想买重疾险要怎么选呢?有什么不能买的吗?
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发布时间：2024-10-02 09:33
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时间：2024-11-20 17:52
一、重疾险测评规则
一款产品的好坏，究其根本要看「保障」和「价格」，保障上不能有太大BUG，价格上也不能贵的太离谱。
至于如何判断保障好不好、价格贵不贵，这份评分标准能帮到大家：
重疾险的保障多达十几项，但比较重要的就这 5 项：首次重疾额外赔付、轻症/中症、癌症多次赔付、心脑血管多次赔付、身故/全残。
针对每项保障我都进行了打分，以首次重疾额外赔付为例，评判这项保障的好坏主要有两点：
① 看保障期限，有的产品只能在保单前10~15年额外赔，而有的产品60/70岁前都能额外赔，差的不是一丁半点；
② 看赔付比例，有的产品只能额外赔50%，有的产品能额外赔80%，甚至更多。
相信大家也能看出明显的差别来，所以根据不同的保障，倍领哥也给了不同的分值。
至于价格，倍领哥选择了以“30岁男，50万保额，保终身，30年交”为例；保至70岁时，价格在4500以下可以得分，保至终身时，价格在6700以下可以得分。
计算每个年龄保费的工作量太大了，如果大家有需要，可以在点击文末卡片找我
下面我们进入实战环节，看看这 46 款重疾险谁能战到最后。
二、46款重疾险测评过程
以下产品信息，都是倍领哥一遍遍扒条款、算保费得出，所以对于最后的结果，大家大可放心。
保障和价格会分别去对比，我们一起来看：
（1）比保障
46款重疾险的保障情况都汇总在上表中了，倍领哥简单做个总结：
① 保障较好的，多数是线上网红产品，例如达尔文7号、超级玛丽7号暖男版、光武7号这些产品，重疾额外赔保障期限长、赔付比例高，轻/中症高发疾病齐全、身故责任自由可选，面面俱到，妥妥的爆款热门重疾险。
② 保障较差的，大多是线下传统产品，一些不足也大同小异，比如没有重疾额外赔、高发轻/中症缺失、不能附加癌症多次赔和心脑血管多次赔，捆绑身故等。
所以，在选择产品时，不建议大家盲目信赖大公司，我们还是要从保障本身出发，找到最有利于自己的那款。
（2）比价格
买东西不看价格，就好比谈恋爱不看性格，都是不负责任的表现。
如果你花的保费是别人的 2 倍甚至更多，保障反倒还比别人差，那岂不是成了冤大头，花了钱，却没享受到该有的保障。
所以，只有保障不差，价格也适中的产品才更值得我们选择。
下面，我们来看看这 46 款重疾险的价格如何：
46款重疾险的价格，倍领哥都一一测算汇总到上表中了，标红的都是性价比较高的一些产品。
以“30岁男，50万保额，30年交”为例：
满足“保至70岁，价格在4500以下”的产品只有 8 款：达尔文7号、超级玛丽7号暖男版、神盾7号、达尔文5号荣耀版、超级玛丽7号经典版、健康福终身重疾险、康顺人生、吉瑞保；如果预算有限，想要保至70岁的朋友可以优先在这几款产品中进行选择。
满足“保终身，价格在6700以下”的产品有 18 款：达尔文7号、超级玛丽7号暖男版、光武7号、疾走豹1号、神盾7号、守卫者5号......倍领哥就不一一列举了，感兴趣的朋友可以保存这张表仔细查看，想要直接保终身的朋友可以在这些产品中选择。
总之，同样的保障，有的产品只需要五六千，有的产品则需要上万元，大家可千万不要为了保险公司的运营成本、广告支出去买单啊，要把钱花在刀刃上。
（3）46款重疾险综合得分排名
关于46款重疾险的保障、价格，都已测评完毕，可能大家还很懵，到底哪款最值得买？
不要慌，这部分就是见真章的时刻，我们一起来看这 46 款重疾险的综合得分排名：
结合保障和价格，得分排名TOP4的为：达尔文7号、超级玛丽暖男版、神盾7号、健康福终身重疾险，如果只推荐一款：
女性朋友建议选择达尔文7号，优势如下：
① 重疾赔完，轻症/中症还能继续赔：一般的成人重疾险，重疾赔完合同就结束了，而达尔文7号，重疾赔完，间隔90天，再次发生其他轻症/中症，还能继续赔，可以说是破天荒的存在。
② 癌症2次赔保障更好：大多数重疾险关于这项保障，只针对一些恶性肿瘤-重度能多次赔，但达尔文7号针对一些恶性肿瘤-轻度也能多次赔；以高发疾病原位癌为例，只要两次疾病发生在不同器官就行，比如第一次为肺原位癌，第二次为肾原位癌，就都能正常赔付。
③ 可附加60岁前额外赔：60岁前，重疾能额外赔80%，中症能额外赔30%，假如我们买了50万保额，确诊重疾就能赔到90万，确诊中症能赔到45万；虽然有的产品在60岁前最高能额外赔100%，但说实话，能额外赔80%已经能碾压一大批产品了。
④ 女性保终身的价格很便宜：以30岁女，买50万保额，30年交，保【重疾+中症+轻症】为例，保终身每年只要4885元。
达尔文7号国联人寿?重疾险癌症保障范围更广可选责任丰富 查看测评
男性朋友建议选择超级玛丽7号暖男版（已变更为超级玛丽8号暖男版），优势如下：
① 男性重疾地板价：以30岁男性，50万保额，30年交为例，保至70岁每年只要3255元，保终身每年只要5060元，是当前重疾险中最便宜的。
② 可附加60岁前额外赔，最高能赔2倍保额：这款产品对重疾、中症和轻症都能额外赔，50岁前，重/中/轻分别额外赔付100%/30%/20%，50-60岁前，重/中/轻分别额外赔付80%/20%/10%。
③ 可附加心脑血管疾病无限次赔：有数据显示，男性确诊心脑血管疾病的概率更高，而这款重疾险投其所好，针对这项保障不断加码，是能不限次数赔付的。
超级玛丽8号（暖男版）君龙人寿?重疾险男性专属可选重疾二次赔 查看测评
当然了，每个人的需求不同，选择情况自然也会有所不同，上述推荐维度倍领哥只是从“高性价比”角度出发；
如果大家一心认准大公司，也可以考虑人保健康的健康福终身重疾险；
如果大家觉得只保【重疾+中症+轻症】就够了，女性朋友还可以优先考虑阿波罗2号，重疾可以不分组赔3次，而且价格比一些单次赔的产品都便宜。
总之，买保险，每个人都是私人订制，大家没必要盲目跟风。
