商业汇票贴现操作步骤
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发布时间：2024-09-10 10:44
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时间：2024-12-01 02:42
商业汇票贴现操作流程涉及以下步骤:
第一步是申请阶段。申请人需提交业务申请，并准备以下资料:
企业法人营业执照副本及正本复印件，企业代码证复印件（首次办理时提供）
经办人身份证原件及经办人和法定代表人身份证复印件
经办人授权申办委托书和贴现申请书
贷款卡（原件或复印件），并附带密码和划款账户证明
商业汇票正反面复印件
交易合同原件及复印件
税务*原件及其复印件
上一年度经审计的资产负债表、损益表，以及即期的相应报表
根据票据营业部要求的其他相关文件
接下来，票据营业部会对申请人提交的资料进行审查，审查通过后会进行贴现调查。然后是签订业务合同，确保双方权益明确。在合同签订后，营业部会办理贴现并划拨相应的资金给申请人。
贴现利息的计算根据票据期限和日贴现率进行，带息贴现的金额则扣除至汇票到期前一日的利息。如果承兑人在异地，还需额外加上3天的划款日期。不带息贴现的利息计算公式为票面金额乘以贴现天数和日贴现率。具体公式如下:
不带息贴现利息 = 票面金额 × 贴现天数 × 日贴现率 (日贴现率 = 月贴现率 / 30)
贴现金额 = 票面金额 - 贴现利息
带息到期值 = 票面金额 × 期限 × 票面利息 / 360
贴现利息 = 到期值 × 贴现天数 × 日贴现率 (日贴现率 = 月贴现率 / 30)
贴现金额 = 到期值 - 贴现利息
最后，贴现到期时，贴现银行会向付款人收取票款。若未能从付款人处收回票款，银行有权向申请人（即前手）追索，且可以直接从申请人的存款账户扣除。
