平安教育金保险哪种好?适合给孩子买吗?
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发布时间：2024-07-22 15:11
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时间：2024-07-31 20:55
一、储蓄型保险适合给孩子攒教育费用吗？
而家长们想要用来规划教育资金的保险，一般是年金险或增额终身寿险，因为这些保险有储蓄的作用，我们也把它们统称为——储蓄型保险。
我们常听到的平安教育金保险，一般也是属于储蓄型保险的其中一类。
那它作为一种金融工具，表现如何？
我们可以根据三个指标：安全性、收益性、流动性来看。
1、安全性高，该领的钱一定能领到
很多人选择理财方式，首先关注的就是收益，但高收益往往伴随着高风险，不是所有家庭都能承担高风险。
教育资金，属于中长期的刚性支出，我们更建议用稳健的方式管理。
而储蓄型保险的优势恰恰就在于“安全”，它把交多少钱、领多少钱都明确写进了合同里。也就是各位家长在购买前，就知道最终能领多少钱了。
而和我们签订合同的主体——保险公司，一直是被银保监会强监管的。即便保险公司破产，银保监会也有兜底措施，我们的保单利益不会受影响，未来该领多少钱，还是能领多少钱。
如果大家比较关心，保险公司破产后保单如何处理，可以点击《深扒！国内第一家保险公司破产始末，我们的保单该找谁赔？》这篇文章了解更多。
2、“领多少钱”写进合同，提前锁定长期收益
现在银行理财产品、定期存款等的收益越来越低，家长们就担心单纯地储蓄，钱会越来越不值钱。
而储蓄型保险，虽然中前期收益率较低，但它后期收益率会有所提升，一般收益在 3%~4% 左右，而且持有越久，收益越高。
储蓄型保险还会把能领多少钱写进合同，在国债和银行利率下行的趋势下，能提前锁定长期收益，已经是很不错了。
3、流动性相对较差，能强制储蓄
相比起其他理财手段，储蓄型保险的流动性相对较差，因为它不能随意存取，那作为教育资金来说，能趁家长还有能力时就强制储蓄。
另外也要提醒大家，前几年退保会有一定的损失，会比较适合用闲置的资金购买。
总体来说，储蓄型保险会比较适合厌恶风险、偏好稳健型理财，且理财能力一般的家庭选择，家长们可以把未来几年内用不到的闲钱投进去，提前给孩子规划好一笔教育资金。
聊完了储蓄型保险，那么下面我们来看看平安这家保险公司，可不可靠。
二、平安保险公司可靠吗？
“买保险，就是买平安”，这是平安家喻户晓的广告。之所以这么多人买平安，无非是以下几点原因：
公司实力强：2019 年，平安净利润 1494 亿，相当于每天净赚 4 个亿，实力毋庸置疑。
知名度高：每年支出的广告费高达一两百亿，几乎所有人都知道平安保险。
代理人众多：平安的代理人接近 120 万，甚至每个人身边都能找到好几个。
线下服务网点多：不管是城市还是乡镇，都很容易看到平安的服务网点。
大家常会以为，平安就是卖保险的。
但其实，它是一家特大型的金融集团，业务范围涉足多个领域
可以看到，平安在银行、证券、信托、投资都有所涉足，是名副其实的金融巨头，给人满满的信心。
这也就不难理解，为什么平安保险的销量逐年上升。
另外，聊一家保险公司可不可靠，也离不开偿付能力。
2021 年 3 月 1 日，《保险公司偿付能力管理规定》正式实施，根据新规，“偿付能力达标” 必须同时符合以下 3 个指标：
综合偿付能力充足率：不得低于 100%核心偿付能力充足率：不得低于 50%风险综合评级：B 及 B 以上
通过查阅平安保险最新披露的信息，可以看到，2021年度数据如下：
综合偿付能力充足率：278.44%核心偿付能力充足率：248.56%风险综合评级：A级
以上三个因素综合起来，可以看到平安保险的两个偿付能力充足率高，同时风险综合评级优秀，这也代表着平安保险公司偿还债务的能力强，破产的概率低，还是很可靠的。
三、平安教育金保险哪种好？
平安保险旗下有很多款教育金保险，种类和形式多样，这里我们重点介绍下比较热门的平安金瑞人生21。
平安金瑞人生 21 有两个账户：年金账户 + 万能账户。
左边的年金账户：小张交进去的钱，会在未来返还，比如从第五年起，每年返 6 万。右边的万能账户：年金账户返的钱，自动进入万能账户二次增值。
我们以小张为例，看下平安金瑞人生 21 如何增值？
简单分成 3 步来看：
步骤 ①：交钱
前 3 年：每年交 10 万，3 年一共交 30 万。
步骤 ②：资金增值
第 5 - 6 年末：年金账户每年返 6 万，一共 12 万。
第 7 - 9 年末：年金账户每年返 3.2 万，一共 9.6 万。
第 10 年末：年金账户返 10.67 万，之后就不再返钱了。
一共累计返了 32.27 万，这些钱会自动进入万能账户二次增值。
万能账户有保底收益，目前行业内最高为 3%。
金瑞人生 21 的万能账户保底利率只有 1.75%，比较一般。
步骤 ③：追加投入或取钱
如果你有闲钱想放进万能账户，或者想取钱，要注意以下两点：
追加有限制：比如每年交 10 万，3 年交，那么万能账户的总保费不能超过 30 万，而且追加的钱要扣 2% 手续费。
前 5 年取钱有手续费：会扣 1 - 3% 手续费，5 年后取钱就不扣了。
以上就是平安金瑞人生 21 的资金增值过程，如果只看平安金瑞人生 21 的万能账户结算利率，高达 5% 确实很不错，不过只看万能账户的收益还是很片面的。
真实收益要结合年金账户 + 万能账户一起看，以小张为例：
她每年交 10 万，一共交 3 年，看下不同万能账户利率下的收益：
（ 23 岁女性，共投入 30 万）
直接说结论：
建议大家重点关注保底收益（橙色部分），这是 100% 能拿到手的。不过，即便增值 50 年后，收益也只有 1.65%，表现一般。
右边两列收益看起来更高，但这都是假设的，未来不一定能拿到手。
试想一下，工行 4.1% 的理财也会暴雷，以后或许会有更多类似的事件。
如果想在未来几十年里一直保持 5% 的收益，同时保证已支付保费的安全性，还是非常难的。
当然，年金险的收益来源于：年金账户和万能账户，其中年金账户收益是固定的，万能账户收益会有变动。
因此，想达到高收益，还可以看下搭配万能账户的收益率表现情况~
综合分析下来，平安金瑞人生21这款产品，灵活度不错，但收益普遍较低，大家可以结合自身情况考虑和选择，最终还是要以收益率更高的产品为投保准则。
