...第一名还是它!(附理赔、服务、安全6大维度对比)
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发布时间：2024-10-23 02:32
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时间：2024-11-10 02:08
一、谁家安全系数高？看保险公司风险评级
一家保险公司安不安全，想必是各位关心的头号大事！
毕竟咱们买保险是为了转移风险，要是保险公司不靠谱，那不就坏事了？
想要知道一家保险公司安不安全，咱们可以关注保险公司的偿付能力。
所谓偿付能力，可以简单理解为“偿还债务的能力”，说白了就是“有没有实力赔钱”；
银保监会当然也很关心这一点，会定期考核保险公司的偿付能力，还会给出相应的风险评级。
从2022年开始，银保监会开始使用“偿二代二期”的考核标准，
将风险评级从以往的A、B、C、D等级做了进一步细分：
在这几个评级中，A类保险公司的风险是最低的，其次B类是达标的；
而C、D两类如同班级里的“后进生”，成绩不达标，还需继续努力。
一句话总结，在同一个评级中，排名越靠前的，说明保险公司偿付能力越强！
比如AAA级要优于AA级，B级要优于C/D级。
1、A类保险公司
目前评级为A类的保险公司一共有17家，倍领哥都整理出来了：
从表格中，大家也可以看到，作为评分最好的A类，
有大家耳熟能详的公司，也有一些“没怎么听过的小公司”：
AAA级，是保险公司现能达到的最好评级，目前只有4家能拿到这个成绩：
有名声在外的友邦人寿、太平洋人寿，也有“名不见经传”的安联人寿、恒安标准人寿；
AA级有9家保险公司，除了大家比较熟悉的阳光人寿、中国人寿外，不常见的中宏人寿、交银人寿也上了榜；
A级有4家保险公司入围，中国人保、新华人寿也在其中。
所以啊，想判断一家公司靠不靠谱，不能光看这家保险公司的知名度高不高。
2、B类保险公司
B类属于偿付能力达标的保险公司，一共有50家，其中就有很多熟悉的“老朋友”。
可以看到，平安、泰康、太平洋这些“国民老牌子”都在B类，线下网点也随处可见；
而和泰人寿、北京人寿、瑞华健康等公司，则是互联网保险领域的“熟面孔”。
3、C类、D类保险公司
风险评级为C、D类的保险公司，相比起前两种就要差一些了。
在上一年，C类的保险公司有7家，D类暂时没有公司上榜。
买了这些保险公司产品的朋友也不需要过于担心，因为风险评级每年都会变化；
而且，对于不达标的公司，银保监会会“重点关照”，严格监督它们的偿付能力数据，
一旦综合偿付能力充足率＜100%、核心偿付能力充足率＜50%，就得“享受”全方位监管：
资料来源：《保险公司偿付能力管理规定》
只有当保险公司运行回到正轨之后，银保监会才会放手，化风险于无形。
再说了，保单合同具有法律效力，是受《保险法》严格保护的，还有银保监会给咱们兜底，
即便人寿保险公司真的破产了，我们的保险合同也会由其他保险公司接手，保单依然是有效的。
二、谁家资本实力更强？看保险公司进没进世界500强
论一家保险公司的硬实力强不强，除了看偿付能力、风险评级之外，
还有一个小学生都能看得懂的判断方式：看保险公司进没进世界500强。
在过去的2022年，一共有10家保险公司入围世界500强！
平安、人保、友邦、泰康这些老牌子，个个都榜上有名：
这些进入500强榜单的保险公司，资本实力毋庸置疑；
当然，这可不是说其他没能入围榜单的保险公司就一定略逊一筹！
这是因为，在咱们国内，想要成立一家保险公司，
注册资本最低是2个亿人民币，而且必须是实缴货币资本。
也就是说，必须得一次性掏出2亿元人民币，一分钱都不能少！
换言之，很多朋友“不认识的小公司”，实际上资本实力也不容小觑。
就拿鹅厂和弘康人寿来说，前者世界500强排21，后者可能很多人都不认识，
而两者的注册资本，却主打一个“反差萌”：
好家伙，鹅的注册资本6500万，而弘康人寿的注册资本居然达到了10个亿！
所以，在保险公司资本实力这个方面，只有“强”与“更强”之分，
世界500强榜单只是帮我们评判“哪家公司更强”的辅助工具，
并不能说明没登榜的公司实力就会差，只要是正规注册的保险公司，大家就不用担心。
三、谁家服务好？看保险公司服务质量指数
如果把保险公司比喻成一家“餐厅”，那保险产品就是“餐厅里的菜品”，
“销售、投保、理赔”这些步骤，就像我们在餐厅“点菜、用餐”体验服务的过程。
不过，“餐厅”和“菜品”还好办，这服务质量又该怎么评定好与坏呢？
别担心，咱们可以参考保险公司服务质量指数来做一个评判标准。
可能有些朋友会质疑：保险公司服务质量指数，靠谱吗？会不会暗藏“猫腻”？
这个问题，大家不用太纠结，因为它是中国银保信站在咱们消费者的角度，
从理赔获赔率、退保率、案件平均支付周期等7个指标层层计算得出的结果，
而且银保信背后有银保监会管理，在结果上也是能够保证客观公正的。
在这些公司中，得分高者，排名越靠前，说明服务表现就越出众，
比如前三名，依次是国寿、太平洋人寿、交银人寿，都能拿到90以上的高分；
而排在后面的中融人寿、人保健康、瑞华健康、汇丰人寿和弘康人寿，
目前的表现就不太理想，还需要再加一把劲。
四、谁家理赔效率高？看保险公司理赔服务排名
咱们买保险，都希望永远都用不上；
可一旦风险降临，总会希望保险公司的理赔速度能快一些。
这一点，就和保险公司的理赔服务息息相关了！
保险公司每年都会公布理赔年报，其中包括理赔的时效、件数、金额等数据，
其中，大家最应该关注的，是获赔率和理赔时效。
获赔率，关系到获赔通过的几率高不高；理赔时效，则关系到赔得快不快。
倍领哥同样扒了过去一年里保险公司的获赔率和理赔时效数据，给大家做了个排行：
在获赔率这一栏中，排行前四名的保险公司，获赔率均能达到99.80%以上，
即便是排名靠后的上海人寿、国联人寿，获赔率也有95.39%。
所以说啊，不管是哪家保险公司，其实被拒赔的概率都是非常低的。
而理赔时效一栏中，我们也能看到，保险公司最快3小时、最长3天就能完成理赔，
像大家人寿、平安健康、国寿、中信保诚人寿这几家公司非常高效，
不用半天时间就能搞定理赔，可以说是非常迅速了！
倍领哥之前也协助过很多朋友理赔报案，根据倍领哥的经验来看，
及时向保险公司报案、提交齐全的理赔资料，在一定程度上也能加快理赔的进度。
五、谁家投诉少？看保险公司投诉情况
了解完服务质量指数和理赔效率，倍领哥再带大家来看看保险公司的投诉情况。
毕竟，投诉少的保险公司，服务口碑自然也不会差到哪去；
而投诉量大的保险公司，就难免让人起疑：是不是在销售、理赔环节发生的纠纷比较多？是不是退保的情况很常见？
银保监会每个季度都会在官网上披露各家保险公司的投诉情况，
其中会包括以下三个方面的投诉数据：
万张保单投诉量：每卖出一万张保单，会收到多少投诉量。万人次投诉量：每承保一万人次，会收到多少投诉。万元保费投诉量：每收入一亿元保费，会出现多少投诉。
倍领哥计算了2022年1-4季度的平均值，整理出投诉量最少和投诉量最多的保险公司：
可以看到，在万张保单、亿元保费和万人次投诉量最少的保险公司里，
中国人寿、友邦、国富人寿、太平洋人寿出现在前排的次数比较多；
而复星联合健康、爱心人寿在投诉量最多的公司里，出现的次数则比较多。
我在前面也说到，投诉量少的公司，各方面的服务都比较好；
那投诉量比较高的保险公司，是不是意味着出现理赔纠纷的概率更高？
倍领哥认为，两者并不能划等号。
因为投诉量大，往往和保险公司业务量大，销售时产品介绍没到位等都有关系，
投诉的人多，不代表理赔一定就很困难，因为理赔还和保险条款、免责条款等密切相关。
所以，在投保之前，大家一定要先弄清楚产品保障和自己的需求是否匹配；
理赔时，也要看出险情况是否属于产品的保障范围内，提交的资料是否符合要求等等。
总之，在倍领哥看来，大多数理赔纠纷和信息不对称是分不开干系的，
因为对很多“门外汉”来说，保险条款本身就很难懂，
要是没搞清楚保障就下手，难免就会给后面的理赔埋下隐患。
六、总结：2022年，这10家保险公司表现更出色！
分析完保险公司的软硬实力分析，相信大家对“如何判断一家保险公司强不强”，也有了初步的了解。
不过，数据这么多，可能有些朋友已经眼花，有没有什么办法能直接知晓保险公司的排名呢？
在这一部分，倍领哥筛选了一些知名度高、关注度高的人寿保险公司，
对风险评级、世界500强排名、服务质量指数排名、投诉量排名、理赔时效+获赔率排名这几项数据进行打分；
然后，筛选出得分最高的10家保险公司，结论供大家参考！
具体的评分方式，倍领哥就先放这里了：
在一系列的复杂计分之后，倍领哥筛出了PK中得分最高的10家保险公司。
大家可以点开下面这张表格查看具体的情况：
从表格中可以看出，前五名都是名声在外的老牌保险公司：
得分第一的中国人寿，最新风险评级为AA，入围世界500强并排名40，其他几个项目得分也比较可观。
太平洋人寿、新华人寿和人保紧随其后，得分并列第二；
而友邦、平安、泰康也依次成为第三、四、五名，不负众望。
七、常见问题答疑
买保险是为了买保障，不管产品还是保险公司，大家都会分外谨慎。
倍领哥也整理了两个经常遇到的问题，在这里也解答一下。
1、买保险时，应该看公司还是看产品？
在这个问题上，大家必须非常明确这一点：
出险后决定“能不能赔”、“怎么赔”的，是我们买的那份保险产品，而不是保险公司。
虽说“大公司”、“大品牌”也有很多优秀产品，但保费往往也会贵上许多。
因为老牌保险公司每年动辄投入几十亿广告、以及海量线下网点的人力和场地成本，
都会化成产品保费转移到消费者身上，相应的产品性价比就比较低了。
抛开品牌光环不谈，大家可以看到中国有200来家保险公司，
其中，很多保险公司没有花大价钱做宣传、线下网点也没那么丰富；
想要争夺更大的保险市场，那保险公司在产品保障设计上就会煞费苦心，
再加上，各方面经营成本都比较低，在产品的定价上自然也“手下留情”，
很多预算不高的朋友，也能花小钱买到保障齐全、性价比超高的产品！
2、网上买的保险，靠谱吗？
不管是线上还是线下，我们都是和保险公司签订合同，
都是受《保险法》保护的，简单来说都是靠谱的，大家可以放一百个心。
而且，现在互联网这么发达，还能极大地节省人力、场地和宣传成本，
很多如阳光、人保、平安之类的线下老品牌也会开发互联网保险产品。
如果实在担心在线上买保险会买到“假货”，那大家也可以在「银保监会官网」上验证一下。
要注意的是，保险公司为了方便宣传线上卖的产品，喜欢给产品起个“昵称”，
比如“大黄蜂”、“达尔文”、“凡尔赛”等等，直接拿这些“昵称”去查，是查不到的；
大家查询的时候，要记得以产品备案名称为准，这才是它“身份证”上的大名。
举个例子，我去查“大黄蜂6号少儿重疾险”，应该输入备案名“京康宝贝C款”才能看到结果。
具体的操作步骤，倍领哥也截了一张图：
但有些新产品，可能还没及时更新到官网上，大家会查询不到；
在这种情况下，也可以直接打电话询问保险公司。
万一后面出险需要理赔，我们也可以直接在线上提交资料，操作还是非常便捷的，
只要出险情况属于保障范围内的，而且理赔资料齐全，就不用担心赔不了。
