等待期是啥?
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发布时间：2024-10-07 19:32
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时间：2024-11-30 06:52
许多朋友在选择重疾险的时候都听说过等待期，意思是，如果在等待期之内出现过保险事故就可能得不到赔付了……
可能这时候有小伙伴提出疑问，倘若在等待期内有保险事故的情况，真的不给予赔偿吗？对被保人而言，会不会造成什么？等待期事实上是代表什么，应该如何理解呢？
今天学姐给大家做个详细科普！
时间紧张的小伙伴请保留这份文章干货，等后期可以在了解一下：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》
一、等待期是什么意思？
保险等待期也就是所说的保险公司的观察期或者免责期，指在保险合同生效的指定期间内，被保人就算发生保险事故（意外伤害造成的除外），保险公司可以选择不予理赔，这一段时期就是所谓的等待期。
简而言之，市面上重疾险和寿险的等待期大多设置为90-180天，医疗险的等待期时间只要30天，意外险基本都没有等待期。
另外，等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适合第一个保险年度，从可续保的保单来看，续保年度一般不会再让消费者度过一段等待期。
保证续保6年的复兴联合超越保2020就是这样，已提前跟被保人说明等待期为30天无法更改，因此，等待期只有一次，续保不会再有等待期。
这篇测评中对此产品有更加详细的解读，感兴趣的想要了解的可以点开查看咨询：
《【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！》
何为等待期？
打个简单地比方，老王购买的重疾险A具有90天的等待期，同一时间，老刘买了一款等待期为180天的重疾险B。若是，就在合同生效以后的100天里.老王和老刘患上了重疾并且满足重疾险合同的重疾理赔定义，那样的话，老王可以得到重疾险A的赔付；不过缘于还没有过重疾险B的等待期限，按理赔要求来说，老刘就不能获得应对的理赔。换句话说，通常情况下，等待期越短对被保人就越有好处，这表明了被保人能够越早惠及保险产品的保障。
二、重疾险的等待期哪些不同情况
这是不是暗示了，等待期内发生一切保险事故都不支持理赔呢？
当然不是，在一些独特的情况下，等待期内出险保险公司的赔付也是肯定的，我们以情况较为复杂的重疾险为例，分析的情况都是比较常见的！
>>>意外导致
我们说得等待期是相对于疾病情况而言的，而意外是提前预测不到的，因此在等待期内假如发生因意外导致的保险事故的话也是需要满足理赔条件才会得到保险公司的理赔。
这一点，大多数保险条款都会明确：
重疾险在等待期内，如果确诊为疾病，情况会很复杂，不同的保险公司对于不同的重疾险产品采取的处理方式有差异，莫着急，我们一个一个仔细了解一下！
>>>等待期内确诊轻症/中症/前症
情况一：返还已交保费（无息），保险公司不承担保险责任，终止本保险合同
等待期的设定都很严格，若被保人是在等待期内确诊的轻症，不仅得不到相关赔付，合同还会被终止，即使等待期过后发生重疾，也没有保障。
情况二：确诊轻症/中症/前症不赔付，但其他保障依旧生效
上面的情况有点严，但市面上厚道的重疾险也是非常多的！
例如康惠保旗舰版2.0就属于其中的一员，按照约定，如果被保人患上一种或多种轻症、中症、重症，保险公司根本不会承担这些责任，还是就是合同上面的轻/中/前症保险金及豁免保费责任都将终止，合同不会因此而失效的！
举个例子，如果小王投保了这款康惠保旗舰版2.0重疾险，当在90天等待期之内得上了某一种轻症，保险公司也是并不会给小王赔付相应的轻症理赔金，但保险合同依旧生效！
假如说，小王在等待期患上了重疾同时也符合赔偿的要求的话，仍旧可以获得相对应的理赔！
对这个产品感兴趣的朋友可以点进去看看这篇文章：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》
这个配置也是十分友善！
情况三：针对部分疾病进行除外处理
另外一种情况也很有人性化，倘若确诊为轻症疾病，是在等待期内，这一疾病保险公司是不赔付的，但不影响其他保障！
例如超级玛丽4号重疾险就规定，那若是在等待期时间内患了跟合同规定的一样的症或中症（一种或多种），对其不提供赔付，不进行赔付的只有这一种或多种疾病，其他保障是不变的！
这个设置的确挺人性化，而且还比较贴心！
>>>等待期内确诊重症
万一等待期内确诊重疾，许多重疾险都不会给予赔付的。
并且合同上面还标明了，如果在等待期内因意外伤害以外导致罹患重疾（不论一种或多种），保险公司是不进行赔付的，且保费还会把累积的退还给我们，而且合同还会终止！
大家一定要重视这一点！
>>>等待期内发病，但等待期后确诊
这时候小伙伴可能会产生疑问，倘若等待期内就出现了发病（或检查出相关的症状），但确诊是在等待期以后能赔吗？
发生这样的情况，不同的保险公司的理赔条件是不一样的：
情况一：比较关注确诊时间，不关注发病时间，可以理赔
有的重疾险对于重疾的确诊时间比较关注，不强调重疾的发病时间，在这类情况下，是有办法理赔的。
情况二：不仅关注确诊时间，还关注发病时间，不可以理赔
一些重疾险产品不止是关注重疾的确诊时间，同时，还会关注重疾的发病时间，比如某重疾险就存在相关的设定：
在这种局面下，无论被保人是在等待期内患上疾病，还是发病于等待期内，都是不能获取到相应的赔付，可见这个规则相对来说还是很苛刻的。
说到这，相信大家对重疾险的等待期已经有了一定的了解，希望大家在筛选重疾险产品的时候，要注意这个看起来不起眼但是“坑”蛮多的等待期，避开这些套路，那么就可以选择出一款不错的，而且在赔付条件上也是非常优秀的产品，这实际上就等于为自己的以后买了一份坚实可靠的保障！
【写在最后】
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