大数据在基金中的应用

发布网友发布时间：2022-04-22 03:27

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热心网友时间：2023-05-22 16:36

应用很广，定价、授信、风控领域尤其多，随便说几个：

车险。其实根据车主的日常行车路线、里程、行车习惯、出险记录、职业、年龄、性别，可以给出非常不同的定价。比如一个开中级车，每天固定路线往返几公里通勤的熟练女白领车主，和一个开同样车型每天在珠三角或者长三角跑生意的中年暴躁小老板车主，假设后者出险概率是前者的3倍，那么完全可以定3倍于前者的价格（商业部分）。对于保险公司，前者才是优质客户，后者做了生意也是赔钱货，不如赶到竞争对手那里去。

贷款。现在各种小额贷款、消费贷款、供应链金融，都是在吃4大行懒得吃的散客市场，之所以他们懒得吃，就是怕麻烦。最麻烦的就是授信环节，对于一个没有固定资产等担保物的客户，能授信多少额度是个问题。淘宝能做小微是因为商家的流水在他们手里，白领的消费贷敢做是因为有稳定的现金流收入。但除了淘宝可以做到比较准确的模型，其他的业务都非常的粗放，基本每个领域都是根据几条死规则来做业务。这意味着这个市场还有很大的潜力可以挖掘，比如一个小老板，其实风险不大，他需要100w周转，但你没把握估算他的风险，只敢贷50w出去，就少赚了那50w的利息。

问题是现在整体上受到诸多*，真正能应用起来的地方不多，*最大的两个方面：
数据。阿里是因为有淘宝的交易数据，所以是先天优势，传统金融机构根本没有有效的能够拿来建模的数据。倒是各个互联网公司，比如地图、行车、电商、社交等等，有很多零散的数据。但这些公司不可能直接拿自己的命根子来卖钱，国内又没有中间层的数据公司来撮合（目前的商业环境估计很难撮合起来），只有一些灰色的公司在倒数据，这些数据往往是电话号码什么的，使用方式也简单粗暴，谈不上大数据。

比方说费率的问题，说是xx年要放开管制，费率自由化，但到时候真能放开么？放开了，肯定起来一批，倒下一批。都是一轮轮各路势力的利益博弈。