发布网友 发布时间:2022-04-25 01:50
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热心网友 时间:2022-06-22 22:38
赵先生投保时,代理人这样解释“现金价值”:你退保能拿到的钱。可是当他投保一年后想退保时,保险公司的人却告诉他现在退保并没有现金价值,拿到的钱是原来所交保费扣除手续费之后的钱。根据行业专业人士的解释,简单地把“现金价值”说成是退保时能拿到的钱并不确切。现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”,是指投保人终止保险契约将领回之以前多缴付的保费与利息积存金。而保险公司在客户第一年退保时,往往是将保费扣除手续费后的结余退还给他们。就拿赵先生的例子来说,如果他现在退保,保险公司给他的钱是第一年保费扣掉手续费之后的钱,一般而言手续费将占保费的80%左右。如果他交足两年保费后再退保的话,能拿到的钱将和保单的现金价值相同。如果客户选择的是一次性缴费的方式,退保的时候就按照现金价值的金额领取。由此可见,现金价值不等于所缴保费,现金价值将随着投保年数的增加而逐年递增。一般来说,开始几年,现金价值少于所缴的保费总额,随着投保年限增加,两者的差距缩小。甚至出现现金价值超过所缴保费,这样就可以为将来的养老金等分配提供一定的资金。客户经常抱怨保险公司“骗人”,“退保退亏了”,其实是不了解“现金价值”和保费之间的区别造成的。业内人士指出,通常,在经济紧张无法支付保费的情况下,现金价值可以用来先垫交保费,等经济情况好转之后再把保费和利息一同付清。保险公司的缴费有60天的宽限期,超过60天未交续期保费的保险合同就告失效,所有的保障利益也一并中止。如果再要恢复效力,手续繁琐不说,很多医疗报销险种的免责期将重新被计入保障利益中。这样,客户就要冒一定的风险。作为解决问题的有效途径之一,这时,投保人可以选择用用现金价值垫交保费,避免损失。不过,需要注意的是,如果垫交保费的本金和利息加起来超过了现金价值时,保险合同就会自动终止。现金价值还有一项功用就是借款。在西方发达国家,保单作为一种固定资产可以直接去银行抵押贷款。虽然我国目前还没有开通这项服务,但是客户可以去保险公司以保单作为质押,申请保险单借款,并按照约定的本息还给保险公司。贷款的额度控制在现金价值的70%以下。而在客户已经用现金价值中的一部分垫交保费的前提下,借款的额度则将控制在剩余现金价值的70%以下。如果客户碰到什么紧急开支,或资金周转问题,现金价值的这一功能就可以解客户的燃眉之急。总之,客户碰到经济紧急状况时,一般都可以通过现金价值的后两种功能来缓解一时之需,如非必要,应尽量不要选择退保以免损失过大。
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热心网友 时间:2022-06-22 23:56
现金价值就是保险每年所交保费的价值。
一般情况下现金价值是会比保费本身要低,根据保险年限的不同,第一年现金价值和保费的比例最低,有的保险甚至不足所交费用的30%,慢慢的现金价值越来越多。
如果是普通保障性的返还保险,一般情况下现金价值在保障期满之前都不会超过所交的钱,只有理财类的保险或者终生寿险有可能超过所交的钱。
关于现金价值的用途,一般就是退保和保单借款的时候能用到,退保时,保险公司会按照现金价值退保,所以大部分保险顾客会承受损失,但是其实毕竟也保障了一段时间,顾客提前解约有损失也合情合理。
需要用钱的时候,使用保单借款可以借出现金价值的一部分应急,一般保险公司有借出保单现金价值80%的,但需要后期连本带利归还的,一般利率和银行贷款差不多。