养老年金保险有必要买吗?有哪些优点和缺点?
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发布时间：2024-07-13 05:52
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时间：2024-07-20 14:42
养老年金保险不像医疗险和重疾险那样，它的保障力度非常小，更多的是理财性质。那这种养老年金保险有必要买吗？都有哪些优点和缺点？
今天倍领哥就给大家做个详细说明。
养老年金保险有必要买吗？养老年金保险有哪些优缺点？养老年金保险哪家公司最好？
一、养老年金保险有必要买吗？
简单来说，年金险就是先交钱，然后在约定时间再领钱的保险，交的钱由自己定，交得多领得也多，像大家听得多的一般是这两种：
教育年金：孩子出生后就可以交钱，等孩子到了上高中或者大学的年纪，就可以领钱，领到毕业。
养老年金保险：在年轻奋斗时投入一笔钱，等 60 岁左右退休就开始领钱，有的能领到 80 岁，有的能领到人离开为止。
如果想补充未来养老，建议考虑养老年金保险。不过在买年金险之前，不妨先问自己一个问题：现在能投入多少钱？
现在能投入的钱，并不是指我们手上有多少钱，而是要看我们手上是否有短时间用不到的闲钱。
假设我们手上有 20 万，但是未来 3 年准备买车，那这笔钱就是短时间要用的，就不适合投入，可以放余额宝或银行，方便取出来，又能有一些收益。
我们规划未来养老的钱，应该是十几年可能都不会用到的闲钱。
这笔钱放在养老年金保险里，一方面能稳定增值，确保将来有稳妥的退休收入；另一方面也能强制帮我们留住钱，不会轻易被取出来用掉，毕竟中途取出会有损失。
而挑选养老年金保险，主要看两点：
将来每年能领到多少钱：交同样的钱，每款产品能领到的钱是不一样的。
现金价值有多少：简单来说，现金价值就是我们退保能拿回来的钱，现金价值越高，自己可灵活支配的钱就越多。
这里也要提醒大家，在买年金险之前，要先把自己和家人的基础保障都配置好了。否则，一场大病，就能让准备的养老钱都变成了医药费。
二、养老年金保险有哪些优缺点？
对于养老年金保险，大多数人可能了解的并不多，下面来分析一下养老年金保险都有哪些优缺点。
1、年金险有哪些优点？
年金险有以下两大优点：
（1）安全性高
保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。
（2）收益确定
满期能领多少钱，是写在合同里的，部分带万能账户的产品也有保底利率，所以基本收益是确定的。
因此，倍领哥总结了一下适合这款产品的人：
保障型的保险已经配置足够； 追求稳定的收益，且近期不会用到这笔钱。
合理的安排家庭资产配置，即使在遇到投资风险的时候，也不至于让家庭资产元气大伤。
2、年金险有哪些缺点？
主要有以下三个缺点：
（1）几乎没有保障
万一罹患大病，可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万，而年金险说不定还没看到具体的收益。因此我一直强调，买保险要“先保障，后理财”。
（2）收益不高
年金险的收益率一般只有 3-4% 左右，并没有比银行存款高多少。
（3）不够灵活
年金险一般要在账户锁定好几年，如果前几年拿出来，需要退保取出，只能给付现金价值，很容易发生亏损。
因此，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。
三、养老年金保险哪家公司最好？
关于养老年金保险哪家公司最好这个问题，其实没有标准答案。
因为我们在买年金保险时，重点应关注的是产品的保障和收益的表现，至于是哪家公司的，其实并没有太大的影响。
倍领哥经过层层筛选和对比，也给大家挑选出了几款目前收益不错的年金保险产品。
这里以“40 岁女性，分 3 年交，每年交 10 万”为例，看看怎么选择适合自己的产品：
直接说结论：
乐养多：这款产品后期的收益率很高，到 80 岁时的收益率为 3.69%，90 岁时更是超过了 4%，比较少见，并且乐养多到 105 岁前都有现价，看重收益的朋友，可以优先考虑它。
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养多多2号：保证领取 20 年，60 岁时的 IRR 收益率有 2.49%，80 岁时为 3.64%，生存总利益差不多有 90 万，是已交保费的 3 倍，满足一定条件能对接养老社区，有高端养老社区需求的朋友，可以考虑它。
