重疾险的坑有哪些?这5点需要注意!

发布网友 发布时间：2024-08-21 22:48

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热心网友 时间：2024-08-26 08:45

误区一：重疾险确诊即赔

重疾险是保障合同约定的重大疾病的，所以很多人都以为只要确诊了合同约定的疾病种类，就能直接赔一笔钱。

但其实，重疾险并不是所以疾病都是确诊即赔的，按照重疾险新规，28种高发的重疾中，目前只有三种是确诊即赔；6种是实施了约定的手术；剩下19种是达到某种疾病状态才能赔钱。

具体的病种理赔条件如下：

这样的理赔标准并不是保险公司为了不赔钱设计的，而是保险行业协会与医师协会结合实际情况，联合制定的，很科学也很权威。

这样设计既不会因为标准太严格，让大家都无法理赔，也不会因为标准太宽松，导致保险公司“赔光”。

误区二：保障病种越多越好

目前，市面上的重疾险可以保障的重疾种类很多，这就导致了很多消费者认为重疾种类越多，保障就越好，但真的是这样的吗？

其实，银保监会规定的最新的28种法定重疾已经覆盖了90%以上的理赔率了，对老百姓来说保障已经足够了，剩下包含的病种发病率其实很低。

所以，保障120种并不比保障100种好，如有些产品会用及其罕见的疾病充数，或者有些产品则对同一类疾病进行拆分，增加数量。

之所以设计这么多病种，更多的是保险公司为了提高产品的竞争力采取的宣传噱头，对产品本身的保障影响并不大。

所以，与其关注重疾险的病种种类，还不如根据自身需求重点看看除28种法定重疾外的其他重疾是否涵盖，如特定年龄高发重疾等。

误区三：赔付次数越多越好

重疾险按赔付次数分可以分为单次赔付重疾险和多次赔付的重疾险。

单次赔付重疾险赔完重疾保单就终止了。多次赔付的重疾险，也就是赔完 1 次重疾之后保单还有效，如果再次患其他重疾，还能继续赔付。

重疾多次赔存在一定的意义，因为一旦罹患重疾，例如得了癌症后，患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加。且得了重疾后，再买其他保险几乎不可能了。

所以很多人会觉得赔付次数越多，保障就越好，所以很多人宁愿降低保额也要买多次赔的重疾险。

但他们却忽略了一个问题：多次赔的前提是不是得熬过第一次重疾？而第一次重疾是否有足够的资金支撑呢？因为如果第一次都没扛过，后面赔再多次也没有任何意义。

所以，在保证保额前提的下，预算充足的再去考虑多次赔付更加实际，且切不可为了赔付次数盲目降低保额。

误区四：保终身比保定期好

重疾险按保障时间分可以分为定期重疾险和终身重疾险，定期重疾险就是只保障一段时间的，终身重疾险就是保障一辈子的。

人的一生很长，我们并无法预知会不会得重疾，以及什么时候得重疾，所以，终身重疾险确实存在一定的意义。

但并不意味着保终身就一定比保定期好，因为我们还要结合保障内容、预算等因素考虑。

如果在保障差不多的情况下，预算充足的，保障终身的当然更好，但如果预算不够，可以选择保定期的产品。

保险是一个多次配置的过程，我们可以根据自己的经济能力和实际保障需求进行更换。

误区五：大公司的产品更靠谱

重疾险一般指的是保障几十年的长期险种，保费也比较贵，所以很多人都担心保险公司不靠谱，万一破产了保单就没了。

因此，很多人觉得买重疾险，大公司的产品更靠谱，毕竟实力强，资金储备雄厚，也不会轻易破产。

但其实，在保险行业，并没有所谓的大小公司之分，因为国家对保险公司的管控特别严格，除了要具备2亿元的注册资本，还需要有强大的背景后台，公司股东也得特别靠谱。

而且，就算保险公司真的因为经营不善破产了，也有再保险机制和保险保障基金会的兜底制度，消费者的权益不受影响。

总的来说，不管是大公司还是小公司，我们都无需担心它的安全性。

因此，在购买重疾险的时候，我们应该重点关注产品本身的保障，根据自己的预算和保障需求选择产品，而不是只看保险公司的品牌大小。