商业养老保险买哪种好?2022年值得买的商业养老保险有这些
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发布时间：2024-09-28 07:35
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时间：2024-10-17 15:53
一、商业养老保险有哪些？
在了解商业养老保险买哪种好前，我们先来看看商业养老保险有哪些。
商业养老保险主要有养老年金险和增额终身寿险。
年金险也就是先交钱给保险公司，到了约定的期限或合同规定的期限再返还钱。
增额终身寿险可以从字面上来理解，增额也就是保额能增长，终身也就是可以保障一辈子，寿险也是就是身故了可以获赔一笔钱。
二者的区别主要如下：? ? ? ?二者都有收益安全稳定，锁定长期收益等特点。
主要差别在于养老年金险的收益最高达4%，增额终身寿险最高收益达3.5%。
此外，养老年金险领取没那么灵活，什么时候开始领，领多少都是已经写在合同中。
而增额终身寿险领取较灵活，保单生效期间，若想要领取一笔钱了，就可以通过减保取现的方式领到一笔钱。
选哪种合适，可以结合它们的特点以及自己的实际需求来考虑，一般想要长期储蓄，不会提前挪用，可以考虑养老年金险。
而如果担心保单生效期间需要挪用钱，可以考虑领取更灵活的增额终身寿险。
二、热门养老年金险产品推荐
经过筛选，倍领哥选出了以下2款收益和保障不错的产品。
如下，是产品的保障图：? ? ? 1、养多多3号：高收益首选
养多多3号有两个版本，区别在于版本一只可以保证领取10年，而版本二可以保证领取20年。
接下来，再来看看这款产品的优势：
支持加保、减保。加保也就是保单后期有多余的钱了就可以加保费。
有机会入住养老社区。若是保费达到了合同规定的规模，就可以享受养老社区服务。
可以指定第二投保人。举个例子，某位母亲给自己买了一份养多多3号，可以顺便指定女儿为第二投保人，若是自己哪天不幸身故，女儿就可以继承保单所有权益，直至女儿去世，合同终止。
想了解更多产品详情，可以点击下方卡片：
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再来看看它的收益如何。
如上表，以30岁女性投保，年交5万，交5年，60岁开始领为例。
可以看到，养多多3号（版本一）后期的收益更高，每年能领将近 4 万，80 岁时的收益率能达到 3.77%，非常优秀。
版本二的后期收益相对低一些，但保证领取的养老金更多，同样的测算条件下，保证能拿到的养老金多了 35.2 万。
如果想要多领养老金，可以考虑版本一；如果想更稳妥一些，可以考虑版本二。
需要注意的是，从 2022 年 12 月 20 日 24：00 起投保养多多 3 号的，保单生效日期将统一延迟到 2023 年 1 月 1 日。
2、乐养多：终身有现价
来看看乐养多有什么优势。
终身有现价。终身都有现金价值，任何时候退保都有钱拿。
支持保单贷款。若是投保人遇到需要资金周转的情况了，就可以通过保单贷款领到一笔救急的钱，最高可以贷保单现金价值的80%。
总的来说，乐养多的保障也比较全面，支持加保、减保、保单贷款，保单生效后终身都有现金价值。
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再来看看它的收益如何。
如上表，以30岁女性投保，年交5万，交5年，60岁开始领为例。
而乐养多的收益也很不错，到 80 岁时的收益率为 3.66%，90 岁时为 3.92%，超过了「养多多 3 号」。
追求高收益且有长寿基因的朋友，也可以考虑它。
二、热门增额终身寿险产品推荐
经过筛选，倍领哥选出乐养多这款目前市面上收益和保障都还不错的产品。
如下，是产品的保障图。? ? ? ?乐享年年投保年龄最高是70岁，不仅有身故保障，还有长期护理保险金。
接下来，我们再来看看这款产品有什么亮点。
1、 可投保年龄范围较广
最高可投保年龄是70岁，可覆盖较广的人群。
2、 有长期护理保险金
有了这项保障，若是被保人哪天失能了，丧失自理能力，比如不能走路或是不能吃饭，就有机会获赔一笔保险金。
老年人失能的发生率较高，若是遇上了，需要有一笔长期护理费，而有了长期护理保险金，就可以帮忙承担一笔治疗费用。
3、 有保费豁免功能
乐享年年若是被保人与投保人不是同一人，如果投保人哪天不幸身故了，剩下未交的保费就可以豁免，被保人继续享有保单的所有权益。
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了解完乐享年年的保障后，我们再来看看这款产品的收益如何。
如上表，以30岁女性，年交5万，交5年为例。
到了第9年，保单账户中的现金价值开始超过所交保费，收益开始体现。
到了投保人60岁，保单的现金价值是保费的2倍多，收益率达到了3.470%，这时候如果到了退休年龄，如果有补充养老金的需求，就可以通过减保取现的方式来满足。
当然也可以不领取，继续放在里面增值，等到了80岁，保单的现金价值达到保费的5倍多，收益率又达到了3.487%。
乐享年年的收益是目前市面上收益较高的产品，处在增额寿险产品中第一梯队。
综合来看，乐享年年的保障和收益都比较不错，值得考虑。
