深扒!恒大的分红型5年保险可靠吗?值得投保吗?
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发布时间：2024-10-10 22:49
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时间：2024-10-23 12:51
一、恒大的分红型5年保险可靠吗？
提到恒大人寿，很多人都有疑惑：这恒大不是干房地产的吗？怎么还买起保险来了？恒大的分红型5年保险到底可不可靠啊？
虽然恒大进军保险行业的时间并不算长，但是它的总资产早已超过100亿元，而且恒大人寿在最新的偿付能力和风险综合评级上也是达到银*的标准之上的：
如今恒大人寿也已经跻身于国内人寿保险公司的20强，实力和专业度自然不容小觑。
另外，从产品本身而言，不论是恒大的分红型5年保险还是其他的保险产品，它们在上线之前都需要经过银*的审批，所以在相关的保障责任条款上并不会有什么问题。
那恒大的分红型5年保险到底值不值得投保呢？我们放在下文详细分析，感兴趣的朋友可以继续往下看。
二、恒大的分红型5年保险，值得投保吗？
恒大的分红型5年保险一般是指保障期为5年的福临门两全险（分红型，Ⅰ款），下面我们不说废话，直接来看看它的保障详情：
可以看到，恒大这款分红型5年保险的保障内容分为2大块：身故保险金和满期保险金，保单权益有保单分红和保单贷款这两项。
下面我们来详细分析一下恒大这款分红型5年保险的各项保障：
1、保障期限比较短
恒大福临门两全险（分红型，Ⅰ款）的保障期是5年，而很多同类型的产品保障期都会长很多，比如10年、20年等等。
2、没有全残保障
恒大福临门两全险（分红型，Ⅰ款）的产品保障比较单一，只有身故保障，缺乏了我们常见的全残保障，还需要搭配其他重疾险、医疗险等才能达到更全面的保障。
倍领哥在新的一年也更新了重疾险、医疗险、意外险和定期寿险的榜单，有需要的朋友也可以点击查看：
《2023年重疾险榜单》；《2023年医疗险榜单》；《2023年意外险榜单》；《2023年定期寿险榜单》。
3、保单的分红不确定
市面上大部分的分红险，包括恒大这款保障期为5年的福临门两全险（分红型，Ⅰ款），它们的分红都是不确定的：
分红险的红利与保险公司的实际经营情况是相匹配的，上不封顶，但是也有可能是0分红。
综合而言，恒大这款保障期为5年的福临门两全险（分红型，Ⅰ款）在保障上比较单一，而且大家看重的分红也是不确定的，所以倍领哥认为不太适合普通人去投保。
毕竟像用于子女教育、养老等刚需的钱，还是比较适合放在比较安全的方式来增值，比如能稳健增值的增额终身寿险。
那目前有哪些比较值得推荐的增额终身寿险呢？倍领哥在下文展开来说，一起往下看吧。
三、有哪些值得推荐的增额终身寿险？
大家偏爱恒大的分红型5年保险，无非是觉得它的分红很香，经过上文的分析我们可以得知，恒大的分红型5年保险中的分红是不确定的，领多领少谁也无法担保，所以倍领哥不太建议大家购买分红险。
如果大家想要得到长期稳定可观的收益，又有一定的身故/全残保障，也可以考虑一下这两者都能兼顾的增额终身寿险。
下面倍领哥就给大家推荐几款目前比较热门的增额终身寿险，看看哪款能比较合你的心意：
可以看到，这3款增额终身寿险的收益都很稳定，保障上也比恒大的福临门两全险（分红型，Ⅰ款）充实很多。
那面对同样优秀的产品，我们该如何做出抉择呢？下面倍领哥给大家提供几点参考建议：
1、追求高收益，可以选择人我行终身寿险
人我行和谐健康?寿险支持人工投保有效保额每年3.5%递增现价增长快 查看测评
人我行，一听这个名字就知道它很有个性，毕竟它在银*各项*的收紧下，还能保持着高水准的收益，以30岁男性，10年交，每年交10万为例：
它在保单的第8年就实现了现金价值大于已交保费，开始看到保单的具体收益。
在被保人90岁时，保单的现金价值高达676万元，长期收益率也有3.495%。
不过人我行的收益虽然突出，但是它在缴费期限上不如下面的乐享年年和金玉满堂2号灵活，如果预算不足，想要拉长缴费年限的朋友可以看看下面介绍的2款产品。
2、注重护理保障，可以选择乐享年年
乐享年年（增多多3号）昆仑健康?寿险支持人工投保有效保额每年3.5%递增附加失能保障 查看测评
近段时间，银*在不断*增额终身寿险的收益，很多保险公司就开始另辟新路，减少产品在收益上的锋芒，增加保障上的特色。
像乐享年年除了身故全残保障之外，还有一项终身护理保障，在老龄化不断恶化的今天，这项护理保障的实用性是非常大的。
当然，乐享年年的收益也是值得一提的，以30岁男性，10年交，每年交10万为例：
在被保人90岁时，保单的现金价值就有664万元，IRR 是3.461%，这个收益在当前的增额终身寿险市场上也是排到第一梯队的。
另外，乐享年年还能关联保底利率为3%的万能账户，关联之后它的整体收益会更为可观。
3、追求加保功能，可以选择金玉满堂2号
金玉满堂2.0弘康人寿?寿险支持人工投保收益率高有效保额每年3.5%递增 查看测评
很多人经过一段时间的奋斗后，赚到了更多的钱，又想继续把这些钱投进增额终身寿险的保单内继续增值，这样在保单后期就能看到更好的收益。
而金玉满堂2号就可以实现帮我们这一点，它有加保功能，在保障期间，只要你有闲钱，只要符合合同规定，都可以继续投进去，增大保额，从而增加保单的收益。
不过需要注意，金玉满堂2号在加保上也有相关的规定，比如停售后不支持加保等等，具体的加保规则大家要以产品条款为准。
当然，以上介绍的几款产品只是今年的增额终身寿险榜单中的部分产品，如果你想查看更全的榜单，多家对比，也可以点击查看《2023年增额终身寿险榜单》。
