养老金保险有必要买吗?如意享七金版怎么样?

发布网友 发布时间：2024-10-19 14:52

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热心网友 时间：2024-11-26 02:47

一、家庭情况

要配置合适的产品，得先了解李女士家庭情况、经济状况和需求：

四大险种已配齐：李女士一家目前?重疾险、医疗险?等险种都配置好了，无需担心疾病或意外风险。

目标是规划养老：她想趁早规划下养老问题，希望自己退休后，除了退休金外，还能额外领一笔钱，到时能好好享受生活。

在交谈中，我们了解到李女士家族有长寿基因，家里奶奶等长辈都特别长寿，这也成为我们选择产品的一个重要信息点。

除此以外，我们和李女士沟通了 2 个养老金规划的核心问题。

1、现在能投入多少钱？

现在能投入的钱，并不是指我们手上有多少钱，而要看我们手上是否有短时间用不到的闲钱。

假设我们手上有 50 万，但是未来 3 年准备买房，这笔钱就是短时间要用的。假如我们手上有 80 万，50 万用于买房，那剩下 30 万就是暂时没明确用途的闲钱。

之前有朋友留言，说听信了营销员，买了大额年金险，交了几年后，由于收入变化，导致后面交保费比较吃力。

经过沟通，李女士明白养老金是一个中长期的规划。

她工作顺利，经济上比较宽裕，每年会有五、六万的闲钱，每年都可以轻松拿出 2 万，10 年左右都用不到，就算后面收入下降，日后生活完全不受影响。

2、 能承受多大的风险，期望的收益率是多少？

前一两个星期股票市场跌得有点惨，下跌幅度超 10% ，很多人心态就崩了。

李女士也承受不了巨大涨跌波动，只是拿很少部分钱买基金，大部分钱还是想做点稳健规划。

她明白收益和风险是成正比的，也就是说收益越高，相应承担的风险也越高。

例如：银行 5 年定期存款利率是 2.75% 左右，安全性非常高。基金、股票收益可能达 10% 以上，但风险也很高。

年金险能稳稳地获取不错的收益，不需要承受涨跌的辛苦，但也不会有股市大涨的超额收益。

和李女士沟通这些问题后，我们就可以去匹配产品了。

二、方案规划

综合考虑，我们给她选了如意享七金版，60 岁及以后每年养老金都是以 7% 递增。

这样的好处就是，养老金随着物价一起上涨，能一定程度缓解通货膨胀的问题。

我们给李女士演示一下这款产品该怎么用：

可以看到，活得越久，领到的钱就越多。李女士家里有长寿基因，还是有可能在后期领到更多的钱。

李女士 60 岁时（第一年）领 0.7 万，70 岁时就领 1.3 万，在前期每年领的钱不多，到后面涨得非常快。她自己有一定退休金和积蓄，所以能接受前期领的钱不多。

如意享七金版可以保证领取 25 年的钱，总共领取?43.1?万。

不过，有一个很重要的地方要提醒大家：领了 25 年后，不幸身故了，是没有钱可以领了的。

领了 25 年后身体还比较健康，可以选择继续领取，也可以退保把?现金价值?拿回来。如果当时身体不太好，一定要及时退保，例如 90 岁退保可以有 27.2 万的现金价值。

如果活到 90 岁，到时累计能领?69.5?万，是已交保费 20 万的 3 倍多，平均年化收益可达 3.47%。这时如果加上退保的现金价值 27.2 万，一共有?96.7?万，平均年化收益每年可达 4.12%。

三、常见疑问解答

在和李女士沟通的过程中，我们针对她的问题做了详细解答：

1、想拿回现金价值，如何退保？

我们也帮大家咨询了保险公司，一共分 3 步：

关注微信公众号 “信泰保险官微”

依次点击 “客户服务 - 服务大厅 - 保单权利 - 退保”

填写个人信息，申请退保

到时候可以让子女帮忙按照这个操作，退保金就会打到银行卡里了。