20万贷款,还20年等额本息还款或是等额本金还款,每月各还多少?
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发布时间：2022-04-25 15:51
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热心网友
时间：2023-10-14 18:22
等额本息，等额本金。
给大家介绍一下等额本息，等额本金计算方式
。
等额本金：每个月还款额不同，随着期数的增加月还款额不断递减，这种方式是将贷款本金按还款总月数均分，再加上上期剩余的本金利息得出月供数额。
计算方式：
月供=（总本金/总期数）+（本金-累计已还本金）*月利率；
月本金=总本金/总期数；
月利息=（总本金-累计已还本金）*月利率；
总利息=（总期数+1）*总本金*月利率/2；
总还款额=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2+总本金；
等额本息：每月还款总额相同，因为月供中的本金占比逐月增加，利息逐月减少，总期数不变。
计算方式：
月供=[本金*月利率*（1+月利率）*贷款月数]/[（1+月利率）*还款月数-1]；
月利息=剩余本金*贷款月利率；
总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）*贷款月数/[（1+月利率）*还款月数-1]-贷款额；
还款总额=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）*贷款月数/[（1+月利率）*还款月数-1]；
两者之间略微有所区别:
1、还款固定数不同：
等额本金还款：每月偿还的本金是固定的，另外加上应偿还的利息。
等额本息还款：每月还款额是固定的，已经包含了每月应偿还的利息及本金。
2、适合对象不同：
等额本金：适合于有计划提前还贷。
等额本息：适合按实际还贷的。
3、还贷方法不同：
等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。这种还款方式相对等 额本息而言，总利息支出更低些，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
贷款期限越长利息相差越大。
在一般的情况下，等额本息支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。
等额本息随着还款后贷款本金的逐步减少，利息比例逐渐减少；等额本金每个月还款的本金数值保持不变，利息逐月减少，月还款总额逐渐降低。
同时，我们可以看出来在前八年中，等额本金还款总额更高，利息少一些，但是月供压力会更大，这段时间也几乎感受不到利息少的好处。因此等额本息说白了就是用更多的利息来换取更小的还款压力，对于首付资金较少的人群来说，等额本息的还款方式能够支持更大总额的贷款，而对于带有投资目的和首付比例比较高的购房者来说等额本金会更加合算。
热心网友
时间：2023-10-14 18:22
等额本息
等额本金
接下来我们做个概要对比，会更加直观一些。
我们可以看到，通过对比，等额本金的总还款金额会少一些。在基准利率为4.65%的前提下，等额本金和等额本息的利息差14184.45。
等额本金一开始每月还款金额比等额本息要高，但在还款末期会渐渐减少，最终总利息成本却低于等额本息，而等额本息则每期固定不变的还款金额。
其实两者不能说哪个好，哪个比哪个划算。只能说哪个更适合自己。等额本金前期还款压力较大，适合手上有充裕的资金，不愿意支付高成本，有打算提前还款的人群，等额本金则适合追求稳定还款，不希望还款压力较大的群体。
不论是等额本息，又或是等额本金，只要是在利息固定的前提下且以复利的思维去分析，那么现值其实是一样。
因此，只要贷款者认为这个利率可以接受，其结果就是一样的。如贷款者认为利息偏高者且有能力在前期多还，则可选择等额本金；反之，认为利率可以接受或被动接受且前期资金也紧张，那么就选择等额本息。
以20万20年利率按4.9%加10%的5.39%年利率为例！
等额本息：要每年支付约1.658万元，那么20年总共支付33.17万，支付利息合计13.17万元。
等额本金：就是每年除了还20万/20年=1万的本金外，再支付利息。这样每年递减的利息是=（20+19+18…3+2+1）*5.39%=20*21/2*5.39%=11.32万元。
从支付利息总额来看，等额本息方式支付的利息累积为13.17万元，而等额本金的利息累积为11.32万元，等额本息要多支付1.85万元。
可虽然等额本息要多支付钱，可每年偿还的钱却是得到部分的滞后偿还。就好比第0年的1万元，到了第20年还要加上利息变成了2.85万元。只要利率固定，等额本金和等额本息的现值或终值都是一样。
不过按照目前在原利息基础上还要加上20%或30%，使按揭贷款利率达到了5.88%或6.37%。基本上达到快接近M2的货币供应量同比增长率，实在是有些高，这是根本就是一种市场化利率水平。
从银行层面看，在没有得到高层*倾斜性指导下，这种利率水平还会在2019、2020延续。在美国连续加息，并推动香港、欧盟等大部分国家也进入加息周期。我国虽然进行资金管控还会保持适当的低基准利率，可储蓄资金增长率会减缓，从而形成贷款浮动利率的上涨压力。未来的房贷利率不太可能出现满意性的下降可能，按揭贷款者将继续承受沉重压力！
热心网友
时间：2023-10-14 18:23
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等额本金法： 贷款本金：200000,贷款年限：20,假定年利率：4.900% ；应还本息总和：298408.33、总利息：98408.33； 其中首月还本金：833.33、首月利息：816.67；首月共还：1650 ；此后各月还本金相同、月利息稍有下降。（未考虑中途利率调整）
