人身意外险理赔情况是?哪些会赔?哪些不赔?
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发布时间：2024-10-02 13:35
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时间：2024-10-17 05:17
一、哪些情况下人身意外险会理赔，哪些又不赔？
先来看看人身意外险会理赔的情况。
首先意外险中的意外需要符合外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件这几个条件。
外来的指由被保人身体外的因素造成的，如车祸受伤、猫狗咬伤；
突发的指瞬间造成，如落水、跌落；
非本意的指本人未预料到的，如飞机坠落；
非疾病的指的是疾病虽然不是人能预料到的，但是是由人体自身产生的结果，非意外。
其次，意外险的理赔一般分3种情况，意外身故、意外伤残、意外医疗。
意外身故保障：若是因意外身故了，直接赔付100%保额，一般只要几百元保费就能获得百万意外身故保额。
意外伤残保障：若是意外伤残了，需要先做伤残等级鉴定，根据伤残等级进行赔付。
伤残等级分为10个，一级最重，十级最轻，伤的越重，赔的越多，一般一级会赔100%保额，而十级会赔10%保额。
意外医疗保障：若是因发生了意外到医院就诊了，有机会报销就医产生的医疗费用。比如说被狗咬伤了，或是摔伤了。
接下来，再来看看常见的几种大家以为会赔但是不赔的“意外”情况。
1、中暑死亡
中暑死亡是指炎热的天气下，由于人体的体温调节中枢功能障碍、汗腺功能衰竭、水电解能力丢失过多所引起的症状，简单地说就是中暑死亡其实是疾病导致的。
2、个体食物中毒
食物中毒本身其实是属于意外事故的，但是拒赔的原因也是和中暑死亡相似，可能是因为个人体质关系所引起的肠胃疾病，这种情况就属于疾病导致的了。
不过，如果是3人及以上集体中毒的，意外险是可以理赔的。
3、猝死
猝死一般归结为由急性病引起的死亡，也是非意外，意外险一般不会理赔。
不过，由于近几年猝死发生几率提高了，不少产品有“猝死保障”可供大家自主选择，大家在挑选产品时可以根据自己的需求留意这一项保障。
了解完意外险赔与不赔的情况后，要知道意外险要获得理赔还需要走什么理赔流程，具体的我们接着往下看。
二、人身意外险理赔流程是什么？
购买了意外险后，出险了要想获得理赔还需要走流程，如下：
1、报案
被保险人出险后及时拨打保险公司的客服电话，向保险公司报案，申报保险事故的具体情况。
2、勘查
保险公司会根据需要派工作人员前往事故地进行勘察，确认报案信息。
3、提交理赔资料
被保险人向保险公司提交完保单资料、身份证复印件、理赔申请书、各项费用单据等理赔资料，之后还要向保险公司申请费用报销。
4、定责
保险公司核实被保人上交的资料，确定相应的保险责任。
5、理赔
定责后，若保险责任在合同保障范围内，保险公司会在一周内向被保人发放理赔金。
总的来说，意外险的理赔流程主要分为以上5步，大家遇上了意外后，主要是需要及时报案以及提交相应的理赔资料给到保险公司。
不过，光是了解人身意外险理赔的规则和流程还不够，还要选对产品，才能帮助我们提高获赔的几率。
三、人身意外险该如何挑选？
接下来，就来看看人身意外险该如何挑选合适。
1、三大保障要齐全
三大保障即意外身故、意外伤残、意外医疗，挑选产品时这三项保障需要覆盖齐全。
而根据不同年龄层的职业、身体状况等差异，小孩、成年人、老人在挑选这三项保障时关注的侧重点不同：
成年人一般是家庭的支柱，身负家庭重任，就要侧重意外身故和意外伤残的保障，这两项的保额尽量做高。保额一般50万起步，100万标配，才能起到较全面的保障作用。
小孩和老人要更侧重于意外医疗保障，因为小孩和老人比较更容易撞伤摔倒，需要就医的可能性会更高。
意外医疗保障的报销条件建议大家在选产品时可以选0免赔额、可以社保内外报销的、能100%报销的会更好，若是出险了，有机会报销更多治疗费用。
2、猝死责任和医疗津贴等可选责任可以额外关注
猝死近年来比较高发，不少产品有这项可选责任，价格也不高；
而医疗津贴也比较实用，因意外住院了一般有几百块的补贴，较为实用；
还有交通意外事故额外赔的保障，都是比较实用的，大家在挑选产品时可以根据自己的需求选上。
3、一般不建议买长期型以及返还型意外险
长期型价格较高，一年要上千，而返还型不仅价格较高，保障还未必全，且“返还”一般只是个嚎头，到期能返还多少是未知的。
而意外险的价格，不会因为年龄增加而涨价，而且健康告知宽松，不存在续保难的问题，所以倍领哥建议大家买一年期的消费型的意外险即可。
