投保后幼女夭折遭保险拒赔：保险中常被忽略的健康告知重要吗？如何告知？
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发布时间：2022-05-10 18:40
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时间：2023-10-22 09:23
案例详情
在2019年9月，陈先生在中国人寿保险公司为出生1个月的女儿购买了一份保险，保险金额是两万元，购买时陈先生给保险公司支付了年保险费用1600元，在当年12月，陈先生的女儿被医院查出患有婴儿肝炎综合症，在出院时被诊断为“先天性胆道闭锁”。
之后，陈先生的女儿不幸病世，死亡诊断书上写的死亡原因为“先天性胆道闭锁”。随后陈先生向保险公司申请赔付，但保险公司以投保人在投保时没能履行如实告知的义务为由，拒绝了陈先生的理赔并要求终止合同。因受到保险公司拒赔，陈先生将保险公司告上法庭。
经过*判定，陈先生在没有医疗机构诊断的情况下，对女儿存在黄胆症状没有察觉属正常，驳回保险公司拒赔的理由，最后判决保险公司给陈先生赔付保险合同规定的两万元赔付金。
案例分析
上述案例中，保险公司拒赔的理由是陈先生没有履行如实告知义务，虽然*最终判决保险公司应该给陈先生进行赔付，但由于陈先生没有履行如实告知义务，使得事情变得复杂，如果在投保时有给孩子做过体检，进行健康告知，那么保险公司就没有理由拒绝赔付，理赔也会顺利进行。
健康告知是很多人在投保时很容易忽略的一个问题，那么如果没有履行如实告知义务，会有什么影响呢？要如何进行健康告知？
一、保险如实告知的重要性
根据《保险法》第十六条第二款规定：投保人故意，或者因重大过失，未履行前款规定的，如实告知义务，足以影响保险人，决定是否同意承保，或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
也就是说，如果在购买保险时没有进行如实告知，或者时本该告知的，但由于自己的疏忽忘记了，大概率是属于投保人的责任，在未来的两年内，保险公司有权力因为这个原因解除合同，所以购买保险时一定要重视健康告知，如果之前有过往病史，或是在体检时身体有一些特殊情况和异常，尤其是合同中写到的健康范围，是一定要做好告知，让保险公司核实情况之后再进行购买。
如果没有进行健康告知，那么在后续理赔时也会有很多影响，首先会遭遇保险公司的拒赔，导致无法获得赔偿金。其次，会影响到理赔的进度，保险公司理赔不会顺利进行，如果因为没有如实告知而和保险公司打官司，没有及时获得赔偿金，耽误了病情，可就得不偿失了。
我们看到过很多保险公司拒赔的案例，有不少都是由于投保人没有履行如实告知的义务而遭到拒赔，那么在实际投保时，要怎么进行健康告知呢？
二、怎样进行健康告知？
由于每个人的情况都不一样，所以在投保时也要选到适合自己的保险，选好保险之后，关于健康告知一般会问到过往病史，有没有什么身体异常，如果有异常情况就需要提交相关的病例、体检和复查材料等等，之后才能进行下一步的保险产品配置。
如实告知，本身是一件技术活，在我国保险告知经常采用的就是询问告知，被问到的需要告知，没有问到的就不需要告知，由于不是每个人都能看懂保险的健康告知，所以在进行健康告知的时候要谨慎行事。
一般是被问到的就说，没有问到的可以不说，对于告知里提到的既往症当然是要一一告知的，但在中国*实施的是有限告知，问什么答什么，不问不答。比如，定期寿险中，询问被保人是否患有肝炎、肝硬化，如果只是乙肝病毒携带者，就不用告知。但如果被问到了，就要仔细说，同一个人投保三份保单，因为告知内容不同，核保结果也会大相径庭。
所以，我们在购买保险时一定要做好健康告知，同时也要根据自身健康状况选择适合自己的保险，如果您在购买保险时有任何疑问，您都可以在百度搜索“百保君”，“百保君”有非常多专业的保险顾问，可以根据您的实际情况帮您匹配适合您的保险产品，帮您解答您在保险方面的任何问题。
