百万医疗险真的有用吗?买的时候该注意哪些坑?

发布网友发布时间：2024-10-01 13:19

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热心网友时间：2024-11-08 19:48

一、百万医疗险，有什么用？

要想了解百万医疗险的作用，先得知道它是什么。

百万医疗险是是医疗保险的其中一种类型，可以有效的帮助我们转移医疗、住院等方面的风险。很好的补充医保外的治疗费用。由于保额通常百万起步，所以称之为百万医疗险。

通俗来讲，就是当被保险人因为意外或疾病，产生了大额的医疗支出，就可以通过百万医疗险来报销。

它的报销上限通常高达一两百万！如果是重大疾病住院，保额直接翻倍，完全不用担心医疗费用问题。

其次在价格方面，百万医疗险非常便宜。几百万保额的保障，年轻人买一年只要一两百块，平均每天1块钱不到，性价比很高。

价格便宜、保额高的特点让它成为所有保险产品中，杠杆率最高的那一个。

二、买百万医疗险，要注意哪些坑？

面对琳琅满目的百万医疗险，我们该怎样选呢？主要看这五点：

1.看保障内容是否全面

百万医疗险的保障责任很丰富，一般包含：住院医疗、特殊门诊、门诊前后期急诊、门诊手术四项。

2.看续保条件

买百万医疗险最怕因理赔过或产品停售导致无法续保，所以续保条件也是我们购买时需要重点考虑的点。

目前市面上的百万医疗险根据续保情况分为两种：阶段性保证续保和不保证续保。

（1）阶段性保证续保的产品

目前，百万医疗险的保障期限多为一年期的，但也有不少可以保证续保的产品。

保证续保：指的是在保证续保期间内，我们不必担心产品停售、健康发生变化、或发生理赔后无法续保等问题。

目前市面上阶段性保证续保的高性价比的产品有：

6年保证续保：好医保2020版、复星联合超越保2020、平安e生保保证续保版、水滴长期医疗险等。20年保证续保：好医保长期医疗20年版和微医保长期医疗20年版。

（2）不保证续保的产品

不保证续保≠不能续保。

即使是一些不保证续保的1年期产品，只要产品经营情况稳定，停售概率小，虽然不像保证续保的产品那样保障长期稳定，但至少是合格的。

但需注意的是，近期，银*出了新规，对短期健康险条款做了更严格的要求：短期的医疗险每年续保时都需要重新审核。

这意味着保障期限只有 1 年的，就是短期医疗险，这种只能买一年保一年。

有些代理人在宣传时会约定只要产品没有停售，被保人就可以免审核免等待期再次续保。这种说法只是他们的宣传噱头，并不具有法律效应。因此我们在投保百万医疗险时一定要注意避开这个坑。

3.看免赔额

几百万的保额，实际上用不了那么多，所以相对于保额，买百万医疗险时我们更应该关注免赔额。?

免赔额就是保险公司报销的起付线，超过了免赔额才能找保险公司进行赔付。而百万医疗险的免赔额，又根据一般住院医疗和重疾住院医疗来划分。

目前百万医疗险的一般医疗免赔额为1万，重大疾病医疗通常为0免赔。只要达到这个标准，在基本的免赔额方面就是合格的。

如果你选的某款百万医疗险免赔额高于1万元，那就得慎重考虑了。

很多人可以会觉得一万的免赔额太高了，其实我们不妨换个角度来看。

日常一些小病小痛小手术之类的，一般医疗花费并不高，几百元或者上千元就能搞定，而对于这部分医疗费用，普通人也都掏得起这个钱。

我们买百万医疗险，主要是用来解决突发的重大情况产生的巨额医疗费用，转移我们承担不起的那部分风险。

如果免赔额过低，报销的金额又高，保险公司的理赔概率就会大大提高，停售的概率就增大，我们也得不到长期稳定的保障。所以为了防止太多理赔纠纷，合理的免赔额是必要的，对投保人和保险公司都有利。

4.看增值服务

百万医疗险除了保费便宜、杠杠率高，丰富的增值服务也成为了不少了人心中的加分项。

不少产品的增值服务可能不止一两项，而且增值服务需要成本，一定程度上会增加我们的保费，而且并其实并不是所有的增值服务都用得上。