聪明女人必买的几种保险,内行人经验总结!
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发布时间：2024-09-25 20:12
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时间：2024-10-03 05:16
一、百万医疗险
首先，第一个“100 万”是百万医疗险，你可以把它理解成「个人版的医保」：
主要用来解决大额医疗费，一般住院用医保报完后，自己花超过 1 万的部分，它基本都能报销。
像 30 岁左右的姐妹买，一年两三百块钱，就有上百万的报销额度。
万一生重病，就不用担心没钱治的问题，属于人手必备的一个险种。
二、意外险
第二个“100 万”是意外险，不仅能解决生活中各种意外导致的医药费，像不小心磕碰摔伤，猫抓狗咬等意外等；
要是严重的，不幸意外伤残或人没了，也能直接赔钱。
关键是它性价比非常高，买 100 万保额，一年不超过三百块。
像我朋友之前买了意外险，被家里的猫抓伤去打疫苗，自己基本没出一分钱，非常实用！
三、重疾险
第三个“100 万”是重疾险，得了合同规定的疾病，它能直接赔一大笔钱。
比如买 50 万的保额，就能一次性赔 50万，这笔钱你拿到手想怎么花都行。
虽然它价格要稍微贵些，但现在也有一种省钱的高性价比买法：
30 岁女生，直接买 50 万保额的达尔文 6 号，保到 70 岁，分 30 年交，每年只要 3000 块出头。
这也就一年两三套护肤品的钱，换来满满的安全感！
如果想要更高保额，大家可以重点关注「重疾额外赔」和「癌症多次赔」这两个责任。
而即便是 30 岁女孩子，买 50 万保额，保终身，一年也就五千出头。
加上重疾额外赔之后，60 岁前出险最高可以赔到 80 万，价格也不过六千多：
等于多买了份 50 万保额的重疾险（保 60 岁），还是非常划算的！
四、定期寿险
那第四个“100 万”，指的就是定期寿险。
如果你是家里的独生子女，或者是有赚钱养家责任的姐妹，强烈建议你像我一样，给自己配一份：
这样万一出事了，也能留一笔钱给家人，不用担心他们以后的生活。
这种保险咱们女孩子买特别便宜，30 岁买 100 万保额，保到 60 岁，交 30 年，每年也就五百多块。
以上，介绍的都是保险行业最为经典、常见的险种， 也是普罗大众的人生必备 4 张保单，强烈建议大家人手一份：
这里也简单分享一下，我之前给内部同事 Linda 小姐姐定制的个人方案，比较适合年轻单身的女孩子，每年只要 4000 多：
（备注：超级玛丽 3 号 max 已停售）
不仅性价比很高，保障还非常全，一起来看看：
百万医疗险：好医保·长期医疗（6 年），主要是为了转移医疗费风险，这样生病住院花费超过 1 万以上的部分，符合条件能报销 100%，还能保证续保 6 年。
好医保长期医疗险（6年版）2020人保健康?医疗险6年保证续保保障升级 查看测评
重疾险：达尔文 6 号 & 超级玛丽3 号 max，在身上责任最重的年龄段，Linda 希望有足够的保额，所以买了两份重疾险，都是保到 70 岁，万一不幸患重疾，60 岁前能赔 84 万，而且这笔钱能自由支配。
达尔文6号国富人寿?重疾险60岁前首次重疾额外赔癌症不限赔付次数60岁前重疾可赔2次 查看测评
意外险：大护甲 3 号 Pro，人保大公司出品，自带 50 万保额的猝死保障，意外医疗保额有 10 万、不限社保；Linda 之前买的保额只有 50 万，这次提高到 100 万，不到三百块钱就搞定了。
大护甲3号Pro人保财险?意外险意外医疗不限社保含猝死保障 查看测评
定期寿险：定海柱 2 号，配的全都是市场第一梯队的产品，保额也是 100 万，价格也特别划算，只要 500 多。
定海柱2号鼎诚人寿?寿险最高300万保额自驾车意外额外赔 查看测评
这样加上 100 万意外险，无论是意外身故，还是疾病身故都能保障，而且意外险和定寿的受益人设定的是 Linda 的家人，万一将来不幸离开人世，这笔钱能保证家人的生活。
当时是想等经济宽裕后，再补充一份保终身的重疾险，她最近就在纠结达尔文和超级玛丽 7 号，情况和 Linda 类似的姐妹们，也可以参考这样的配置思路。
她也是历时几年，才逐步配置好自己的保险方案，之前买过很多不合适的产品，像下面这份只有 5 万保额的重疾险，也是让人哭笑不得：
因此，大家在买保险前一定要做足功课，避免走弯路、买到坑的产品。
五、储蓄险
最后，这第五个“100 万”是储蓄型保险，建议有条件有预算的姐妹去考虑。
它包括「增额终身寿」和「年金险」，主要用来闲钱理财或规划养老。
最大的特点就是，可以做到跟存款一样安全稳定的基础上，让人强制储蓄，趁现在能赚钱，给将来的自己攒下一笔确定的资产。
像 30 岁左右女性，每月拿出 2000 块，交个 20 年左右，投入到增额寿里面，那等 60 岁退休时，她账户里的钱就已经接近 100 万了。
通过时间的加持，完美地实现了“钱生钱”，而且收益还不低，算下来复利是 3.48%，折成单利可以达到 5.14%。
这时她可以把钱全部取出来，拿去旅游、买房干什么都行，也可以取部分出来花，剩下的就继续增值。
比如每年拿出 48000，相当于每月多领四千块养老金，加上社保的那份，退休后的日子完全可以过得舒舒服服了。
要是怕管不住自己的手啊，也可以选择固定领取 的年金险，到了约定年龄就能雷打不动地领钱，像社保一样活多久领多久。
比如这款产品，投同样的钱，到 80 岁，起码可以保证领回 100 多万（112,8960），对比已支付保费翻了两倍多：
要是中途人没了，那剩下没领完的钱也能给到家人，左右都不吃亏。
如果实在不知道怎么选产品，这里我也搜集了目前市面上在售十几款热门增额寿，全都测评对比了一遍，最后挑选了几款关注度较高的产品，具体如下：
看重收益的朋友，可以优先考虑「恒大万年禧」。
收益可以说是一马当先，以“30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年”为例：
60 岁收益率能达到 3.49%，现金价值有 65.4 万，是已交保费的 2.6 倍。
万年禧恒大人寿?寿险支持人工投保有效保额每年3.99%递增增额终身寿险 查看测评
但它不支持加保，灵活性差一些，如果是想先占个坑，后续再追加保费的朋友，可以考虑 「康乾 1 号?益利多（青春版）」。
值得一提的是，分 10 年交钱的情况下，它的收益会比恒大万年禧高一点，如果选择这种交费方式，可以优先考虑它。
这里提醒大家，这款产品已于 11月7日~11月10日 临时下架，今天 11月11日 恢复上线。
而在 11月11日~12月31日 投保的，保单一律到 2023年的1月1日 才开始生效。
另外一款昆仑健康的乐享年年，收益跟「康乾 1 号?益利多（青春版）」差不多，也不错，同样可以考虑。
至于表格中的金盈卫和康乾 2 号两款产品，虽然收益率相比前面几款产品都低一点，但在增额终身寿产品中，依然是排在前列的。
需要提醒的是，上面这几款产品都有投保地区要求！
如果买不了，可以考虑「长城人寿平型关」，它没有投保地区要求，1000 元就能投保，80 岁时收益率也有 3.4% 左右。
平型关（原利盈盈）长城人寿?寿险有效保额每年3.5%递增最高可投保900万 查看测评
