为什么现在不能无卡存款了

发布网友发布时间：2022-04-22 02:38

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懂视网时间：2022-07-13 02:07

银行无卡存款业务虽然曾经存在一定不足，但无疑也给广大客户提供了极大方便。据商业银行消息，在监管的要求下，各家银行可能将陆续暂停存取一体机无卡存款业务。在我国银行业中，最早开放柜面无卡（折）存款业务的应该是中行，于2000年向公众开放，2009年开始各家银行陆续开通存取一体机无卡存款业务。在运行期间，不仅为客户提供了便利，减少排队时间，也为银行大大减轻了窗口压力，提升了客户体验。但是，事物都是辩证的存在，无卡存款同样如此。它的短板主要体现在三个方面，一是容易出现差错，继而引起纠纷。尽管显示对方姓名，但却不是全名，一旦卡号错误，名字相近，很容易存入第三人账户，而无卡存款又是实时到账，纠纷很难解决；其次，电信网络诈骗居高不下，不法分子往往通过电话遥控指挥受害人，在存取一体机存款；三是无卡存款无法识别存款人身份，也无法确认与收款人的关系，这就给反洗钱带来困难，不符合反洗钱法要求。

热心网友时间：2022-07-12 23:15

银行卡自由存款存在一些固有的缺陷。无卡存款在给客户带来便利的同时，也隐藏着巨大的资金安全风险。中国银行首先在柜台上开通了卡免存服务，随后银行陆续在存取款一体机上开通了卡免存服务。免卡存款业务的普及为客户提供了便利，减少了排队时间。但从2019年开始，银行陆续开始关闭卡免存业务。
第一是容易出错，引发不必要的纠纷。汇款时，虽然柜机显示对方姓名，但不是全名。一旦卡号输入错误，名字相似，就有可能把钱汇到别人的账户上。这种可能性虽然很小，但客观存在。并且无卡存款实时到达。如果汇错了钱，再追回来是一件很麻烦的事情。
第二，避免网络诈骗。众所周知，电信诈骗非常严重，手段很多，我们根本不可能防范。即便如此，有些人还是不小心掉入了诈骗的陷阱。许多罪犯通过远程控制命令受害者在一体机上操作存款。无卡存款容易被骗子利用。近年来，经常有电信诈骗的新闻报道。为了维护社会稳定和资金安全，银行加大了安全管理，逐步关闭了免卡存款功能。
第三，存在洗钱风险。这是银行取消卡免存款的主要原因。无卡存款既不能识别存款人，也不能确认与收款人的关系，给反洗钱带来困难，不符合反洗钱法的要求。由于无卡存款过程中存在洗钱风险，根据《中国人民银行关于加强金融机构无卡无存折存款业务洗钱和恐怖融资风险管理的要求》，自2019年下半年以来，银行陆续关闭了该功能，如工商银行、建设银行、交通银行、杭州银行中国民生银行等银行已陆续在全国或部分地区关闭手动输入存款账号的免卡存款业务。 2020年3月，中国银行还关闭了在ATM机手动输入存款账号的免卡存款业务。
第四，第三方支付发展迅速。任何事物和产品都不能一成不变。当前看似先进的业务可能会随着时间的推移变得非常落后，最终被新产品淘汰。无卡存款也很难避免这种命运。目前微信、支付宝等三方平台非常受欢迎，安全方便，必然会影响无卡存款业务。即使各大银行考虑到节约成本的考虑，也有必要考虑关闭一些利用率低的服务。