保险公司是怎么赚钱的？只靠保费盈利吗？
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发布时间：2022-04-22 01:03
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时间：2024-02-12 09:41
保险分为很多种，有人生医疗保险，人身伤害保险。家庭财产保险以及汽车保险，还有一些小的险种层出不穷。保险公司到底是靠什么来赚钱呢？在这里我和大家一起来探讨一下，第一就是靠保费来赚钱，如果在规定的时间内承保的人以及物品没有损害的话，那么保险公司就赚这一年的保费。第二是保险公司靠积攒的保费的利息来赚钱，因为所有的保户都是提前在保险之前来收取保费的，所以说保费积攒到一块儿是一笔不小的数目，可以利用保费进行金融投资，以及一行固定利率来从中赚取利润。第三就是靠买保险的多少的金钱来赚取利润？如果保额越大，保险公司赚得越多，如果保险公司发展的业务员完成的任务额越多，保险公司赚的钱也就越多。在这里我还是希望大家都能平平安安的，不管是驾车出行还是生活生产中都能安安全全的平平安安的度过，我们生活中快乐的每一天。
保险公司的基本盈利第一是靠赔付率差价额度赚钱，通俗的说理赔的人整体上要小于未赔付的人，这个概率还有保费会结合通货膨胀等多种指标有精算师算出来每个保险产品的每年需交保费，这个保费既不能多也不会少，多了不利于销售，少了影响利润。
第二个盈利点，交给保险公司的保费会有保险公司的资产管理公司去把这些钱拿去投资，比如一些国家级别的项目，投资上市公司，之前一些新闻上我们也会看到保险公司不段举牌爆买上市公司，当然投资的项目大都是安全级别高又利润可观的项目。
第三，保费的高低和很多因素有关，保险公司不同，险种不同，额度不同，缴费年限不同，年龄情况不同都有关系，选择最适合自己的保险产品，保险产品没有价格高低，只有是否有符合自己需求的价值，在自己经济范围内选择适合自己的保险配置方案。
保险公司的赚钱方式,主要是三差:第一,理配差,比方说本来打算赔三个现在只赔了两个,这里的打算不是保险公司自己定的,而是通过数理统计得出的结论.第二,费用差,比如公司预算今年的水电,工资等预算如果比实际的少,那么也是赚钱.第三,投资差,就是保险公司会拿部分的钱来进行投资.根据保险法的规定,保险公司是禁止投资高风险的投资项目的,象股票,期货就属于高风险的投资.保险公司投资的主要手段是协议存款,银行次级债,国家重点项目,国债,还有基金.
不管是公司还是个人。嫌钱多的还是很少的。
保险公司的保费，没有固定的对外支付期限，支付时也不用给利息，简直就是免费使用，这叫浮存资金。保险公司使用这些资金去投资，可视为没有截止期限的定投，会增厚它的收入及利润，从而对公司的价值提升起到正面作用。无论是美国的巴菲特，还是中国的平安集团，无不如此
咱们熟知的赚钱逻辑是，利润=收入-支出，想要赚钱无外乎提升价格或者降低成本这两种办法，但是保险公司的赚钱方法可不同，甚至有的保险公司，收入减成本后是亏损的！那···保险公司到底靠什么盈利？
其实保险行业的盈利逻辑有他的专属名词，分别由死差、费差、利差组成。是不是看到和计算相关的名词，就开始头疼了？别怕，知道大家不爱算数，小马哥今天另辟蹊径讲个小故事，带你轻松搞懂保险公司如何赚钱。
【悲剧】
从前，地中海岸边有一个美丽的小镇，小镇上住了不多不少正好100户人家，每户人家都是只有一对夫妻、一双儿女、一条捕鱼船，大家都以出海打鱼为生，这一天100个男人照常出海，晚上回来以后发现少了1个，焦急的妻子和一双儿女等了一夜，直到第二天早上，人们在岸边发现了破碎的船体和男子的尸体，原来他遇害了，妻子和儿女伤心欲绝也断了生计来源，只能远走他乡。这件事给了其他99个家庭造成了非常大的打击，大家都担心自己也遇到同样的悲剧。
【智慧】
集体的智慧是无穷的。99个男人齐聚一堂，大家商量，以后出海之前，码头边放一个鱼框，每次出海前大家向框里放2个银元，如果有哪个男人没有回来，就从框里拿出100银元给这个家庭使用，直到女儿出嫁、儿子成家。
【意外】
庆幸的是接下来的10天，渔民都没有再出现海上意外，但是岸上意外发生了。第11天，有一个小孩子在码头玩耍时，不小心把鱼框*了，大家在拾取银元的过程中，发现原本框里应该是99*2*10=1980个银元，可只剩不到900个了。
【智慧】
集体的智慧是无穷的。大家经过调研发现，是海鸟在作怪，于是商量，每次出海打渔大概可以赚10个银元，出海的99个人抽签，轮流留下一个看守鱼框，给他10个银元作为看守费。从此以后钱没有再丢过。此后虽然偶尔也有男人不幸遇难，但是也有小男孩长大成为新渔民。框里的钱在缓慢增长。
【聪明人】
这时有一个聪明人甲说，我留下来看守鱼框，我不要10个银元，我只要5个，于是大家同意了，因为毕竟相当于每个人都少支出了看守费。
【更聪明的人】
这时有一个更聪明的人乙说，我留下来看守鱼框，不要银元，于是大家更高兴了，因为相当于没有支出看守费。
【疑问】
甲的行为大家还可以理解，毕竟出海有风险，少赚一点，换个平安；乙的行为大家彻底不理解了，乙靠什么生活呢？
【更更聪明的人】
这时有一个更更聪明的人丙说，我留下来看守鱼框，非但不要银元，每天向框里补充1个银元。
【热闹】
甲、乙、丙三个人打起来了，大家一方面在看热闹，一方面更加疑问了，这个丙是不是骗子准备卷钱跑路啊。
【终极大BOSS】
这时，镇上来了一个保险公司的老板，他说大家不要再争吵了，以后大家每次出海之前交给我3个银元，如果发生意外，一样可以获赔100银元。如果到50岁以后，不再出海打渔，还可以一次性把之前交的所有钱都拿走，额外可以享受20%的红利。
鱼框没有了大BOSS赚钱了
故事讲完了，为什么终极大boss是保险公司老板？因为他最后赚的就是死差、费差和利差三者之和。注意，三差的顺序也很重要，这里面有极强的内在逻辑，那这三差在哪里体现呢？现在由小马哥给你解答困惑。
1、死差：花了这三个银元的人，在保障期内都健健康康的，这样老板就只收钱，不牵扯赔付问题，这个赚的就是死差。
2、费差：老板出100个银元作为运营费用，但是最后只付出了80个银元，那省下来的这20块银元就是费差益，反之就是费差损。
3、利差：老板把收到的钱用出去投资，在稳健的前提下，赚得越多越好，尽可能让这笔钱，在自己手里获得收益最大化，这就是利差，保险公司其实主要赚的就是这份钱，这也就是为什么最后乙和丙两大聪明人，不收钱甚至还要给村民们钱。
回归主题，保险公司盈利方式就是死差+费差+利差，所以对于保险公司而言，不仅不能靠拒保赚钱，而且及时赔付是每个保险公司的一张好的名片，不会不赔也不敢不赔。所以想赚钱的保险公司，就要打造好的产品，越多人买，本金就越多，收益率越高，收益也就越高啦。
保险公司的收入就三差，利差、死差、费差。
通俗点说。
利差，就是保险公司在设计产品时使用的年利率，最高不超过4.025%，结果实际经营时，投资收益达到了5%，那中间的利差0.975%就是保险公司赚的钱。
死差，就是保险公司在设计产品时使用的死亡率，因为医疗水平的进步，人均寿命逐年上升，各年龄段的死亡率大幅下降，而设计死亡率与实际死亡率的差额，就是保险公司赚的。
费差，就是已经计算到产品里的各种费用，比如营销人员佣金，第二年营销人员掉号了，客户正常交保费，那营销人员的续保佣金就被保险公司赚走了。还有职场租赁费用，及后勤人员工资等，都有可能省钱。
所谓保费高，都是相对而言。
你要思考，你的保险咨询对了吗？
1、比如发生率不高的意外险，航空险就很价格低廉，可能你会说不需要；
2、高赔付率的重疾险，住院险，门诊险，当然会感觉很贵，不过也可以通过调整保额，赔付比例，降低保费。
3、所谓保险公司赚钱，按照目前中国保险市场，费差已经很小，主要来自于保险公司投资收益！当然，随着保险公司保费规模的壮大，未来个人费率应该会继续下行。
要考虑死差，费差和利差。
实际预定死亡率如果低，那么保险公司就赚钱了。
经营成本降低了，那么也可以节省开支，也会赚钱。
保费收入用来投资，投资收益好也可以赚钱。
供参考！
保险行业是利润最高的行业之一。不靠保费赚钱，还能有别的啥收入？一般保险公司都是用大家的保费去放贷，投资项目之类，收益也不低。
保险公司就如一个庄家，不收高保费，万一出现大批量高额赔付，怎么平衡收支？
不过，大家都知道庄家的玩法就是不管你出不出险，我都赚钱。
