爸妈五十多岁怎么买保险?人均1600搞定
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发布时间：2024-09-29 20:48
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时间：2024-12-03 05:26
一、廖女士父母情况分析
配置方案之前，我们得了解她父母的年龄、职业、健康等情况，这样才能对症下药，买到合适的保障。
廖妈妈：在一家餐厅做洗碗工，之前身体一直很好，但最近确诊二级高血压，需要长期服用降压药。
廖爸爸：经常锻炼，身体比较硬朗，在周边小区从事门卫的工作。
我们在沟通中也得知，廖女士自身保障都已配齐，这次希望拿 3500 元左右预算，帮父母也都买好保险。
了解清楚家庭情况之后，我们接下来一起看看给廖女士父母配置保险的思路。
二、爸妈五十多岁，保险应该怎么配置？
考虑到年龄因素——廖女士父母已经 50 多岁，我们不建议配置重疾险，不仅价格较贵，还可能会?保费倒挂。
另外，廖女士也提到，父母可能过几年就退休养老，因此也无需承担过多的家庭责任，定期寿险?也无需考虑。
综合来看：我们建议给她父母买好?百万医疗险?和?意外险?就已足够，它们主要作用如下：
百万医疗险：万一疾病或意外导致住院，一般花费 1 万以上就能报销，是社保很好的补充。
意外险：主要报销意外受伤的费用，比如摔倒、骨折等，一年价格只要几百块，很适合给父母配置。
百万医疗险通常对健康要求较严格，意外险则宽松很多。无论选择哪款产品，我们都必须仔细核对它的健康告知。
廖妈妈有二级高血压，很多百万医疗险已无法购买，因为会问到二级及以上高血压的情况，且核保也无法通过。
这里我们截取了部分产品的健康告知，如下图所示：
（图为好医保长期医疗 20 年、e 享护-医享无忧、尊享 e 生 2022 的健康告知）
虽然有二级高血压挑选产品会有难度，但并非所有百万医疗险都无法购买，接下来我们会帮廖女士去找健康要求更宽松的百万医疗险。
经过对比和筛选，我们最终为廖女士父母配置了以下方案，一起来看看。
三、爸妈五十多岁，适合什么产品？
这份方案总花费为 3253 元，符合廖女士预期，可以很好地解决她对疾病和意外风险的担忧。
下面我们来看看具体产品和保障：
1、百万医疗险
廖女士沟通中提到，万一父母生病住院，几十万的医疗费自己很难承担得起。我们配置的百万医疗险正好就能转移这块的风险。
廖妈妈有二级高血压，目前仅需服药控制，没有其他的并发症。
我们给她选择了?惠享 e 生慢病百万医疗?的三高版，它的健康告知比较宽松，经逐条确认，廖妈妈的情况是符合要求的。
廖爸爸的身体情况良好，我们选择了?e 享护-医享无忧，它最大的特点是 20 年保证续保，外购药最高能 100% 报销，很适合 55 岁及以下的朋友。
这里也提醒大家，如果父母年龄超过了 55 岁，买 e 享护-医享无忧需体检并提交人工核保。
年龄在 56~60 岁的父母，我们建议优先考虑?好医保长期医疗（20年）（支付宝搜索“倍领推荐好医保 20），同样保证续保 20 年，投保前无需体检，但外购药最高只能报销 90%。
如果你想了解上述产品的相关保障情况，可以点击下方产品查看测评：
惠享e生慢病百万医疗众惠相互?医疗险三高人群可投慢性肝病/肾病可投保 查看测评 e享护-医享无忧（20年期）个人版太平洋健康险?医疗险保证续保20年可选外购药报销 查看测评
2、意外险
父母年纪大了，手脚不如之前灵活，容易磕碰受伤，如果有一份意外险，那么心里也会更踏实。
像意外摔伤、骨折、烫伤等医疗费都能通过意外险报销，万一不幸意外残疾或身故，也能赔一笔钱。
这里我们给廖爸爸选择了?小米综合意外险 2020，无论是否经过社保，意外受伤的医疗费都能 100% 报销，这点很不错。
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廖妈妈有二级高血压， 无法购买小米综合意外险 2020，因此我们为她选择了?小蜜蜂 2 号超越版，这款产品健康要求不问询高血压，整体的保障也比较不错。
小蜜蜂2号超越版鼎和保险?意外险含猝死保障意外医疗0免赔 查看测评
更多老人投保要点，可以点击这篇文章查看：《给爸妈买保险，这3点一定要知道！越早了解越好》
四、常见答疑
在与廖女士沟通过程，她对方案整体比较满意，但她心中也有一个疑问。
Q：如果因高血压导致住院，惠享e生能赔吗？
首先廖妈妈是符合健康告知的，能不能赔我们得看产品的免责条款，具体如图所示：
（图片截取惠享e生慢病百万医疗险的免责条款）
简单来说：以后如果因高血压导致生病住院，花费超过 1 万免赔额的部分，廖女士是可以申请理赔的。
这里也要提醒大家，大多数百万医疗险不保普通门诊，如果是高血压本身的治疗费用，比如去门诊开降压药等，这个费用是不报销的。
