消费型重疾险与返还型重疾险差距有多大?看完你就知道怎么选择了?

发布网友发布时间：2024-10-14 22:23

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热心网友时间：2024-10-28 03:22

消费型重疾险与返还型重疾险在保障内容和保费方面存在明显差异。消费型重疾险的特点是保费便宜，但不包含身故保障和返还功能，仅在合同保障期内发生合同约定疾病时按照合同赔付相应的保额。若在保障期间未出险，保险合同效力终止，所交保费通常不返还。

相比之下，返还型重疾险保费较高，提供“有病治病，没病返钱”的特点。这类保险在保障期内，如果发生合同约定疾病或身故，都按照合同赔付相应的保额。但身故和重疾赔付只选择其一，患重疾后合同终止，未患重疾则在合同结束时或特定年龄时返还已交保费。返还型重疾险实质上是储蓄型重疾险的特殊形态，增加了生存到特定年龄返保费的责任。

选择哪一种重疾险取决于个人的预算和保障需求。消费型重疾险适合预算有限的人群，能以较低的保费获得较高额度的重疾保障。而返还型重疾险则提供了一定的额外保障和投资性质，但需要承担更高的保费。

为了更直观地对比，以30岁人群投保30万保额，30年交为例，一款消费型重疾险（不附加身故）男性保费为3150元，女性为2931元；而同一款产品附加身故（储蓄型版本）男性保费为4824元，女性为4419元。这表明，消费型重疾险的保费普遍低于返还型重疾险。

返还型重疾险的满期保险金赔付规则是，如果满期仍生存，则按照主合同与两全险合同的累计已交保险费之和给付满期保险金，两全险合同终止。但如果在赔付首次重大疾病保险金后，现金价值减少为零，附加两全险责任终止，意味着如果患重疾后，两全责任也随之终止，额外缴纳的保费将无法得到返还。

综上所述，消费型重疾险在预算有限的情况下提供高保障，而返还型重疾险虽然提供了额外的保障和投资性质，但保费较高。选择时应根据个人的财务状况和风险承受能力来决定。同时，如果希望同时获得风险保障和投资功能，应仔细审视产品形态，确保符合个人需求。