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保单贷款的条件是什么?能贷多少钱?

发布网友 发布时间:2024-09-28 13:17

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1个回答

热心网友 时间:2024-10-07 08:29

一、什么是保单贷款?


保单贷款,顾名思义就是投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例申请贷款。


保单的现金价值:保障期限内,退保能拿到的钱,一般低于我们所交的保费。


保单贷款是保险公司一种很人性化的服务,允许我们在缴费期间,急需资金周转时,通过这种方式将钱取出,解决当下资金困难的窘境。


更重要的是,保单贷款过程中,我们的保险保障不受影响,保障依然有效。


二、什么情况下,可以申请保单贷款?


并不是所有保险产品都可以进行保单贷款的,要想申请保单贷款,需满足以下2点:


1.保险合同具有保单贷款功能


只有当保险合同中明确说明该保单有贷款功能,才可以进行保单贷款。如:


2.保单具有现金价值


从保单贷款的定义可以看出,具有现金价值的保单才能进行贷款。


如年金险、增额终身寿险等理财类产品,在保障的中后期一般都具有较高的现金价值,那么这时候就可以拿来保单的现金价值进行抵押,向保险公司申请贷款。


像一些现金价值非常低的短期险种,比如一年期的意外险、医疗险,就不能申请保单贷款的!


因此,要满足以上两个条件才有资格申请保单贷款。


而且,申请保单贷款的只能是投保人,如果投保人与被保险人不是同一个人,投保人申请保单贷款时需经过被保险人授权。


三、保单贷款能贷多少钱?


保单能贷多少钱取决于该张保单的现金价值。


通常情况下,保单年度越长,现金价值越高,可贷金额也会越高。


银保监会也有明确规定:


保单贷款最高可贷出保单现金价值的80%,贷款期不超过6个月,利率由保险公司决定,一般与同期银行贷款利率持平。


比如康惠保2.0的保单贷款额度就是现金价值的80%。


也就是说,如果在该保单年度,保单的现金价值是20万,可贷比例按80%来计算,最多可以从保险公司贷款16万。


不同类型的保险,现金价值也不同。储蓄类产品,比如终身型的重疾险,由于每年交的保费较多,自然现金价值也会比较高,能贷的金额也更高。


总的来说,保单贷款是把保单的现金价值贷出来,贷款金额跟缴费的金额和险种相关,一般不会超过我们所交保费,而且周期也很短,利息也比较低。


贷款后,我们需要注意格外还款日期。因为如果保单贷款到期后不能偿还利息或者一部分交了的保费,贷款本息超过保单现金价值的一定比例时,保险合同就会终止,保障也会随之终止。


为了顺利享受到保险的保障,一定要记得及时还款哦!


最后提醒大家一句,保单贷款虽然很好,但毕竟还是贷款,只适合用于短期资金周转,并不适合用于股票等高风险投资。

热心网友 时间:2024-10-07 08:32

一、什么是保单贷款?


保单贷款,顾名思义就是投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例申请贷款。


保单的现金价值:保障期限内,退保能拿到的钱,一般低于我们所交的保费。


保单贷款是保险公司一种很人性化的服务,允许我们在缴费期间,急需资金周转时,通过这种方式将钱取出,解决当下资金困难的窘境。


更重要的是,保单贷款过程中,我们的保险保障不受影响,保障依然有效。


二、什么情况下,可以申请保单贷款?


并不是所有保险产品都可以进行保单贷款的,要想申请保单贷款,需满足以下2点:


1.保险合同具有保单贷款功能


只有当保险合同中明确说明该保单有贷款功能,才可以进行保单贷款。如:


2.保单具有现金价值


从保单贷款的定义可以看出,具有现金价值的保单才能进行贷款。


如年金险、增额终身寿险等理财类产品,在保障的中后期一般都具有较高的现金价值,那么这时候就可以拿来保单的现金价值进行抵押,向保险公司申请贷款。


像一些现金价值非常低的短期险种,比如一年期的意外险、医疗险,就不能申请保单贷款的!


因此,要满足以上两个条件才有资格申请保单贷款。


而且,申请保单贷款的只能是投保人,如果投保人与被保险人不是同一个人,投保人申请保单贷款时需经过被保险人授权。


三、保单贷款能贷多少钱?


保单能贷多少钱取决于该张保单的现金价值。


通常情况下,保单年度越长,现金价值越高,可贷金额也会越高。


银保监会也有明确规定:


保单贷款最高可贷出保单现金价值的80%,贷款期不超过6个月,利率由保险公司决定,一般与同期银行贷款利率持平。


比如康惠保2.0的保单贷款额度就是现金价值的80%。


也就是说,如果在该保单年度,保单的现金价值是20万,可贷比例按80%来计算,最多可以从保险公司贷款16万。


不同类型的保险,现金价值也不同。储蓄类产品,比如终身型的重疾险,由于每年交的保费较多,自然现金价值也会比较高,能贷的金额也更高。


总的来说,保单贷款是把保单的现金价值贷出来,贷款金额跟缴费的金额和险种相关,一般不会超过我们所交保费,而且周期也很短,利息也比较低。


贷款后,我们需要注意格外还款日期。因为如果保单贷款到期后不能偿还利息或者一部分交了的保费,贷款本息超过保单现金价值的一定比例时,保险合同就会终止,保障也会随之终止。


为了顺利享受到保险的保障,一定要记得及时还款哦!


最后提醒大家一句,保单贷款虽然很好,但毕竟还是贷款,只适合用于短期资金周转,并不适合用于股票等高风险投资。

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