震惊!工行4.1%的理财产品暴雷,低风险不等于低收益
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发布时间：2024-09-17 10:38
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时间：2024-09-29 12:31
一、工行代销40亿产品暴雷始末
10月16日，由宇宙第一行工商银行代销的鹏华资管的理财产品【鹏华聚鑫1号-25号】系列资管计划全线违约。25只固收产品总规模或超40亿元，资金缺口或超20亿元。
据悉，工行替鹏华资管代销的这款理财产品，100万起投，期限6个月，收益4.1%，风险等级是R3（中低风险），是一款专为高净值用户提供的稳健型理财产品。可令人没想到的是，七月以来产品陆续到期，投资人却并没收到本应如期兑付的本金与利息。
等待期间，鹏华资管连发了三个公告，先是称延期30天分配，而后又将期限延至40天，到了10月16日，竟直接宣布产品违约暴雷了……
要知道购买这款理财产品的，都是拥有百万资金的大额客户。虽然不是工行违约，但这些客户毕竟都是通过工行这个“中间商”购买的产品。
作为国有五大银行之首的工行自知理亏，所以立马提出了一份解决方案——大致意思是，若想立马拿回本金，则需自行承担最高40%的亏损！
也就是说，如果你投了100万，现在只能拿到60万！
听闻消息的投资者震惊不已。100万存在银行6个月，结果不仅收益全无，还要倒赔40万，这事儿放在谁身上都受不了啊！
似乎已经预知到这样的解决方案不会有投资者买单，工行紧锣密鼓提出了第二套解决方案——今年10月20日兑付本金的50%，另外48%的本金转为工行理财，2%本金作为该理财的收益，1年后到期兑付。
因为有了第一个方案的刺激，第二个方案一出，投资者们便立马与其签订了协议。即便心中仍有很多不满，可此时拿回本金才是关键。
二、低收益不等于低风险
9月18日，银保监会消保局、央行消保局主要负责人曾千叮咛万嘱咐，提醒投资者：金融产品收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。
这些大户们听从了来自高层的意见，100万存款，没有拿去买股票基金，也没有投向信托债券，而是选择了国有银行利息极低的理财产品，却没想到最后还是“雷”了。
更不幸的是，我们的用户中就有购买了这款银行理财的受害者。
产品暴雷后，这位用户在后台一连发了三个感叹句给安小妹：
这可是工行啊！
国有第一大行！
收益只有4.1%，怎么也会暴雷？！！
不只是他慌了，很多同样在银行购买了理财产品的老客户也都惶恐不安，纷纷跑来问我，其他银行的理财产品会不会也跟风爆掉？
安小妹思虑再三，最后是这样回复的：
1、这次暴雷的不是工行，而是工行代销的产品，所以大家不要过多的进行联想，自己吓自己。
2、要注意区分银行存款和银行理财产品，虽然两者收益相差不大，但银行存款50万内由保险公司保本保息，而银行售卖的理财产品则不然。资管新规后，银行≠保本。即便是国有银行，也不存在刚兑这一说法。
3、低收益不等于低风险。风险如何，还是取决于理财产品背后投了什么。买理财产品前，一定要仔细查看说明书。不管是再大的机构，在底层资产说明里不清不楚的，一定不要买。
三、银行理财还能买吗？
去年招行代销的钱端理财产品暴雷，投资者损失14亿。
我有个亲戚，辛苦大半辈子攒下的100W，投在里面，一夜之间全没了。那钱，本来是想明年给儿子结婚用的，现在钱没了，家也快散了~
今年，先是中行原油宝事件，投资者损失30亿。
这次，工行代销的年化收益只有4.1%的40亿固收产品又全线违约，很多人心中都不禁泛起这样一个疑问：银行理财还能买吗？
安小妹还是那句话：买是可以买，但绝不能再闭着眼睛随便买了。
这次工行代销产品暴雷，虽然大部分投资者有望拿回本金，但亏损的利息却在警告着所有投资者——刚兑正在以肉眼可见的速度被打破。无论是大银行，还是低收益，都不再是产品安全的绝对保障。
未来的理财市场变幻莫测，没有人可以单靠幸运避开所有雷区，投资者要么自己花时间学习，让自己专业起来；要么找个靠谱、专业、值得信赖的理财师，帮你分析评估。
后面安小妹，也会尽量多用这样直白的语言，讲透一个个金融骗局，尽可能的多为大家普及一些金融知识，帮助大家避开金融里的那些坑。
