循环信贷循环信贷协定举例

发布网友发布时间：2024-10-13 08:49

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热心网友时间：2024-10-22 13:44

例1：假设一家企业获得银行为期一年的周转信贷协定，金额为200万元，承诺费率为0.5%，如果该企业在年度内使用了140万元，则企业需向银行支付的承诺费为多少？

解：计算公式为（信贷协定总额-使用金额）×承诺费率，即（200-140）×0.5%=0.3（万元）。

例2：周转信贷额为1000万元，承诺费率为0.4%。如果企业在1月1日从银行借入500万元，8月1日又借入300万元，若年利率为8%，那么企业本年度末应向银行支付的利息和承诺费总额为多少？

解法1：利息计算为借款金额×年利率×借款时间占比，即500×8%+300×8%×5/12 = 50（万元）；承诺费计算为信贷协定总额×承诺费率×实际占用时间占比，即200×0.4%+(300×0.4%×7/12)= 0.8+0.7 = 1.5（万元）；因此，利息和承诺费的总和为50+1.5 = 51.5（万元）。

解法2：同样计算利息为500×8%+300×8%×5/12 = 50（万元）；找出未使用的贷款额度，即1000－[500+300×（5/12）]=1000－625=375（万元）；承诺费计算为未使用贷款额度×承诺费率，即375×0.4%=1.5（万元）；利息和承诺费的总和也为50+1.5 = 51.5（万元）。