农行如何用区块链(农行区块链在票据的应用)

农行e账通是什么意思

e账通”是农业银行基于区块链技术自主研发的应收账款管理服务平台，以“e信”为应收账款权利电子凭证，通过农业银行企业网银，可为供应链核心企业及供应商提供应收账款签发、拆分、转让、保理融资、到期收付款等全流程在线金融服务。

e账通由金融机构与投融汇联合创设,是一套集收、管、付为一体的对账分账、资金管理平台解决方案。该方案提供聚合收款、资金管理、订单分账、结算清分服务。提升平台企业运...

我国已着手建立区块链国家标准，以从顶层设计推动区块链标准体系建设，预计最快将于2019年底完成。

工信部电子工业标准化研究院区块链研究室主任李鸣在接受记者采访时表示，目前有关区块链国家标准计划已经公布，相关部门也将组建全国区块链和分布式记账技术标准化委员会。

李鸣透露，区块链国家标准包括基础标准、业务和应用标准、过程和方法标准、可信和互操作标准、信息安全标准等方面，并将进一步扩大标准的适用性。

“区块链技术发展或将成为我国掌握全球科技竞争先机的重要一步。”国家信息技术安全研究中心主任俞克群日前在2018区块链安全高峰论坛上表示。他指出，区块链被认为将引领新一轮技术创新和新的产业发展，势头迅猛。

俞克群指出，区块链技术作为一种分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等技术的新型集成应用，具有去中心化、开放性、防篡改、匿名性等特点。“其可应用在生产链、管理链、交易链，会给不同领域带来整个生命周期的重构，让生命周期可管理、可追溯。”

事实上，BAT早已开始布局区块链。阿里已与普华永道达成合作，宣布应用区块链打造透明可追溯的跨境食品供应链。腾讯与中国物流与采购联合会签署战略合作协议，正式落地物流场景。百度金融与其他金融机构联合发布区块链技术支持的ABS项目，发行规模4.24亿元。

同时，银行方面，中行、建行、工行、农行也已开始区块链方面的布局，应用到扶贫、国际贸易、住房租赁平台、电商供应链、雄安新区服务场景等领域。中国工商银行在年报中指出，积极探索区块链、人工智能、物联网等应用场景，运用区块链技术推进雄安新区建设资金的透明管理；建设银行则提出将在同业中率先实现国内信用证和国际保理领域的区块链跨行、跨境应用；农业银行将区块链技术应用于电商供应链金融，还推进金融数字积分系统建设，打造区块链积分体系；中行推出贸易融资区块链应用和指纹、指静脉及声纹认证等生物认证科技应用。

中国云体系产业创新战略联盟秘书长沈寓实表示，美国科技实力象征的IBM也押注区块链，其在2016年报告中便预测，2017年会有14%的金融市场机构和15%的银行采用区块链技术商用解决方案，65%的银行在三年内会采用区块链技术。

*第一研究所信息安全部副主任胡光俊表示，未来将把物理世界、跟人的关联关系纳入整个区块链生态体系里面来。他透露，目前该部门正考虑如何将区块链技术应用于*领域。例如，利用区块链技术进行案件证据链的存储；利用区块链不可篡改的特性，将区块链贯穿身份录入全流程等等。

虽然区块链应用前景被各方看好，但需注意的是，处于发展初期的区块链并不完美。俞克群表示，其安全问题存诸多挑战。白帽汇安全研究院发布的《区块链产业安全分析报告》显示，2011年到2018年4月，全球范围内因区块链安全事件造成的损失多达28.64亿美元。近两年相关损失金额呈指数上升之势，仅2018年以来，损失金额就高达19亿美元。

白帽汇安全研究院负责人邓焕表示，随着信息经济价值不断上升，促使攻击者利用各种攻击手段获取更多敏感数据。“目前区块链技术应用最为广泛的虚拟货币，被黑客频繁利用漏洞攻击，造成巨额损失。”

对此，北京华顺信安科技有限公司创始人赵武也表示，区块链虽然具备*性的技术潜力，但我们必须认识到，区块链仍处于初期，远远没有达到可以*世界的阶段。

俞克群强调，自主可控的区块链网络，意在技术上不能受制于人，同时也可以促进区块链健康发展。安全是区块链未来的生命，只有本身的安全才能使得区块链技术落地。这就要求我们在区块链技术发展的同时，必须并重发展其安全属性，甚至是超前发展。

对此，李鸣也表示，标准中重要一块是信息安全的标准，也可以看出安全对于区块链技术的重要性。他同时指出，区块链标准的制定不意味着会快速推进行业发展，而是给行业一定指引。此前，中国在国际知识产权和标准等方面吃过很多亏，在区块链方面，中国目前已经形成了国际化区块链方面的200多项专利，甚至已站在世界技术前列。因此，我们也需要牢牢把握住自己的话语权。

内容来源?新华网

借助区块链技术促进小微企业金融业务高质量发展，是当前需要高度关注、加快推进的重要工作。金融业本质上是经营信用的行业，与区块链“自带信用”的特点非常契合，金融业是全球区块链应用的最主要领域。对此，农行滨州分行调研组提出以下建议：

一是推进“区块链+供应链”融资产品创新。由于区块链技术与供应链融资具有极高耦合度，是金融机构创新的重点，建议通过参与中企云链与趣链科技项目合作或其他方式，积极运用区块链技术来推进多级供应链融资业务发展，进一步推动解决小微企业融资难题。

二是推进“区块链+担保增信”创新。国家融资担保基金的设立，旨在发挥财政资金的引导作用，推动形成*支持、资源共享、风险共担、统筹兼顾、多级联动的融资担保体系，带动各方支持小微企业和“三农”客户。在银担合作过程中，涉及银行、国家融资担保基金、省级（再）担保公司、市县级担保公司等至少四方，存在多方数据交互、银担两次准入、信息不对称等问题，非常适合采用区块链技术。

三是推进“区块链+政务服务”创新。积极参与政务服务平台建设，研究通过区块链技术，实现银政深度合作，同时借助*各类数据场景，积极推进小微企业信贷产品创新。当前要重点研究与全国公共信用信息中心的信用中国平台和信易贷平台、国家信息中心的全国公共资源交易平台等全国性平台的合作创新。

四是推进“区块链+大数据”风险管理。

银行竞逐区块链诸多难题待解

作为传统的金融机构，银行是区块链领域最踊跃的探路者。近年来，国内外多家银行将区块链技术应用于信贷、清算等领域。区块链独特的信任机制，被银行视作创新风险管理、简化交易流程的关键技术突破。不过，作为新兴技术，区块链生态仍在建立过程之中，应用十分有限，诸多难题仍有待在发展中逐步解决。

热捧区块链各显身手

区块链是一种新兴的数字技术，其最大的特点就是建立了共识机制，具有实现智能合约的能力。共识机制保证了不同节点之间能够实现信息共享、建立信任、获取权益，且信息不可篡改；智能合约则保证合同条件满足时，合同准确、自动执行，不仅高效，且避免了外界干扰。

“对于银行业而言，区块链的意义在于，其公开透明、不可篡改的特性相当于提供了基于技术的新型信用，有利于增加交易透明度、打击欺诈。”中国行为法学会副会长朱小黄说。

盘点早前发布的国内各大银行年报，不难发现，多家银行已尝试使用区块链技术，应用于扶贫、信贷、清算、供应链金融等领域。

中国工商银行在年报中指出，全面布局金融科技前沿领域，积极探索区块链、人工智能、物联网等应用场景，打造贵州脱贫攻坚基金区块链平台，运用区块链技术推进雄安新区建设资金的透明管理。

中信银行年报透露，已将区块链技术应用于贸易融资和信用卡获客领域，推出了国内首个基于区块链技术的信用证应用联盟，有效提高了业务处理效率和安全性。

中国建设银行在年报中写道，2017年，主动探索“区块链+贸易金融”技术，在同业中率先实现国内信用证和国际保理领域的区块链跨行、跨境的实际应用，通过区块链累计交易业务量达到16亿元，覆盖20家境内外机构。

中国农业银行也已将区块链技术应用于电商供应链金融，还推进了金融数字积分（简称“嗨豆”）系统建设，打造区块链积分体系。

三类应用场景各有应用

在采访中发现，银行应用区块链的领域，集中在交易、清算、票据、供应链金融等领域，核心优势体现在可信、快捷。

以中信银行开发的基于区块链的国内信用证信息传输系统为例。此前，信用证传输存在诸多问题——证本和单据要通过邮寄传递；纸质信用证不易保存、容易伪造；信用证需要SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）发送确定电，但SWIFT不支持中文。

2017年7月，中信银行尝试使用区块链传输信用证后，即实现了跨行信息实时传输，不再依赖邮寄；纸质信用证的保存、伪造问题得以解决；信用证状态的变化也实时可查。

“在国内，区块链完全可以取代SWIFT，实现自主可控的国内信用证交换。”中信银行信息技术管理部金融产品IT创新实验室副*姜鹏表示。目前，这一系统已在中信银行、民生银行、北京农商银行、江苏苏宁银行之间运行，且完成了数十亿总额的交易。

金融科技第三方分析机构“零壹财经”去年发布的一份金融机构区块链应用报告指出，应用区块链的金融场景大致有三种——需要多方机构参与的场景、中心化系统的场景和需要第三方机构增信的场景。

第一类场景的痛点在于交易环节多、耗时耗力，如跨境金融；第二类场景的痛点在于“牵一发而动全身”，中心系统出问题，所有节点都会瘫痪，如供应链金融；第三类场景的痛点是信用验证需要耗费额外的时间和金钱，如第三方支付和供应链金融中的信贷环节。而区块链的应用，理论上是可以解决上述问题的。

中信银行的尝试涵盖了第一类和第三类场景，中国农业银行的“区块链+供应链金融”则是典型的第二类场景，中国邮政储蓄银行打造的“区块链+资金托管”则属于第一类场景。

IBM全球企业咨询服务部合伙人兼中国区银行与金融市场行业总经理范斌向记者介绍了其为中国邮政储蓄银行开发的区块链资金托管系统。以往，典型的托管业务流程涉及资产委托方、资产管理方、资产托管方等多方，各方都有自己的信息系统，交易时需要多方反复校验、补充信息、对账，费时费力。而采用区块链技术后，基于共享账本、智能合约、隐私保护、共识机制这四大功能，信息实现了多方实时共享，交易流程缩短了六到八成。

“区块链技术还帮助IBM全球融资部门省了约1亿美元的流动资金。”范斌说。2016年至2017年间，IBM引入区块链技术管理融资环节中的*和付款，资金在往来过程中的“签字盖章”环节减少，进而节省了资金占用时间。

目前仍未形成推广生态

银行为何如此钟情区块链？*财经大学金融法研究所所长黄震表示，在金融机构中，银行是最早一批试水区块链的。除了区块链本身的技术魅力外，行业竞争压力也使得银行愿意“尝鲜”。

招商银行在年报中坦言，近几年云计算、大数据、人工智能、区块链等技术的发展可能在不远的将来“成果大爆发”，“商业银行是抓住这股浪潮完成蜕变，还是让移动支付的失利在其他领域重演，关键是未来三年的作为。”

不过，区块链在银行业的应用，推广起来也并非一帆风顺。朱小黄表示，只有银行普遍应用了区块链，交易才能真正实现高效。但目前一些银行的应用多限于试验或内测，难以形成生态。

“我们一开始落地区块链信用证项目的时候，就选择和民生银行合作推动业务应用。如果只有一家银行用这个技术，就没有实际意义。必须有生态支撑。”姜鹏说。好在目前银行普遍认识到了这一点，“银行业中研究区块链的人已经形成了‘一个圈子’，有了互相合作的意识。”

黄震还提醒，无论是什么金融机构，用区块链技术，首先就是要明确区块链“不能做什么”。

“目前区块链不能跑高频、并发的交易，网速、算力无法支撑。比如支付领域，如果是网购，还是可以实现的；如果是期货高频交易，就做不了。”黄震说。

姜鹏说，在设计区块链的体系之初，中信银行仔细论证了适合使用区块链的业务环节。

“从全球的经验看，目前还不适合用区块链去做大而复杂的体系建设，不要试图用区块链解决所有问题，而是重点解决核心问题。做太复杂的系统耗费时间，技术发展那么快，没做完旧的系统就面临新技术的迭代了。”姜鹏说。

“只解决核心问题”的思路，确保了区块链上线后，中信银行各支行相关业务操作无需流程改造，就可以实现业务升级。

范斌坦言，银行全面应用区块链还需要时间，IBM对于区块链开源社区的投入将会继续下去，一方面是为了培育市场，另一方面也是为了争夺区块链平台的制高点。随着区块链技术本身的快速迭代，金融机构使用这项新技术的场景仍然有诸多想象空间。

内容来源于新华网

8月28日，中国银行业协会组织召开“中国贸易金融跨行交易区块链平台”（简称“CTFU平台”）建设座谈会。会上，中国银行业协会与中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共同签署《CTFU平台服务协议》，正式拉开CTFU平台应用投产的序幕。

区块链作为金融领域的新技术，应用场景不断拓展，对整个银行业产生了深远的影响，各家银行也加大了对区块链技术的重视，利用区块链技术解决当前行业痛点。

银行业有哪些痛点？

[if!supportLists]1，[endif]审核验证成本高。目前银行很多操作都需要线下进行操作，而且银行业务依赖于纸质单据，在审核验证过程中需要大量的纸质材料，这样会消耗大量人力物力。

[if!supportLists]2，[endif]风险监控难。银行贸易涉及广，交易链条长，结算方式多，有时监管数据会出现未及时更新的情况，这将给银行带来潜在的业务风险。

[if!supportLists]3，[endif]信息共享难。在交易链上的各个部门之间相对独立，每个部门之间有着属于自己的系统、标准与管理模式，信息透明度低，这让各部门之间的信息难以共享。

[if!supportLists]4，[endif]融资成本高。银行为降低自身风险，要求融资缴纳保障金，提供抵押、质押、担保等，这进一步加大了企业的融资成本。

区块链又是如何解决这些痛点的？

以CTFU为例，中国银行业协会会长、中国建设银行董事长田国立介绍CTUF平台时，指出平台将发挥四个作用：

1，实现跨行贸易金融产品交易信息的标准化、电子化和智能化，促进供应链金融发展。

利用区块链技术，将交易信息上链，将各个银行间的标准进行统一，再将各种纸质材料电子化，减少人力物力成本的同时，还能确保交易信息的可信度，促进供应链金融的发展。

2，提高贸易融资效率，降低融资成本，增强金融服务实体经济质效。

在区块链内，信息将变得更为透明，银行内部各个部门之间的沟通也变得更为方便快捷，提高了融资过程中各方的协作效率，融资流程得到优化，降低了融资成本。

3，利用区块链技术“分布式存储、交易可溯、不可篡改”等特点，有效防控贸易金融业务风险。

利用区块链的不可篡改的特性，结合数字签名与交易追溯，可以有效实现信息可信化，有效解决银行的信任成本与审核验证成本，便于银行对贸易金融业进行风险管控。

4，有利于资源共享和利用，提升协会服务会员水平。

在区块链技术的帮助下，各家银行之间能通过端对端的进行数据交换与有效核验，将资源与信息进行共享与利用。

目前看来，贸易金融与供应链金融是传统金融中区块链最具可行性的应用场景。但区块链技术所带来的可能性肯定不仅限于此，银行对区块链技术的探索将越来越多，区块链技术在贸易金融领域的探索与应用值得期待。

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