p2p兑现困难,如何出局(定)
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发布时间：2024-08-18 15:08
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时间：2024-08-26 10:07
题记：伴随着现货交易平台、外盘期货、个股期权等金融交易模式的沦陷，P2P平台也进入了一轮又一轮的爆发，
一、什么是P2P平台
在互联网金融服务领域，P2P通常是指Peer to peer lending（或Peer-to-peer）的缩写，即为网络借贷，是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构俗称P2P平台或P2P公司，是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。常见的P2P平台有普汇云通、可溯金融、口袋理财、宝象金融、东方汇、人众金服、有融网、多多理财、合盘金服、爱贷网、鑫合汇、宜贷网等。
二、目前的P2P平台现状
自2015年1月起，截止到2019年9月9日，全国P2P问题平台累计约2,850家，其中浙江、广州、山东、上海、北京五地问题平台尤为突出，分别占比16.21%、15.68%、12.81%、12.53%、10.28%。截止至2019年8月底，我国累计平台数量约6,621家，其中正常运营平台约708家，累计停业转型平台约3,063家，累计问题平台约2,850家。
甚至一些商业投资大佬也牵连其中，2019年9月1日，上海市*浦东分局发布《关于“证大公司”案件侦办的情况通报》，涉案人员中有一位是国内投资界知名人物戴志康，在他头上的标签：20世纪90年代A股市场传奇人物、上海地产界曾经的风云大佬、2012年福布斯中国富豪榜的上榜富豪、喜马拉雅FM天使投资人等，其因上海证大文化创意发展有限公司（以下简称“证大公司”）旗下“捞财宝”平台及“证大财富”公司涉嫌非法集资已向警方自首，上海市*浦东分局在立案侦查后已对戴志康等41名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施，并查封相关涉案资产。
经过调查，证大公司在未取得国家相关金融资质许可的情况下，通过旗下“捞财宝”线上理财平台（上海证大爱特金融信息服务有限公司）、“证大财富”线下理财门店（上海证大大拇指财富管理有限公司）向不特定社会公众非法吸收存款，目前该案件正在进一步侦查中。
三、P2P平台合规判断
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第五条：拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。地方金融监管部门负责为网络借贷信息中介机构办理备案登记。地方金融监管部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记材料齐备时予以受理，并在各省（区、市）规定的时限内完成备案登记手续。备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行评估分类，并及时将备案登记信息及分类结果在官方网站上公示。网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。网络借贷信息中介机构备案登记、评估分类等具体细则另行制定。
《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》
《网络借贷资金存管业务指引》
综上可得，满足金融监管部门备案、电信业务经营许可和商业银行作为存管人（非第三方支付公司）三个条件的，不一定是合规P2P公司，但未满足上述三个条件的，一定是有问题的P2P公司。
四、P2P平台中常见的套路
1. 高额年利率、高额收益、期限短；
2. 伪造信息、材料模糊；
3. 虚假宣传公司、管理层背景；
4. “虚假”担保机构、突出公司资本金；
5. 虚假资金存管、监管，假意慈善、返利；
6. 夸大公司债权、房产等资产，实为不良，无法兑现。
五、兑现困难，如何脱离出局（维权）
前期：立即前往平台沟通谈判，有条件的可选择律师谈判、律师函、诉讼等多种手段向平台施压，进一步签署相关协议，加大自身权益保障力度，加快出局进程。
后期：报警，推动*侦查进度；了解公司资金运转状况，关注后期平台动态，破局。
相关信息、数据来源《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》
《网络借贷资金存管业务指引》
中国证券报
上海盈讯科技有限公司
娄成成律师
2019年
娄成成律师，中华全国律师协会会员，上海市律师协会会员，上海市山东商会法律分会会员。擅于处理经济纠纷、刑事辩护。典型案件：马某高利借贷纠纷，现货、外盘期货交易纠纷，张某假冒注册商标，李某挪用*...
