家庭财务半年总结
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发布时间：2023-07-13 18:02
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时间：2023-09-14 14:25
（一）实物资产
半年内无购房、购车、购置珠宝首饰等行为，实物资产无变化。
（二）金融资产
截至2020年6月29日，家庭共有金融资产**万元。
1.半年内，根据家庭财富地图持续定投优质标的，新增投资额**万元。***：中长期周定投**万元、中欧周定投**万元、港股打新**万元；**：中欧周定投**万元、信智投月定投**万元；可转债打新全家共预留资金（证券公司货币基金管理）**万元；
2.**涉嫌非吸已经由上海经侦立案，已报案，此项投资准备计提损失**万元；
3.民宿共同投资项目：原投资额**万元，由于年初开始至今爆发疫情，旅*业整体遭受重大影响，民宿行业损失惨重，目前投入的民宿大部分已经转为长租，原本扩大经营的投资款回流**万元，同时正在与管理平台（城宿）进行诉讼。
（三）负债
目前除房产公积金贷款外（余额**万元左右），无商业按揭、信用卡分期、私人拆借等。
资产负债率（数值越低，财务杠杆越低，家庭财务压力越小，资产增值速度越慢）=**/***100%=2.6%（资产负债率极低，缺乏财务杠杆，需要进行调节）
（一）收入情况
上半年共计收入**万元+**万元=**万元
1.主动收入：其中**薪资**万元，**薪资**万元，儿子人情**元，女儿人情**元，**兼职分享收入**元；
2.被动收入：**投资止盈分红**元，金融资产资本利得**万元（涨幅）；
（二）支出情况
上半年共计支出**元
1.必要支出***，占比61.76%；
2.需要支出***，占比24.16%，其中人情支出***元，占比85.75%；
3.想要支出***元，占比13.81，其中外出大餐***元，占比42.4%
（三）重要指标
1.主动收入占比**%，被动收入占比**%；
2.主动收入结余率（参考值30%）=87.6%
3.财务自由度（理论值，因含未落袋的资本利得）=586.6%
1.股票投资
家庭除信质电机市值**万元以及奇点国际市值**元以外，没有其他股票类投资，两支股票都损失惨重；
2.基金投资
全家共有基金**万元，今年以来总收益率11.61%。
3.可转债投资
夫妻双方共中签28支，实现收益4243.86,预留资金年化收益率110%。
4.港股打新
因为疫情影响，护照和签证无法办理，所以无法办理获得香港银行账户，无法实现多账户集中打新（外汇管制，且即使出得去也回不来）。上半年参与港股打新16次，其中融资打新14次，未中1签，因账户优惠到期，现金打新18元手续费，融资打新99元，单账户打新没有任何意义，未获得香港账户前不再积极参与打新，尽量杜绝融资打新。
1.信智投资金逐步撤出，投入奕丰——主题轮动；
2.且慢指数轮转定投版撤出，换仓且慢指数轮转趋势加强版；
3.持续周定投，每季度根据行情进行换仓；
4.坚持可转债打新；
5.港股融资打新暂停，只参与现金一手打新。
