发布网友 发布时间:2024-09-11 03:52
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热心网友 时间:2024-09-25 18:41
一、理财型保险是什么?
理财型保险通常指的是带有理财功能的保险,目前市面上主要分为以下四种:
年金险:签合同交保费后,等到约定时间即可每年领取一笔钱,类似于社保养老金。
增额终身寿险:这类产品的现金价值会以每年3%左右的收益率进行增值,后期通过退保、减保能拿出增值后的现金价值,实现理财功能。
万能险:类似于"余额宝"但有保底的收益率,收益率会在4-5%左右浮动,最低不会低于保底收益。
投连险:相当于买了保险公司的基金,收益取决于保险公司的投资收益,上不封顶,下不保底,浮动性较大。
这几类保险都有理财的特点,能够实现资金的增值,但为什么说理财型保险谁买谁后悔呢?我们接着往下看。
二、为什么说理财型保险谁买谁后悔?
在倍领过往关于理财险的文章评论区,经常会收到类似于"理财型保险谁买谁后悔"的评论。我们回访了部分用户,了解到他们被理财型保险"坑了"的经历。
总结出了主流理财型保险容易被坑的点,如果还想了解万能险和投连险,可以点击链接跳转:《投连险、万能险、分红险有什么区别?》
1、年金险
年金险属于典型的投资时间长、投资回报才高的理财型保险。
它和社保养老金类似,达到约定时间后,每年领取一笔固定的金额,因此,只有领取的次数足够多、时间足够长,才能凸显出年金险的收益优势。
很多被年金险坑了的人,大多是在投保之前被人误导或是其他原因,只看到了年金险的高收益,却没看到高收益的前提——时间得足够长。
因此投保完没两年就后悔了想退保,才发现因为持有时间短,这时退保不但没有收益反而还会亏本,就感觉"被坑了"。
但年金险的本质就是如此。稳定安全同时还有较为可观的收益的理财型产品,那么它的投资时间一定比较长。
年金险更适合作为未来某个时间点的规划,如退休后养老生活,孩子十几年后上大学等等,如果想要投保年金险,最好做好很多年都不会用到这笔钱的准备。
比如说未来几年内打算买车买房,或有什么较大的资金需求,则可能不太适合选择年金险这类投资时间较长的理财保险。
2、增额终身寿险
增额终身寿险和年金险一样同样属于投资时间长、投资回报才高的理财型保险。
但不同的是,增额终身寿险虽然收益比年金险稍低,但灵活性要高很多。
我们投保完增额终身寿险后,保费会转化为一个较低的现金价值,然后这个现金价值会不断增长,5-10年内就会超过我们已交的保费,之后就是"利滚利",越往后收益越高。
增额终身寿险不会按期给我们打钱,但我们随时都可以通过退保、减保来拿出当前的现金价值。
因此增额终身寿险相比之下就适合更多的人,只要是近几年没有大额资金需求的人,投保年金险,都不会亏,不过也遵循投资时间越长,投资回报越高的道理,如果保单现金价值刚超过已支付保费就退保的话,收益也少的可怜。
简单总结一下:
相比基金股票来说,增额终身寿险和年金险的优势就是在于稳定、安全。
年金险每年能领取的金额是多少,增额终身寿险每年的现金价值是多少,都在投保时就白纸黑字的写在了合同里,什么时候能拿到多少钱,写的清清楚楚。
而股票、基金大家也知道,虽然有的人几年就翻了一番,而大多数人不但没有收益,反而还赔了不少。