商业保险重大疾病包括哪些?有必要买吗?注意这3点不踩坑!

发布网友 发布时间：2024-08-21 22:48

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热心网友 时间：2024-08-25 21:43

重疾险可以说是比较复杂的险种了，很多人不清楚重疾险可以保哪些重大疾病，也有很多人因为买了巨坑的重疾险，而觉得重疾险没有用。今天我们就来聊聊商业保险重大疾病包括哪些？重疾险有必要买吗？有哪些需要注意的地方？

重大疾病包括哪些？重疾险有必要买吗？购买重疾险需要避免哪些误区？

一、重大疾病包括哪些？

重疾，指的是会危及生命，治疗过程花费巨大的疾病。

比如生活中常听到的癌症（包含肝癌、肺癌、胃癌等），急性心肌梗死，严重脑中风后遗症（脑卒中）等。

当被保险人在罹患合同约定的重疾时，保险公司就会给付约定比例的保险金。

——简而言之，就是得大病了，保险公司赔钱。

重疾责任，是所有重疾险产品都有的最核心的保障内容。

不同的重疾险产品，保障的重疾数量也有不同。多的可达上百种，少的也有几十种。

但不论保多少种，市面上的重疾险产品，一定都包含了2020年新定义中统一规范的28种重疾：

这28种疾病占当前重疾发病率95%以上，可以说这就是重疾责任中最精华的保障部分。

二、重疾险有必要买吗？

前面我们说到，如果不幸患了重病，重疾险会一次性赔付保险合同里的保险金，这是可以实实在在的把钱拿到手里，面对重疾时，这就是救命钱。

因此，重疾险可以很大程度减少我们的经济和家庭压力。

那么另一个疑问来了，我们有了医保，还需要买重疾险吗？我的回答是非常有必要购买。

医保的报销是很有限的，很多时候一旦发生重大疾病，对于普通家庭来说，十几万甚至几十万的治疗费、医药费以及容易被忽略的护理费是望尘莫及的。

社会医疗保险是属于报销型保险，与重疾险并不冲突，如果患病，有了医保的报销，也有重疾险的赔付时，是不是对我们的保障更加全面了呢。

另外，重大疾病并不是中老年人专属，在这个工作节奏加快、年轻人生活方式越来越不健康的环境下，年轻人发生健康危机的机率越来越高。

在面对大病风险，我们不能心存侥幸。根据国家癌症中心发布的统计数据显示，恶性肿瘤死亡占我国居民全部死因的23.91％，且近十几年来恶性肿瘤的发病死亡均呈持续上升态势。

值得高兴的是，医疗科技的发展，极大提高了不少疾病的诊断和治疗水平，经临床医学实践证明，诸如淋巴癌、肺癌、宫颈癌等部分重疾已经可以治愈了。

但比得了大病更可怕的是，得了大病却没钱治。所以，给自己或家人配置一份保障全面的重大疾病保险产品是十分有必要的。

三、购买重疾险需要避免哪些误区？

1、保障病种越多越好

目前，市面上的重疾险可以保障的重疾种类很多，这就导致了很多消费者认为重疾种类越多，保障就越好，但真的是这样的吗？

其实，银保监会规定的最新的28种法定重疾已经覆盖了90%以上的理赔率了，对老百姓来说保障已经足够了，剩下包含的病种发病率其实很低。

所以，保障120种并不比保障100种好，如有些产品会用及其罕见的疾病充数，或者有些产品则对同一类疾病进行拆分，增加数量。

之所以设计这么多病种，更多的是保险公司为了提高产品的竞争力采取的宣传噱头，对产品本身的保障影响并不大。

所以，与其关注重疾险的病种种类，还不如根据自身需求重点看看除28种法定重疾外的其他重疾是否涵盖，如特定年龄高发重疾等。

2、赔付次数越多越好

重疾险按赔付次数分可以分为单次赔付重疾险和多次赔付的重疾险。

单次赔付重疾险赔完重疾保单就终止了。多次赔付的重疾险，也就是赔完 1 次重疾之后保单还有效，如果再次患其他重疾，还能继续赔付。

重疾多次赔存在一定的意义，因为一旦罹患重疾，例如得了癌症后，患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加。且得了重疾后，再买其他保险几乎不可能了。

所以很多人会觉得赔付次数越多，保障就越好，所以很多人宁愿降低保额也要买多次赔的重疾险。

但他们却忽略了一个问题：多次赔的前提是不是得熬过第一次重疾？而第一次重疾是否有足够的资金支撑呢？因为如果第一次都没扛过，后面赔再多次也没有任何意义。

所以，在保证保额前提的下，预算充足的再去考虑多次赔付更加实际，且切不可为了赔付次数盲目降低保额。

3、保终身比保定期好

重疾险按保障时间分可以分为定期重疾险和终身重疾险，定期重疾险就是只保障一段时间的，终身重疾险就是保障一辈子的。

人的一生很长，我们并无法预知会不会得重疾，以及什么时候得重疾，所以，终身重疾险确实存在一定的意义。

但并不意味着保终身就一定比保定期好，因为我们还要结合保障内容、预算等因素考虑。

如果在保障差不多的情况下，预算充足的，保障终身的当然更好，但如果预算不够，可以选择保定期的产品。

保险是一个多次配置的过程，我们可以根据自己的经济能力和实际保障需求进行更换。