三大城市对比,揭秘「生育保险」
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发布时间：2024-08-19 16:06
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时间：2024-08-24 16:53
一、怀胎十月，能用上哪些保险？
结婚生子是人生大事，每个家庭都满怀期待新生命的降临，在这个过程中，实际上涉及到 3 类保险：
生育保险：五险一金的组成之一，虽然报销额度不高，但保障内容很实用，常规的产前检查和费用都能报销；
孕中险：怀孕了还能投的商业保险，主要是应对新生儿重症和妊娠并发症等内容，价格不贵，但是保障也一般；
高端孕产险：主要是为富有人群的生育服务，主要是高端私立医院的 VIP 服务，一般等待期 12 个月，每年保费要数万元，还是挺贵的；
孕中险和高端医疗险（点击查看测评）我们已经有过分析了，今天我们一起来看看，生育险具体能报销哪些项目？还有哪些福利被我们忽略了？
二、生育保险，不同城市有何差异？
我们知道不同城市社保政策不同，沿海发达城市和内地县城可能有极大的差异，其实生育保险也类似，不同地方政策不同。为了保证测评的普适性，倍领哥从南到北特意选取了 3 个差异较大的城市，为大家还原生育保险的全貌。
1、沿海城市：广东省—深圳市改革开放的先驱，也是倍领哥所在城市，中国一线城市之一。
2、中部城市：四川省—绵阳市绵阳市下辖 3 区、5 县、1 县级市，常住总人口 481 万人。
3、北方城市：吉林省—吉林市吉林省第二大城市，全市户籍总人口 422 万人。
我们先看一下三个城市职工生育保险的投保规则：
从上图可以看到，不同地区经济发展水平不同，报销的标准差别还是比较大的，这点是和医保比较类似的。
三、生育保险，产检能报多少？
上文我们知道了不同城市的投保规则，看看公司交了生育险，我们普通人能享受哪些福利？
生孩子从产前检查到分娩，每个过程都是要花钱的，生育保险的费用报销，主要体现在如下几种情况：
产前检查：在产前检查的费用中，只要到当地医院建档后，可以直接通过生育保险进行报销，不过不同城市的报销水平是不同的；
分娩费用：一次性可以报销一定金额，不同城市的标准是不同的。
为此倍领哥电话咨询了三地的社保局，得到了不同地区的生育医疗报销标准：
从上图可以看到，不同地区经济发展水平不同，报销的标准差别还是比较大的。这里有几点需要提醒大家：
产前检查须知：可以选择当地的定点医院，用社保卡直接结算，如果是回到老家做的产前检查和生育，需要先行自费，然后再拿单据回社保局报销。但是倍领哥也了解到，部分地区异地产检是无法报销的，具体可以咨询当地社保局。
检查项目须知：常规的产前检查项目都有包含，如尿常规、超声常规检查、胎盘成熟度检测、胎心监测等。但也有部分项目是无法报销的，像唐氏筛查，如果是高风险人群，做羊水穿刺、基因检查这些费用就需要自费了。
如果是全职太太，也可以通过老公单位交的生育保险进行报销，具体各地要求资料也不同，大家可以拨打当地社保局电话 12333 进行咨询。
四、生育津贴可以报销多少钱？
除了产前检查和分娩的费用，还可以领取生育津贴，一起看一下，不同城市的差异还是蛮大的：
生育津贴相当于是在休产假时，生育保险给我们发的工资，一般是由单位先行垫付，发放至员工的工资卡，单位再提交资料到社保局报销。生育津贴能领多少，是和单位的生育险缴费基数挂钩的。为了方便大家理解，以深圳为例，倍领哥为大家做一个演示：
小 A 月工资5000元，但单位是按深圳最低工资（ 2130 元）缴纳：单位每月保费：2130 * 0.45% = 9.6 元如果小 A 是计划生育，顺产了一个男宝宝，那么小A的产假一共有 178 天，她的生育津贴有：2130 / 30 * 178 = 12638 元
所以单位给我们交纳的生育险基数越高，我们领的生育津贴才会越高。这也是有些宝妈会很奇怪为什么休产假，工资会比之前低了这么多。除了上述规定的产假外，根据《女职工劳动保护特别规定》，还可以享受额外的哺乳假。
用人单位应当在每天的劳动时间内为哺乳期女职工安排 1 小时哺乳时间；女职工生育多胞胎 的，每多哺乳 1 个婴儿每天增加 1 小时哺乳时间。
很多宝妈都不知道有哺乳假，所以如果孩子还没有满一岁，我们可以试着向公司申请哺乳假。另外根据倍领哥了解的情况，很多公司对男同胞的陪产假，具体如何享受，可能不同公司的政策不同，也要具体问题具体分析了。
五、城居保VS新农合，怎么报？
上面的分析主要是关于职工医保的，可能很多人会好奇，那么城居保和新农合是怎么报销的呢？
在之前《3 分钟读懂新农合，这样报销最划算！》的文章中，我们有介绍过，目前绝大部分地区已经把 “新农合” 和 “城居保” 合并成 “城乡居民基本医疗保险”，看病也不再区分城里还是农村，更加公平。
为此，我们分别以深圳、绵阳、吉林，三个城市自由职业者的身份，咨询了当地的生育保险政策：
1、深圳保障最好：如果是深圳户籍的自由职业者，在自己缴纳医保费用的同时，必须捆绑缴纳生育保险，所以就算没有单位交生育保险，自己也能缴纳，享受相同的待遇。
2、绵阳保障次之：倍领哥在《绵阳市城乡居民基本医疗保险暂行办法》中找到了关于生育的内容，所以只要交了城乡居民医保，就含有了生育内容：
( 2 ) 生育待遇参保人员符合人口与计划生育政策规定的住院分娩医疗费用实行限额报销，顺产报销额度不超过 800 元、剖宫产报销额度不超过 1200 元。因分娩发生羊水栓塞、子宫破裂、产褥热、产后出血、先兆子痫、胎盘滞留等 6 种严重并发症的，其分娩和并发症的医疗费用，按城乡居民医保住院费用政策规定报销。
所以绵阳虽然城乡居民医保包含的生育的内容，但是报销额度是不高的。
而倍领哥电话咨询到，如果是吉林本市户籍的自由职业者，是没办法享受生育报销的，所以个人觉得吉林市的保障力度最差。
