民营银行“一哥”微众银行的苦恼:增速放缓、资本充足率承压

发布网友发布时间：2024-10-21 09:48

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热心网友时间：2024-11-19 03:32

微众银行，作为民营银行的佼佼者，在2023年的表现依旧亮眼，营收与净利润均实现了双位数增长，全国排名前三。然而，面对银行业净息差普遍收窄的环境，微众银行的业绩增速明显放缓，与前两年不可同日而语。新网银行凭借1029.3亿元的资产规模成为千亿俱乐部的新成员，表现最优，而微众银行在营收、净利润增速上也较前两年明显放缓。

业绩增速放缓的原因在于流量效应的减弱，以及消费市场的疲软。网商银行和苏商银行的营收、净利润增速均出现明显下滑，网商银行指出，宏观经济复苏不及预期，消费相对疲弱，小微信贷行业不良风险压力上升。微众银行则表示，疫情疤痕效应依然存在，消费者信心偏弱，消费品价格上涨乏力，消费市场的回暖仍不够充分。

微众银行的拳头产品微粒贷，依托微信、QQ等腾讯旗下产品的流量效应，为微众银行贡献了过半的业绩。然而，在经济下行压力下，国有银行纷纷出台减费让利措施，股份行向轻型银行转型，加大了零售业务的力度，不少银行推出的消费贷利率降至3%左右，而微粒贷的年利率仍高达10.8%，利息上并不占据优势。微粒贷笔均贷款额度也持续下滑，从2021年的约8000元降至2023年的约7800元。

微众银行尝试向网商银行重点发展的个人经营贷领域进军，但业务进展并不顺利，2023年个人经营贷款128.7亿元，同比下滑3.63%。

微众银行是典型的轻资本运营模式，早期通过微粒贷联合贷款模式，以有限的资本金撬动大规模的贷款业务。然而，银行开始退出微粒贷联合贷款业务，主要是由于近两年宏观经济增速放缓，银行业风险攀升，合作银行的收入会大打折扣。此外，银保监会的监管要求也让不少中小银行的业务回归归属地。微众银行联合贷规模在2023年有所下降，资本充足率承压，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均出现下滑，分别从2022年末的12.58%、11.55%、11.55%下滑至2023年6月末的12.24%、11.18%、11.18%。

微众银行通过变更注册资本方案，募集股份6820万股，注册资本变更为39.182亿元，此举旨在缓解资本充足率下滑的压力，同时也能降低腾讯对微众银行的持股比例。然而，面对资本充足率承压的挑战，微众银行需要找到新的增长点，以应对经济环境的变化和监管的挑战。