重疾险等待期内出险,保险公司还赔吗?
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发布时间：2024-08-16 13:00
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时间：2024-08-22 12:42
一、等待期是什么？为什么要设置等待期？
1.是什么
等待期又称为保险公司的观察期或免责期，指的是投保后到合同正式生效前的一段时间。等待期出险，保险公司一般是不赔的。
等待期内出险有多种情况，不同险种、不同产品，处理方法都可能不同，重疾险的等待期一般为90-180天。
2.为什么要设置等待期
在保险产品中，设计等待期主要是为了防止逆选择的发生。
保险的逆选择是指被保人在已经出现风险的时候，再向保险公司投保，以获取赔偿。就比如在已身患某项重疾的情况下再去投保重大疾病保险，也防止大家“带病投保”。
而带病投保的行为对其他正常投保的客户来说，是一种利益伤害。所以，出于风险考虑，保险一般都会设置相应的等待期。
二、重疾险等待期内出险，保险公司能赔吗？
等待期内出险，需要分两种情况：因疾病出险或因意外伤害出险。
因意外伤害出险：因为意外伤害保障是没有等待期的，如果在重疾等待期内因为意外伤害导致确诊约定的疾病，这时候是可以获得相应赔偿的。
因疾病出险：保险公司一般是不会进行赔付的，主要分为下面几类情况：
1.?返还已交保费，保险责任终止?
市面上大部分重疾险产品，在面对等待期内出险的情况时，都会采取返还已交保费且终止保障责任的方式解决。既不提供保障，也不收取投保人的保费。?
这种做法对保险公司来说，是最合理且中立的做法。能够有效地避免被保人带病投保骗取保费。
2.?返还现金价值，保险责任终止
这对消费者来说是最不利的，众所周知，重疾险的保费都比较贵，而第一年的现金价值基本上是已交保费的零头。
现金价值：保险公司可以退回给我们的钱，一般都比保费少。
交了几千元保费，等待期内不幸罹患重疾，几千元保费打水漂，还得不到相应的保障，十分不划算。
3.?不理赔不退回，保险责任继续
等待期内出险，保险公司既不承担这次责任，也不退回保费，合同保障继续。
但过了等待期出险赔付时，会除外等待期内确诊的相关疾病，其他约定的疾病可以照样赔付。
这种算是很人性化的做法，试想一下，虽然除外了等待期内确诊的重疾，但其他重疾的保障依然存在。?
4.?终止部分责任，其他责任继续
这类处理方式常见于附带轻症或者中症保障的重疾险产品，如果等待期内罹患轻症或中症，保险公司终止轻症和或中症保障责任，但依然提供重疾保障。
以上是重疾险等待期内出险，保险公司不予理赔的情况。
保险保的是未知风险，不是已经发生的风险。简单来说，在等待期内查出健康异常，重疾险可能不赔相关疾病，具体要以合同条款为主。
所以，大家在投保的时候要看清楚合同条款，在保险责任、保费相差不大的情况下，可以尽量选择等待期更短、理赔更宽松的产品，可以尽早享受保障。
