企业年金保险是一种什么保险?哪些人能买企业年金保险?

发布网友发布时间：2024-10-05 18:51

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热心网友时间：2024-10-08 21:35

一、企业年金保险是一种什么保险？

在讲企业年金保险前，倍领哥先给大家简单科普下，目前我国的养老保险制度：

如图，目前我国的养老保险制度有三大支柱：

1、第一支柱：国家基本养老保险

国家基本养老保险，也就是说大家熟知的社保养老金。

而社保是国家强制要求缴纳的，因此大部分人基本都能享受这个福利，等到退休后能定期领取一笔养老金。

但由于我国老龄化人口逐渐增多，未来社保养老金缺口将会越来越大，因此我们想解决养老问题，还需要另外两大支柱补充。

2、第二支柱：企业年金保险

企业年金保险是由公司和个人共同缴费的，但不具有强制性，因此很多人都不清楚有这个福利。

3、第三支柱：商业养老保险

商业养老保险同样是以自愿为原则投保的，我们可以根据个人需求再自行决定要不要投保。

投保商业养老保险一方面能改善我们的养老生活，另一方面还能起到强制储蓄的作用。

简单来说，企业年金保险是企业为了留住人才，在国家基本养老保险的基础上，又额外给员工提供的养老保障，让员工在退休后能过上高质量的养老生活。

由于企业年金保险是自主缴纳的，不具有强制性，而且对企业来说也是一项比较大的支出，因此除了事业单位和少数大型企业员工，很少有人能享受这个福利。

那如果单位不给买企业年金保险，个人怎么解决养老问题？别急，我们继续往下看就知道了。

二、个人如何解决养老问题？

有些人虽然买不了企业年金保险，无法享受这个养老福利，但大家别忘了，我国养老体系三大支柱中，还有第三支柱可以解决个人养老问题，比如投保商业养老保险。

目前比较常见的商业养老保险之一是养老年金险，它具有锁定利率、专款专用、强制储蓄等特点，因此很适合用来规划养老金。

养老年金险是先给保险公司交一笔钱，等到了约定时间我们就可以每年或每月领钱，且这笔钱是活多久就领多久，相当于我们提前给未来准备了一笔稳定的养老金。

养老年金险的收益很明确，能领多少钱、什么时候领钱，这些都会写进合同，并且保险公司承诺的收益一定会给到我们。

另外，社保养老金和企业年金都要等到退休后，才发放养老金；而养老年金险领钱时间不受退休年龄的限制。

比如我们在投保年金险后，选了60岁起领，即使未来延迟退休，要65岁才能退休，也不影响我们领取养老年金险的钱。

这里倍领哥结合鑫佑所享养老年金险，给大家讲讲养老年金险的保障和收益情况：

1、投保规则宽松

可以看出，鑫佑所享养老年金险的缴费期限选择较多，目前提供了6个缴费期限，其中最长支持分20年缴费。

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而且投保鑫佑所享养老年金险的最低起投金额是2000元，即使预算有限的朋友也可以直接上车，每年的缴费压力不会太大。

在资金灵活性方面，鑫佑所享支持加减保、保单贷款、减额交清等服务，可以满足不同人群的临时用钱需求，这点也是比较人性化的。

2、长期收益可观

接着我们来看看收益方面，以“30岁男性，10年交，每年交10万，60岁起领”为例，我们每年能领到140000元，这笔钱已经能满足我们养老生活大部分的需求了。

在长期持有的情况下，鑫佑所享的收益率表现也不错。到了90岁时，IRR收益率有3.98%，而到了100岁时，IRR收益率更是突破到了4.35%。

值得一提的是，当被保人投保鑫佑所享后，在80/90/100岁仍然生存的话，还能额外获得100%/200%/300%基本保额的祝寿金。

另外，投保鑫佑所享还能对接高端养老社区，且保费门槛较低，当总保费≥25万就能入住旅居疗养社区；当总保费≥200万还能入住高端的城心养老社区。

因此既看重高收益，又有养老社区对接需求的朋友们，可以考虑投保这款大家养老推出的鑫佑所享养老年金险。