存款创造的简单过程是如何发生的?

发布网友发布时间：2024-10-10 06:38

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热心网友时间：2024-11-14 07:33

以支票存款的扩张为例，我们探讨存款创造的简单过程。假设法定准备金率为20%，且满足以下条件：银行不持有超额准备金，公众不提取现金，且支票存款不转为定期或储蓄存款。

首先，当一个人将1000元现金以支票形式存入A银行时，A银行的准备金和负债各增加1000元。由于A银行的剩余准备金为800元（超过法定20%），这部分可以用于发放贷款或购买证券。如果A银行发放了800元贷款，借款人购买产品后，款项以支票存入B银行。

如果A银行选择购买证券，证券出售者将资金存入B银行，B银行同样面临类似情况。依此类推，每个银行根据法定准备金率（rr）发放贷款，存款增加额形成递缩等比数列。以20%为例，整个银行系统的支票存款总额将为初始准备金增加额乘以存款乘数，即5000元。

更普遍地，当初始准备金增加为△R，且法定准备金率为rr时，整个银行系统的支票存款增加额△D为：△D = △R / rr。存款乘数显示了每增加1元准备金，银行系统总存款的倍增效果。这个过程表明，银行新增的准备金通过贷款和存款的转换，最终完全转化为整个系统的法定准备金，超额准备金被新增存款吸收。