全民保普惠医疗险有什么优缺点?值得买吗?全面解析!
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发布时间：2024-10-02 19:47
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时间：1天前
全民保·普惠医疗险是腾讯微保携手平安保险、太平洋保险推出的产品，可以在微信上不受时间地域的限制随时投保。
因为是腾讯微保随机展示的。所以有的朋友的界面显示是太平洋保险承保，而有的朋友的是平安保险承保，但保障内容是一样的，如果出险了，找投保时承保的公司理赔即可。
普惠医疗险既有微信平台代理，又由中国平安和太平洋保险共同承保，还是很靠谱的，不用担心找不到理赔途径。
二、全民保·普惠医疗险，有什么优缺点？
先来看看全民保·普惠医疗险的保障内容：
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?整体来看，这款产品有以下亮点和不足：
亮点：
（1）保费低，保额高
100万的住院医疗和100万的恶性肿瘤特定药品费保障，1年只需要66元。相当于几杯奶茶钱就能得到一份切实的保障，性价比很高。
（2）投保门槛低
全民保·普惠医疗险不限职业，高危职业能投保。
且健康告知只有一条。只对7种既往症进行了询问，只有没有条款中表明的既往症，符合年龄都可以投保，如高血压、糖尿病、甚至伤残人士都能买，要求非常宽松。
缺点：
（1）保障不全面
全民保·普惠医疗险只保障住院医疗和特定的药品费，没有门诊医疗、住院津贴、特殊门诊、就医绿通等保障，不及百万医疗的保障全面。
（2）免赔额高
全民保·普惠医疗险虽然有200万的保额，但是住院医疗部分的免赔额为2万，只有超过2万的部分才能报销。
高免赔额对我们是不利的，因为小额医疗可能根本达不到2万的门槛，降低了住院医疗理赔的可能性。
（3）住院医疗报销限制多
从保障内容表格可以看到，普惠医疗险的住院医疗报销限制多。
一般疾病住院医疗只能报销社保范围内的费用，且社保已报部分只报销80%，社保未报的部分只能报销50%。
特定疾病虽然不限社保范围，但与一般疾病一样，都是扣除2万免赔额后按比例报销。
（4）不能保证续保
普惠医疗险是 1 年期的医疗险，续保需要重新审核，即使有是惠民类保险，但本质上还是保险公司的商业行为，如果因为身体变差或者理赔案件太多就难以续保。
三、全民保·普惠医疗险哪些情况不赔？
普惠医疗险虽然健康告知宽松，生过病也能买。但对于投保前已有的一些重大疾病是不赔的。
具体如下：
被保人目前或过往未患有下列疾病:恶性肿瘤、原位癌、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化
因遗传性疾病、先天性癌变、先天性畸形、变形和染色体异常导致的治疗及药品费用也是不能报销的。
如果投保前有以上疾病，那么这部分疾病的医疗费用是不能报销的。但其他疾病，仍然可以报销。
四、全民保·普惠医疗险，实用吗？
举个例子供大家参考：
王女士，38岁，于2020年12月9日投保了“全民保·普惠医疗险”。
2021年4月27日首次确诊乳腺癌住院，共产生医疗费50万元。其中，医保报销了13万，其他保险公司报销2万元，个人需要负担35万元（含医保内个人自付2万元，医保外特定药芙仕德费用20万，医保外个人自费13万元）。
2021年6月10日，王女士因摔伤骨折住院，共产生医疗费2万元，未使用医保结算，全额自付2万元（含医保乙类自付项目2000元）。
自付费用：社保目录内的费用，但有些药品只能报销一部分，比如?70%，剩下的?30%要自己掏钱，?属于自付费用。
自费费用：社保目录外的费用，社保报销不了，全部要自费。
理赔金额计算方式：
第一次住院：（总费用50万-社保结算13万-其他保险公司报销2万）*80%=28万
注：癌症属于特定疾病中的恶性肿瘤，所花费用可以不限社保目录报销。而第三方保险公司报销的2万元可以直接抵扣掉2万元的免赔额，经医保报销后可按80%的比例进行赔付。
第二次住院：（总费用2万-医保乙类自付及自费项目0.2万）*50%=0.9万元
注：骨折属于一般疾病住院，产生的医疗费用限社保目录，因第一次住院已足额抵扣2万免赔额，所以未经社保报销的按50%的比例进行赔付。
如果没有投保全民保，王女士要自付37万（癌症住院需自付35万+骨折住院自付2万）医疗费。
投保全民保可以报销28.9万（癌症（住院+特定药）报销28万+骨折住院报销0.9万）医疗费
由上述例子可以看到，王女士需自付的费用由普惠医疗险报销前的37万减少到报销后的 8.1万，大大减轻了王女士的经济压力。
五、全民保·普惠医疗险，适合谁买？
全民保·普惠医疗险的投保门槛低、不限职业、不限地域。
如果你还没买过任何商业保险，预算又比较紧张的，建议买一份普惠医疗险。
尤其是这几类人群可以重点考虑下：
（1）身体状况不太好，买不了百万医疗险
普惠医疗险健康告知只有一条，只要没有条款中标明的7种既往症，符合投保年龄都能投保。
例如，小王30岁，患有高血压，买不了百万医疗险，但是没有普惠险健康告知中的既往症，所以能直接投保普惠险。
（2）买了百万医疗险，但是部分疾病被除外
有些人买了百万医疗险，但可能因为身体原因，有些疾病被除外承保了，这就意味着，被除外的疾病就不能赔付了。
举个例子，王女士买了一份百万医疗险，但是因为乳腺结节被除外承保，乳腺相关疾病（乳腺癌，乳腺原位癌）都不能赔了。但如果投保普惠险，就可以覆盖这部分的治疗费用，治疗期间需要用到的特定药也能报销。
（3）高危职业人群
了解医疗险的朋友应该都知道，像消防员这类高危职业的人是很难投保医疗险，而普惠医疗险不限投保人的职业类别，高危职业也能买。
当然，如果是身体素质好的朋友，建议优先考虑百万医疗险。
因为不仅能报销住院医疗，还包含质子重离子、住院前后期的门诊医疗、特需病房、就医绿通等保障。
六、全民保·普惠医疗险，在哪买？
全民保·普惠医疗险分为中国平安和太平洋保险版，二者的保障内容都一样，这两个版本都已在“腾讯微保”开售。
如果看完上面的分析，你觉得有必要买一份，可以通过微信小程序——腾讯微保，搜索“普惠医疗险”进入产品页面，点击的“立即投保”，即可参保。
