2019消费型重疾险测评,性价比最高的消费型重疾险都在这了!
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发布时间：2024-09-27 03:21
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时间：2024-11-03 04:16
一、买重疾前，这些一定要知道！
一千个人眼里，有一千个哈姆雷特，每个人的情况不同，对产品的需求也自然不一样。
不论选择什么保险，购买前一定要搞懂这 3 点：
1、保额应该买多少？
我在不久前的《2019上半年理赔年报》中提到，很多公司的件均保额连 10 万都不到，现在治疗癌症平均都要 30 万，这点钱又能有多大意义呢？
我一直强调买保险就是买保额，对于重疾险的额度，建议至少 30 万起步，50 万目前来看是标准配置。
2、预算多少才合理？
普通人必备的四大险种是：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，其中重疾险最贵，所以很多人也格外重视。
一般来说，包括重疾在内，所有险种的保费加起来，最多不超过年收入的 10%。
毕竟除了保险，我们还有房贷车贷、孩子教育、父母赡养等责任，保费超过10%，容易给自己带来很大的压力。
3、保障怎么挑选？
现在的产品保障越来越丰富，对于消费型重疾而言，目前主要是这 4 种形态：
纯重疾
重疾 + 轻症
重疾 + 轻症 + 中症
重疾 + 轻症 + 中症 + 癌症 2 次
不过，保障的责任越多，保费自然也更贵，如果你既想保障好，又不希望保费太贵，这里提供给大家两个方法：
延长缴费年限：30 年交一般要比 20 年交便宜 20% 左右，有的产品更长，可以选交到 60 岁、70 岁。
缩短保障时间：如果觉得保终身的保费太高，可以先保到 70 或 60 岁，优先做好眼前的保障。保险可以多次配置，以后再加保也行。
以上的这些要点，我在《花多少钱买重疾险最合适？》中，有更详细的说明，大家感兴趣可以点击查看。
接下来，我将按照经济型、中端型、高端型这三种不同的需求，分别来看看都有哪些消费型重疾可以选。
二、经济实用型，建议考虑这 4 款！
对于多数人普通的工薪家庭， 50 万的重疾保额基本够用了。如果个人买重疾的预算在 1000-3000 元左右，可以考虑经济实用型的产品。
这类产品有以下特点：
保障够用就好：纯重疾险已经能覆盖最高发的 25 种重疾，如果还想保障早期的大病，也可以附加轻症和中症，不过预算也要多一些。
重点保障退休前：重疾险的本质是“收入损失补偿”，因此可以加强退休前的保障，选择保到 60 或 70 岁，保费压力也会少一些。
我精选了一些性价比不错的产品，具体如下：
直接说结论：
瑞泰瑞盈：如果想用最少预算解决问题，瑞盈选择交到 60 岁，保到 60 岁，最低每年 1000 多块就能搞定，而且女性的价格更有优势。
百年康惠保（纯重疾）：作为重疾险的基础款，康惠保纯重疾非常适合预算不多的朋友，保到 70 岁也能满足当前需求了。
百年康惠保旗舰版：如果觉得只有重疾保障不够，这款产品附加轻症和中症后，价格也是非常有优势的。
瑞华康瑞保：最大的特点是，前 10 年得重疾多赔 30%，原位癌最多可以赔 3 次，而价格仅比康惠保旗舰版贵了一点点。
海保芯爱：优势是心血管保障，治疗心脏疾病常用的冠状动脉介入术，最多可以赔 2 次，在意心脏保障的朋友可以重点关注。
以上这些产品，在“倍领”公众号菜单：保险严选，就能看到投保详情。
另外，我在《2019 最新消费型重疾险测评》中，有更加详细的测评分析，有需要的可以点击查看。
三、中端配置型，哪些产品可以选？
如果觉得经济实用型的产品，还不能满足自己的需求，预算在 4000-5000 元左右，那么可以考虑中端产品。
对比经济实用型，有以下改进：
延长保障期限：很多人觉得只保到 70 岁是不够的，如果预算增加，当然也可以保到终身。
增加特定保障：比如癌症 2 次赔付，作为最高发的重疾，治愈后复发的概率还是很高的。
在这里，我也精选了一些产品：
直接说结论：
超级玛丽2020：这款产品 40 岁前投保，前 15 年得重疾多赔 50%，附加癌症 2 次赔付后，价格也很有竞争力；不足是选择保到 70 岁，最长只能 20 年交费。
康惠保2020：除了轻症和中症赔得更多，前 15 年得重疾还可以多赔 35-50%。如果得了轻症或中症，重疾保额会再增加 25%。
安邦超惠保：在保终身的情况下，超惠保纯重疾的价格是最低的，类似的产品还有康惠保纯重疾。
在“倍领”公众号菜单：保险严选，同样能看到投保详情。关于以上产品的详细测评，还可以看看：
《超级玛丽 2020 测评》
《康惠保 2020 测评》
《安邦超惠保测评》
四、高端旗舰型，这 3 款产品最合适！
如果你的预算有 6000 左右，追求更全面的保障，可以看看配置更高端的产品。
正所谓“一分钱一分货”，这些产品既能保终身，又能兼顾癌症 2 次赔付等保障，价格虽然会贵一些，但保障也更好。
同样我也挑选了 3 款不错的产品：
直接说结论：
增加预算后，康惠保 2020和超级玛丽 2020仍然是不错的选择，附加癌症 2 次赔付后，让人更有安全感。
不过，它们的癌症 2 次赔付也有一些区别：
赔付比例不同：超级玛丽对第 2 次癌症赔付 120% 保额，而康惠保是 100%。
间隔时间不同：如果首次重疾不是癌症，后续再得癌症的话，康惠保间隔 180 天就能赔，而超级玛丽需要间隔 1 年；如果两次重疾都是癌症，两款产品都要相隔 3 年才能赔。
总的来说，在 40 岁前投保，其实两款产品各有千秋，选哪个都行；40 岁后投保，建议选康惠保 2020 ，毕竟前 15 年有重疾的额外赔付，而且价格也便宜一点。
另外，健康保2.0虽然性价比不如上面两款，但最大的特点是不限职业，即便刑警、防爆*也能买，高危职业的朋友可以重点关注。想了解更多，可以点击这里查看>>>
五、常见问题答疑
不少朋友在实际投保时，还会遇到各种各样的问题，我整理了其中 2 个最常见的：
1、身体有异常，还能买吗？
买保险，健康告知是一道过不去的坎，如果健康告知不符合的话，可以尝试以下 2 种方法：
智能核保：健康告知选择“不符合”，即可进入智能核保，选择对应的疾病，回答几个问题，就能立刻获得核保结论。
人工核保：如果智能核保无法通过，可以申请人工核保，在上述产品的投保界面左下角，点击“预约顾问”，就有专人协助你核保。
如果你想了解更多关于健康告知的内容，以及核保的详细步骤，可以参考《网上买保险，如何健康告知？》这篇文章。
2、之前买的老产品过时了，要退保吗？
现在新产品更新很快，很可能自己买完重疾险没多久，市场又推出了更好的产品，很多人会考虑要不要退保换新产品？
其实这个问题因人而异，我在《新产品越来越好，老产品要退吗？》中，有分享一个详细的退保案例，相信你看完就会有一个清晰的了解。
六、写在最后
重疾险虽然很重要，但一定要结合自己的情况来选，每个人需求不同，选择自然会不一样。
另外，保险是一个组合，仅有重疾险是远远不够的，每个险种都有各自独特的作用，其它险种我也有最新的测评：
医疗险
意外险
定期寿险
如果你看完后还是搞不清楚怎么买保险，也可以选择“1 对 1 的保险规划”服务，点击这里就能了解详情。
如果今天的分享对你有所帮助，欢迎转发给需要的朋友。
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另外，更多关于保险知识的科普和保险产品的测评，可以回复关键字，例如：“重疾险”、“平安福”等，就能看到详细内容了。
