详解:信贷风控流程中的3种评分卡
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发布时间:2024-10-24 16:46
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时间:2024-10-31 07:11
信贷评分卡是评估个人信用风险的工具,在银行、金融机构和信用机构等广泛使用。其功能在于综合评估个人的多个指标,预测其未来偿还债务的能力和意愿。
评分卡通常会将输出的概率分转换为指定范围内的整数分,如芝麻分(350~950分)、FICO分(300~850分),分数越高代表信用越好,违约率相对较低。
评分卡根据业务流程分为三类:贷前申请评分卡(A卡)、贷中行为评分卡(B卡)和贷后催收评分卡(C卡)。A卡适用于首次申请贷款或信用卡的新客户,评估其违约概率;B卡适用于现有客户,评估其信用风险;C卡用于评估债务人的催收风险。
申请评分卡主要基于历史数据,利用统计学和机器学习方法构建评分模型,计算信用评分。行为评分卡则根据客户的行为数据和信用表现,评估信用风险,帮助银行优化决策。催收评分卡预测逾期贷款再次逾期的概率,提高追款效率。
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