中国人寿鸿福至尊年金险怎么样?每年花多少钱?
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发布时间：2022-05-21 06:17
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时间：2023-10-17 01:06
假如说你打算靠年金险获取高收益，那还不如做梦快一点。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%之后，这类产品就可以当做是一种理财的手段，和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率，还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率究竟怎么样？是高还是低？我们来了解一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了，主要是由收益和身故保障两部分组成，其中收益分为年金，生存金和满期金三部分，具体我们看下图：
我们先来看看鸿福至尊的保障内容，分析下它有哪些优缺点。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期越长，那么每年缴费就会比较低，可能没那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
如果你在鸿福至尊保障到期后，还想获得更好的收益、保障，可以申请把保险金转换成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
1、身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只是返还已经缴纳上去的保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出、孩子教育费和房贷等会成为一笔巨大的开支。
相较其他产品，鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。
不过前面我也说了，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要，重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光！
以30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
计算过后，鸿福至尊的IRR只有2%，相较于银行的定期利率（2.75%）来说算低的了，虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了吧！
像一些高收益的年金产品，IRR可以达到3%，甚至是4%，鸿福至尊着实差远了：
《十款高收益年金险大盘点》
也许有人觉得奇怪："你这算的有问题呀，鸿福至尊的分红哪有这么少？而且它还有万能账户呢！"
大家别急，听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。
保险公司的红利主要来源于三方面:即死差、利差和费差。
这也就是说，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。
另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，它们赚了多少、如何分红、分多少，这些都是保险公司自己决定，在红利分配问题上，保险公司既是"运动员"，也是"裁判员"：
《揭秘分红险的神秘面纱》
2、万能账户
万能账户就类似于：保险公司返还给你的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中实现复利增值。
万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
其实，所有的万能账户和新产品出售的时候，在结算利率这方面是非常的高的，差不多有5%左右，不过由于时间的推移，结算利率也会随着发生改变，会从5%下降到3%-4%左右。
最后，我再送给大家一份避坑指南，教你远离年金险常见的坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
【写在最后】
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