此次车险改革的主基调。
记者了解到,此次车险改革给车主带来的明显利益有以下几个方面:
一是交强险责任限额提高。交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元;死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元;医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元;财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元;医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元;财产损失赔偿限额维持100元不变。
二是第三者责任险赔付上限为1000万。此前的第三者责任险限额是5万至500万,而指导意见将此额度上升为10万至1000万限额。
*对此认为,对于车主来说,增加第三者责任险额度至1000万应该是此次最重要的改变,这预示着国家对车主的保护程度有所提升。
近年来,百万级豪车事故屡见不鲜。不久前7月5日湖南长沙的一场交通事故中,一辆长安微型客车违反交规转弯,迎面撞上一辆劳斯莱斯库里南SUV,其中长安汽车全责,网传库里南SUV维修费用高达200万。
除了车与车之间的理赔外,机动车撞人理赔额度更是不断地上涨。无论是医药费或是其他费用,都是一笔巨款。很多车主常因一次交通事故导致倾家荡产。此次,第三者保险额度提升的目的就是为了避免此种情况的发生。
三是附加险并入车损险。指导意见指出,引导行业将示范产品车损险主险条款在现有保险责任基础上,增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个方面的保险责任。
就此项改革,记者走访了北京几个不同品牌的4S店,采访了近百位前来投保的车主,其中大部分都对指导意见的内容不了解。在记者特别说明之后,受访车主都表示欢迎,希望能够早日执行。
受访者齐先生告诉记者:“每年给车上保险只知道一个大概情况,具体内容不了解,很麻烦,也很乱。有些附加险不买的话,担心需要的时候没有,想买时又觉得没有必要,很纠结。如果都能够加入车损险之内,车主也省心了。”

传统车险企业利润萎缩

根据银*数据显示,2019年保险公司车险保单数量累计达4.97亿件,同比增加11.02%。2019年全国车险保费收入达到8188亿元,同比增长4.52%。虽然车险保费的收入在逐年提高,但利润却并没有明显提升,反而有下降趋势。
从2015年-2018年,我国车险综合成本率分别为99.4%、99.1%、99%、99.9%,处于承保盈亏平衡点附近。2019年经过一系列的举措,车险综合成本率下降至98.6%。今年1-5月,受疫情影响继续下降至95.8%。
记者了解到,所谓的综合成本率是保险公司用来核算经营成本的核心数据,包含公司运营、赔付等各项支出。当综合成本率100%时,即代表收支相等,无承保盈利,也无承保亏损。综合成本率包括赔付率和费用率,是衡量产险业盈利能力强弱的主要标准,综合成本率越低说明产险公司盈利能力越强。
针对我国车险市场利润下降问题,*表示,汽车保险市场看似巨大,但利润空间不大,彼此之间竞争大,企业转型升级迫在眉睫。目前我国传统车险企业盈利空间被进一步压缩,利润已经被分配,不再有之前的成绩了。
对于造成传统保险公司利益萎缩的主要原因,*分析有以下三点:一是其他资本进入保险行业,挤压了传统车险企业的利润。此前,我国大型车险企业并不多,仅有人保车险、太平洋车险和平安车险等几家。但随着车险市场逐渐增大和完善,其他一些国有大型企业和一些外资机构加入到车险市场中。近几年,民间资本组成的中小型保险公司也占有一部分市场。
二是今年由于极端天气引发“天灾”时有发生,势必会增加保险理赔的支出,直接地提高了运营的成本。例如5月底广州的持续强降雨以及6月河北保定的特大冰雹。
第三个影响车险利润的就是骗保行为。*告诉记者,虽然目前国家逐年加大力度打击骗保行为,但禁而不绝,每年保险公司由于骗保支出的保费依然居高不下。

放开自主定价为时不远?

记者观察到,在此次指导意见引导行业将“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一,整合为“自主定价系数”。第一步将自主定价系数范围确定为(0.65-1.35),第二步适时完全放开自主定价系数的范围。
对此,*表示,指导意见中建议逐步放开自主定价系数浮动范围,这对车险行业来说是一次重大改革。这条建议对任何一个保险公司来说,是一个激励,也是一种挑战,这预示着未来自主定价可能性在增加。一旦放开自主定价,险企之间的竞争势必会加大。在保证服务质量的前提下,价格会再次下探,未来消费者还将进一步得到实惠。
早在2018年9月,银*就已经在广西、陕西和青海三个地区开展商业车险自主定价改革试点工作,为期一年。在这一年中,这三地的车险价格都有不同程度的下调。
在采访结束前,*告诉记者:“目前,在我国车险企业两极分化严重,实力强的企业在此次改革后会依托强大的资本实力迅速占领市场,而中小企业会在相应的差别领域谋取利益,期间的竞争也会非常激烈。但这是市场机制下优胜劣汰的正常现象,也有利于倒*中小车险企业专业化转型。因此,各车险企业应该充分利用最终*落地前的这段时间,完善自己的运营规划,争取在改革开始后取得相应的成绩。”
|编审:崔晓林 |统筹:王茜
|责编:王茜 |版式:邵萌

热心网友 时间:2022-07-14 08:20

“天才么,他也许是有的,”列日涅夫说,“至于性格……他的全部不幸实际上就在于他根本没有性格……不过问题不在于此。我想说他身上好的、难得的方面。他有热情;而这一点,请你们相信我这个懒散的人,是我们这个时代最宝贵的品质。我们大家都变得难以容忍的谨慎、冷漠和萎靡,我们都沉睡了,麻木了,谁能唤醒我们,给我们以温暖,哪怕一分钟也好,那就得对他说声谢谢。是时候啦!你还记得吧,萨莎,有一次,我跟你说到他的时候,还责备过他冷漠。当初我说得既对又不对。冷漠存在于他的血液之中——这不是他的过错——而不在他的头脑中。他不是那种矫揉造作的演员,像我以前说的那样,也不是骗子,不是无赖。他要靠别人养活并不是因为他狡猾,而是因为他像个孩子……是的,他确实会在穷困潦倒中死去,难道因此就得对他落井下石吗?他之所以一事无成,恰恰是因为他没有性格,缺乏热血。不过谁有权利说他从来没有做过,也不能做一件好事呢!谁有权利说他的言论没有在年轻人的心中播下许多优良的种子呢?对那些年轻人,造物主并没有像对罗亭那样拒绝赐予行动的力量和实现愿望的才能。是的,我自己首先就有过亲身体会……萨莎知道,我年轻时对罗亭是多么崇拜。记得我还曾经说过,罗亭的话不可能对人们产生影响。不过我当时指的是像我这样的人,像我现在这样年纪、有过相当阅历并且受过挫折的人。他说话只要有一个音走了调,那么我们总觉得他所有的话都失去了和谐。幸好年轻人的听觉没有那么发达,那么挑剔。如果年轻人认为自己听到的那些话的本质是美的,那么音调准不准对他们又有什么关系呢!和谐的音调他可以在自己的内心找到。
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