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高收入家庭如何合理理财?

发布网友 发布时间:2023-08-07 17:36

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热心网友 时间:2023-10-07 05:57

一般来说,高收入家庭具备一定的理财能力,倾向于多元化的投资,但和专业投资者还存在一些差距。有什么方法既简单明了,又适合家庭使用?下面和大家分享一个经典方法“4321定律”,以及它的常见使用场景。
4321定律,是一种家庭收入分配法。这种方法认为,高收入家庭比较合理的支出比例是:将40%的收入,用于投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款,以备不时之需;最后10%用于保险,使家庭财富更稳定、更安全。

假如家庭月收入为3万元,那么每月可将12000元拿去投资,9000元用作日常开销,6000元存入银行,3000元用于支付保险费用。
按照这个方法来安排家庭收入,既可以满足普通家庭的保值、增值和保险需求。4321定律可以作为一种参考思路,具体到每一个家庭,可以根据自身实际情况,对四部分支出的比例做一些调整。
一、金领家庭

如,年收入200万元的家庭,如果每年在银行存款里放20%,也就是40万元,是不太划算的。存在银行里的“活钱”,比例完全可以下调至5%-10%,10-20万元备用资金作为应急用途已经足够了。剩下的钱,可以选择收益更高的投资,至少得跑赢通货膨胀吧。
类似的,如果家庭已有的资产完全可以覆盖身故、疾病、养老带来的隐忧,也就是说家庭自身有足够实力抗风险,那么就无需花太多钱去买保险了,应该减少保险比例。
二、新婚家庭

如果家庭刚刚组建,夫妻俩都是年轻白领,还没有孩子,也没有房贷负担,那么可以提高投资部分的比例。既可以体验多种投资品种,又可以趁年轻有时间,把钱花在自己身上,充电、旅游、扩宽人脉。
三、老俩口家庭

对应退休后的空巢家庭,由于子女已经离家工作,家庭的支出负担减少,财富积累达到顶峰,此时可以减少用于投资的比例,不要再想着追求高收益了,保值即可。
因为您已经从追求财富阶段,步入到享受财富的人生阶段了。家庭的大部分支出,应该用于日常生活和旅游、医疗等方面,40%的比例用于投资,可能会违背您求稳的心理。
同时,用于保险的比例也应该降低,大多数保险对于老年人并不友好,投保费率高,不划算。
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