民间借贷行为只要收利息就认定为非法经营吗?

发布网友 发布时间：2022-04-27 02:12

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热心网友 时间：2022-06-22 05:30

2019年10月21日，最高人民*、最高人民*、*、司法部联合发布施行《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称“《意见》”），《意见》第一条规定了民间借贷行为构成刑事犯罪要满足两个方面特征，第一方面特征是“非法放贷”，即“①违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围②以营利为目的③经常性地向社会不特定对象发放贷款”三个条件；第二方面特征是“情节严重”。

（一）违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围。

按照《银行业监督管理法》第十九条的规定，经营发放贷款并收取利息系银行业金融机构的业务活动，绝大多数民间借贷只要属于营利行为，都符合“违反国家规定，未经批准或者超越经营范围”这个条件。

（二）以营利为目的。

“以营利为目的”属于主观范畴，无法实际判断，司法实践中只能以客观行为来判断其主观目的。笔者认为，“营利”显然需要收益大于成本，无利息或者不超过银行同期贷款基准利率的民间借贷显然不具备营利目的。房贷利率超出银行利率的，如果贷款人的放贷利息不显著超过其融资成本，应当也不能认定为以营利为目的。

（三）2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上（同一个人的延期还款不单独计算次数）。

达不到上述数量则不构成犯罪。按照《意见》第六条的规定，“不特定多人”应当排除贷款人的亲友和单位内部人员，但故意规避本条规定及向社会公开宣传并向不特定人员放贷的，不能作为抗辩理由。

（四）情节严重。

按照《意见》第二、三、四条的规定，“情节严重”只要具有下列任一情形即可：

1、实际年利率超过36%（即月利率超过3%），且累计放贷金额过线（个人200万、单位1000万）。

2、实际年利率超过36%，且累计违法所得过线（个人80万、单位400万）。

3、实际年利率超过36%，且放贷对象累计超过一定数量（个人放贷对象50人、单位放贷对象150人）。

4、实际年利率超过36%，且造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果。

5、实际年利率超过28.8%（即36%的80%），且因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上。

热心网友 时间：2022-06-22 05:31

随着我国人民超前消费意识的觉醒，借贷已经成为了一种生活中离不开的“周转模式”。其中，民间借贷伴随着“套路贷”、“暴力催收”等等的负面新闻也跟着火了起来。

但是由于，当前我国目前诚信体系的缺失，加上民间借贷的不规范化，民间借贷已经成为民事纠纷的高发区域，因此，掌握一些必要的借贷基础法律知识是十分必要的。那么民间借贷的利息到底是怎么算的呢？怎么样的民间借贷才是靠谱的呢？下面小编就为大家解读一下民间借贷的利息，希望大家在选*间借贷的时候可以少走弯路，擦亮眼睛！

民间借贷利息怎么算才是合法的？

根据当前最新颁布的《最高人民*关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确表明，在借贷的时候利息的计算方法主要有4种。

借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民*不予支持。

自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民*不予支持。

除自然人之间的借贷外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民*应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

借款人可以提前偿还借款，但当事人另有约定的除外。借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期间计算利息的，人民*应予以支持。

利息要多少才合适呢？

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民*应予以支持。

年利率在24%和36%之间，这部分属于自然债务。如果借款人自愿给付，则*支持出借人请求；如果借款人拒绝付给，这*对出借人要求借款人支付利息的请求不予支持。若借款人自愿给付这部分利息后，又以不当得利为由要求出借人返还的，人民*不予支持。

热心网友 时间：2022-06-22 05:31

在2019年10月21日正式实施了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》之后，部分民间借贷行为会被认定位非法经营，但题主说到的2年内5次放贷，年利率24%并不构成非法经营罪。在讨论民间借贷在收取利息的情况下是不是就会被认定为非法经营之前，我们需要提前了解一下民间贷款以及非法经营，然后在根据相关的规定去判断两年内给5人放贷，收取24%年息会不会构成非法经营罪。

关于民间借贷

第一，民间借贷的定义民间借贷简单来说就是人与人之间、人与组织之间、组织与组织之间存在的借贷关系，民间借贷区别于金融借贷，这里的组织不能是银行、保险公司、财务公司等经过相关机构批准的，获得放贷资格的金融机构。

第二，民间借贷关系的生效民间借贷不一定要签订借贷款合同，有的时候是借贷款双反通过口头约定确定的民间借贷关系，而金融借贷则是必须签订借贷款合同的。金融借贷是以合同约定日期为借贷款关系生效日期，而民间借贷往往没有合同，民间借贷关系的生效就要以出款方提供借贷款的时间为准了。也就是说民间借贷就算已经签订了借贷款协议，最后被出款方并没有提供借贷款，那么这个协议也是无效的。

第三，民间借贷的利率要知道在金融借贷关系中，借款人肯定是需要向金融机构支付利息的，但是这个利率是比较稳定的，因为金融机构毕竟受到相关部门的监管。而民间借贷的利率就不好说了，只要没有进行约定，或者约定不明确的，可以视为没有利息，约定有利息的，借贷款利率也不得违反相关规定。如果年利率超过了36%，那么就会被认定为高利贷，要知道高利贷是不受法律保护的，也就是说年利率超出36%的部分，法律是不会支持的。

另外年利率在24%以下是受到法律保护的，如果借款人不按时还款，出款人可以通过法律程序追回借贷款。如果约定的利率在24%到36%之间，借款人已经还款，超出24%那也要不回来，借款人只按24%还款，被借款人也不能索要超出24%的部分利息。由此可以得知，民间借贷行为是可以收取利息的，但是利息要在合法的范围内，那么关于民间贷款和非法经营之间的关系，我们再来了解一下非法经营。

关于非法经营

第一，非法经营的定义非法经营从字面上面理解就好，就是超出法律规定进行的经营，都可以算是非法经营，而要是情节严重则会被判定为非法经营罪。其实非法经营的情况有很多，比如说摆地摊，摆地摊不违法，但是违规，摆地摊属于非法经营，但是不会被认定为非法经营罪。

第二，非法经营罪关于非法经营罪的判定还是比较复杂的，就拿摆地摊来说，正常肯定是不会被认定为非法经营罪的，但是如果严重扰乱了市场秩序，比如把地摊摆到别人商场门口，那就会被认定为非法经营罪了。还有如果你出售的商品或者是提供的服务需要得到相关部门的批准，而你没有，那么你也会被认定为非法经营罪，关键在于是非违反国家规定，如果仅违反地方性法律法规也不能被定罪。

第三，非法经营罪的判刑并不是所有的非法经营都会被判刑，很多时候都是进行罚款就行了，需要根据非法经营的金额或者影响决定是否判刑，比如非法进行资金结算业务，涉及的金额在200万以上或者违法所得资金在5万以上才会被判刑，另外像信用卡逾期、非法经营保险、非法经营证券之类的也都是需要达到一定金额才会被判刑的。

相关条例规定关于民间借贷是否涉及非法经营罪，今年实施的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》可以给我们参考。“一、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。”

第一，两年给5人放贷这句话在《意见》中对应的标准是“经常性地社会不特定对象发放贷款”，具体解释则是“2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上”很明显，题主说到了两年给5人放贷没有达到非法经营罪的定罪条件，所以是不会认定为非法经营罪的。

第二，收取24%的年息之前就说到利率在24%以下是受到法律保护的，这是在国家规定范围之内的利率，所以收取24%的年息是肯定没有问题的。要知道一般只有银行、保险公司等金融机构会经过监管部门审批，这些金融机构只能在资质条件内发放贷款。虽然自然人之间的民间贷款是合法的，但是还是需要符合一定的条件，要是违反了相关条件还是会被判定为非法经营罪的。

综上所述：民间贷款收取利息是很正常的，在一定条件内是不会被认定为非法经营的，另外两年给5人放贷，收取24的年息是不会构成非法经营罪的。

热心网友 时间：2022-06-22 05:32

热心网友 时间：2022-06-22 05:33