等额本金和等额本息还款,那个适合提前还款?准备在第4或5年的时候提前还...
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发布时间：2024-09-26 02:22
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热心网友
时间：2024-11-15 11:58
如果在贷款时就有提前还款的思想准备，从减少总利息支出的角度考虑，采取等额本金法并提前还款所付出的总利息要比等额本息法少。但在提前还款前，等额本金法的月供比等额本息法的要多（等额本金法的月供首月最多，多少年来逐月减少）。
一、如果你贷款23万，30年，利率按基准利率7.05%的1.1倍（上浮10%）计算，为7.755%：
1、等额本息法的月供是1648.54元，30年的还款总额是593475.45元，其中总利息是363475.45元；
2、等额本金法，每月的还款额不同，首月月供是2125.26元，尔后逐月减少，最后一个月的月供是643.02元，平均每月减少4.13元，30年的还款总额是498290.69元，其中总利息是268290.69元。
两种方法比较，本金法的总利息比本息法少95184.77 元。
二、如果在第4年未（第48个月）的时候，提前一次性还清贷款：
1、等额本息法，一次性的还款额为222556.16元，4年所付出的总利息是70037.68元；
2、等额本金法：一次性的还款额为201264.54元，4年所付出的总利息是66688.69元。
三、如果在第4年未（第48个月）时，提前部分还10万（注：提前部分还款后，整个贷款要重新计算，采取的方式有两种，一是还款年限不变，仍为30年，减少月还款额；二是月还款额基本不变，缩短还款期限，两种方式可选择）：
1、等额本息法，提前还10万后，如果选择月还款额基本不变的，重新计算后的月还款额为914.59元，30年的总利息是232832.46元；如果选择月还款额基本不变，重新计算后还款年限可缩短至12年零6个月（150个月），12年零6个月的总利息是115218.13元。两者的总利息相差117614.33元。
2、等额本金法，提前还10万后，如果选择月还款额基本不变的，重新计算后的首月还款额（第49个月时）为978.99元（尔后逐月减少），30年的总利息是169105.75元；如果选择月还款额基本不变，重新计算后还款年限可缩短至10年零7个月（127个月），10年零7个月的总利息是92865.58元。两者的总利息相差76240.17元。
以上计算是假设贷款利率没有变化情况下的数据，仅供你参考。
热心网友
时间：2024-11-15 12:06
等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。
等额本金法的特点是：每月的还款额不同，它是将贷款本金按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，尔后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
等额本息还款法：
每月应还金额：a*[i*(1+i)^n]/[(1+I)^n-1]
注：a贷款本金 i贷款月利率 n贷款月数
等额本金还款法：
每月应还本金：a/n
每月应还利息：an*i/30*dn
注：a贷款本金 i贷款月利率 n贷款月数 an第n个月贷款剩余本金，a1=a,a2=a-a/n,a3=a-2*a/n...以次类推 dn 第n个月的实际天数，如平年2月就为28，3月就为31，4月就为30，以次类推
希望对您有所帮助。
