中国人寿鸿福至尊年金险靠不靠谱?每年花多少钱?
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发布时间：2022-05-21 06:17
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时间：2023-10-17 01:06
要是你计划用年金险来大赚一笔，那我劝你还是趁早放弃吧。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就可以当做是一种理财的方式，和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）在收益率方面做的怎么样？是高还是低？我们来做个了解。
这里我先给大家看看这款国寿鸿福至尊年金险（分红型）条款内容，以便好理解下面的分析内容：
《国寿鸿福至尊年金险分红型的收益令人傻眼！》
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金、生存金和满期金又是组成收益的三部分，具体我们看下图：
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容，分析它的过人之处和不足之处。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法，那就是3/5/10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。
通常情况下，人们都比较喜欢缴费期长点的产品，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱，所以到底怎么缴纳，还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：通常来说，投保人的合同经保险人同意后方可生效，因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。
在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，可以请求把保险金变更成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。
不足：
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，相对于同类型产品，大部分都是有额外赔或者取保费、保额和现金价值的较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出、孩子教育费、房贷等都没有了来源。
所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我前面也提了一嘴，买年金险，最关键的就是收益率，所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要，重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光！
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
经过计算，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率2.75%高，哪怕鸿福至尊是复利增长，只是这也差太多了吧。
像一些高收益率的年金险，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：
《喜爱高收益年金险，这10款就不要错过！》
大概会有人质疑："你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？而且它还有万能账户呢！"
放轻松，学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
分红指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给支付给保户。
保险公司的红利来源包括三个方面：即死差、利差和费差。
这也就意味着，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。
另外，分红保险公司的红利和盈利是不透明的，很详细的分红，比如说赚多少、怎么分、分多少，这些东西都是保险公司来决定的，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色，可以是运动员，也可以是裁判员。
2、万能账户
万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金发放到你的账户，你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
这么看来，很对的万能账户和新产品发出的时候，结算利率的话还是非常的高的，百分比也在5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：
《学会这方法，可躲开年金险99%的坑》
【写在最后】
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