不同年龄段的女性,有哪些重疾险值得买?

发布网友 发布时间：2024-10-20 18:38

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热心网友 时间：2024-11-14 13:54

一、为什么女性更需要重疾险？

虽说疾病面前，人人平等，但因为女性与男性的身体构造有所不同，一些特定癌症在女性身上发生的概率更高，比如乳腺癌、宫颈癌等。

而且从官方的数据来看，相较于男性，女性的癌症发生率概率也更高。为了方便大家更直观地对比，我们整理了下表：

资料来源：《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》

可以看到，女性的癌症发生率远高于男性（红线与蓝线对比），尤其是在 24~60 岁之间，女性的癌症发生率更是达到了 70% 以上。

另外，我们还对比了一些重疾险产品的价格，发现大部分重疾险产品，女性买比男性更便宜，而且越早买越便宜。

所以建议女性朋友们一定要尽早配好重疾险，并做好定期筛查，这样能有效降低癌症带来的风险。

那重疾险该怎么挑呢？主要注意以下两点：

确保保额充足：一般成年人重疾保额至少 30 万，如果预算充足，可以尽量把保额买高。

重点关注癌症保障：因为女性癌症发生率较高，所以产品的癌症保障一定要好。另外，癌症容易复发，想要癌症保障更好的话，可考虑附加额外的癌症保障。

为了能帮助大家筛选到好产品，我们将使用深蓝Model来辅助判断，它能用具体的数值来呈现对比结果，可以更直观的看出产品的保障是否全面，价格是否划算。

深蓝Model是倍领 40 人团队耗时 10 个月，开发出来的一套给重疾险进行科学打分的工具 ，它可以通过具体数值，来量化产品的保障和性价比。

保障得分：得分越高，代表产品的保障越好。

性价比得分：性价比越高，即每一块钱保费能买到更多的保障。

我们选取了女性 30 岁和 40 岁来测算保费，因为这两个年龄段的人都上有老下有小，家庭责任很重，而且癌症发生率也很高，十分有代表性。

下面一起来看看，有哪些产品值得入手？

二、不同年龄段，有哪些产品值得买？

我们从市面上筛选了 4 款热销重疾险，看看哪款更值得买：

表格中的数据比较多，很多朋友可能很难一下分辨出哪款更值得买。所以可以直接对比我们用深蓝Model测算出来的分值。

下图为 30 岁女性和40 岁女性的分值情况：

综合几款产品的保障和深蓝Model的分值情况来看：

想要保到 70 岁：30 岁的女性可优先考虑?达尔文 6 号?或?神盾七号，这两款产品的保障和性价比都不错；而 40 岁的女性只能选择 20 年交费，可优先考虑?超级玛丽 6 号，它的整体保障更全面。

想要保终身：30 岁和 40 岁的女性，首选?阿波罗 2 号，这款产品重疾不分组赔 3 次，保障很全面，而且它的价格甚至可以跟单次赔付的超级玛丽 6 号不相上下，整体性价比很高。

如果想要 60 岁前赔得更多，也可以考虑附加重疾额外赔，我们也帮大家测算过，前面推荐的这 4 款产品，在附加重疾额外赔后同样值得考虑。

总的来说，这几款产品都是市面上很不错的重疾险产品，大家可以根据自己的情况进行挑选。

达尔文6号国富人寿?重疾险60岁前首次重疾额外赔癌症不限赔付次数60岁前重疾可赔2次 查看测评 阿波罗2号和谐健康?重疾险重疾不分组多次赔同种重疾可二次赔 查看测评

三、想要癌症保障更好，哪款产品性价比高？

癌症有较大的几率会复发，而一般的重疾险，只能保障第一次癌症，后续的复发它是不赔的。

如果想要癌症保障更好，在选择重疾保终身的基础上，也可以考虑附加额外的癌症保障，赔了一次癌症后，如果间隔一段时间癌症仍存在（包括新发、复发、持续、转移），还能再赔。

其中阿波罗 2 号附加癌症保障价格较贵，这里就不加入对比了。

超级玛丽 6 号附加的是癌症医疗津贴，达尔文 6 号、神盾七号附加的是癌症多次赔，简单跟大家讲一下它们的区别：

癌症医疗津贴：赔了一次癌症后，间隔 1 年，仍处于癌症状态，就能赔 40% 保额，最多赔 3 次。

癌症多次赔：如果首次重疾为癌症，间隔 3 年，符合条件就能赔第 2 次癌症；首次重疾不是癌症，间隔 180 天后，患癌也能赔，每次都能赔 100% 保额。

从赔付概率来说，癌症津贴的实用性更强，因为它的间隔期较短，更容易拿到理赔。

我们接着来对比看看，附加癌症保障后，哪款产品更值得选？

我们也用深蓝Model帮大家算了一下，它们的保障得分和性价比得分，具体如下：

综合价格和保障来看，无论是 30 岁还是 40 岁，超级玛丽 6 号?附加癌症津贴的性价比都很高，选它更划算，它只要患癌症 1 年后，仍在治疗，就能再赔 40% 的保额。

这里也提醒大家一下，一定要优先做足保额，再考虑补足癌症保障。

超级玛丽6号重疾险和泰人寿?重疾险同种重疾也能赔60岁前首次重疾翻倍赔癌症津贴间隔1年可赔 查看测评