民生银行失落2023:业绩双降,资产质量下行,“千万元”罚单不断

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热心网友时间：2024-12-11 18:43

在《2023年四季度经济金融展望报告》中，中国银行研究院指出，当前全球经济处于脆弱的复苏阶段。尽管我国经济面临外部环境的压力，外需有所减弱，但在三季度经济仍表现出稳定的恢复迹象。多数银行在这种情况下选择灵活调整策略，保持稳定运营，并在发展中寻求“量价质效”的平衡。然而，民生银行（SH:600016、HK:01988）的业绩却呈现出下滑态势，前三季度的营收和利润均出现下降，资产质量的关键指标也不理想，同时还面临房地产领域的信用风险和合规管理问题。
2023年前三季度，民生银行的收入为1063.04亿元，同比下降2.11%；归母净利润为335.77亿元，下降0.60%；扣非后净利润为335.56亿元，下降0.62%。与其他股份制银行相比，民生银行的营收规模处于行业中下游，且营收增长率较低。2020年，民生银行的归母净利润出现“断崖式”下跌，虽然在2021年和2022年有所回升，但增长幅度有限。在第三季度，民生银行的收入和归母净利润分别实现了1.07%和7.22%的增长，但在行业内部并不突出。
截至三季度末，民生银行的资产总额为7.52万亿元，同比增长5.44%。净利差和净息差分别为1.40%和1.48%，较2022年同期分别下降0.13和0.14个百分点。加权平均净资产收益率也下滑了0.44个百分点。从2019年开始，民生银行的净息差和净利差已经下降超过20%。
民生银行的资产质量也面临压力，资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.85%、10.71%和9.05%，较2022年末分别下降0.29、0.20和0.12个百分点。不良贷款率为1.55%，拨备覆盖率虽有所提升，但仍低于行业“警戒线”150%。尤其在房地产行业，民生银行的不良贷款率从2020年末的0.69%激增至2022年末的4.28%。
此外，民生银行还面临与股东股权纠纷的问题，导致500亿元可转债发行计划被叫停，并撤回申请文件。内控管理方面漏洞频出，2023年以来，民生银行及其分行、相关责任人的罚单高达71张，罚款金额超过2.2亿元，其中三张罚单金额超过千万元。
总结来说，民生银行在2023年面临业绩下滑、股东“暴雷”、罚单频出等多重挑战，经营压力明显。这表明民生银行需要更积极地应对经济环境变化和行业竞争，提升盈利能力、改善资产质量，并加强内部控制，以应对未来可能遇到的挑战。