住院医疗保险的重要性低于意外险、寿险和重疾险吗?

发布网友 发布时间：2022-04-25 22:57

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热心网友 时间：2023-10-16 11:56

购买保险是有一个先后顺序的原则的，这主要是根据不同险种能够解决什么样的问题来区别的。保险的作用是为了保证家庭或者是个人的现金流不因为某些事情而发生中断，会对家庭财务状况造成很大影响的就是意外、重疾等一些极端的风险。 

一、意外险和寿险的作用 

什么是意外？意外就是外来的，非本意的，突发的，非疾病的使得人身受到伤害的客观事件。意外是无法进行预测的，不知道什么时候会发生，具有不确定性，一旦发生那么对家庭的经济财务状况一定会造成很严重的影响的。而寿险的理赔要求是身故，主要是为了防止家庭经济支柱突然身故而导致失去了经济收入的来源。 

二、重疾险的作用 

重疾险保障的是疾病，只要被保人达到了合同当中约定的疾病的理赔要求就会赔付一笔钱。能够解决的问题就是高额的医疗费，后期康复费、营养费，更重要的收入损失补偿以及后收入损失补偿。所以说，重疾险的本质是收入损失补偿险，是为了转移无法承受的极端的高额医疗费风险。 

三、医疗险的作用 

住院医疗险是为了报销在医院住院治疗的过程当中所产生的医疗费。医疗费可能是高额的，也可能是家庭自己能够承担的，能够帮助一个家庭解决的问题就是做社保的补充，但是医疗险并不能解决收入损失补偿的问题。 

从上面的分析来看，不同险种之间能够解决的问题是不同的，在购买的优先顺序上建议就是先转移极端的无法承受的风险，再考虑较小的风险。所以购买保险是先买重疾险，意外险以及寿险，搭配医疗险。其实每个险种都很重要，只是需要进行搭配着来配置。

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热心网友 时间：2023-10-16 11:57

这笔钱，一部分可以用来治病，还有一部分可以用于家庭正常开支。这个顺序很难界定，不是有句话么，谁也不知道，明天和意外哪个先来到。意外、重疾、医疗都是一样。

毕竟如果风险一旦发生，社保可以报销不少医疗，商业医疗只能报销社保报过剩下的部分，很多商业医疗报销额度有*，进口药自费药也有*。

如果预算真的有限，还是首选重疾、意外吧。毕竟万一出事，还可以有一部分可以用于家庭正常开支。

在资金预算有限的情况下，在保额需求较高的情况下，按以下的顺序来做规划：

第一要转嫁的风险：是那些我们自己或家庭无力承担，或者可以承担、但会对我们的家庭经济造成巨大创伤的风险，比如重大的疾病风险、重大的意外伤残风险、家庭支柱人物的缺失，所对应的商业保险就是【重大疾病保险】、【意外伤害保险】、【寿险】。

第二要转嫁的风险：是那些我们自己可以承担，也可以转嫁，但转嫁的成本不一定很低的风险，比如在有医保和补充医疗的情况下，普通的商业医疗险已无太大必要；如果家庭条件允许，中端医疗险和高端医疗险还可以考虑。

热心网友 时间：2023-10-16 11:57

第一，从客户需要出发。
分有社保和无社保客户，有社保，几万的商业住院险确实未必用到多少，没社保，也解决不了大问题。
以上主要适用于“作为附加险购买的几万保额的住院险”。就算理赔了几千块，跟每年的主附险加起来的保费、之前若干年都有交的没理赔的保费相比，很难说。但考虑独立购买的百元级专门的中低端住院险，或者高保额的高端医疗险，更多的产品可以组合出对更多客户有价值的全面呵护方案。
第二，从保障根本出发。
最需要解决大状况出现时的大笔资金需求，所以，小额报销并非燃眉之急，只是一般困扰。而且，如果一开始只买医疗险报的多，以后认识到重要性想买重疾险，拒保和加费的几率都上升。
“买了保险却不报”，是不少客户责难“保险骗人”的一个痛点。业内也有精炼的区分把保险计划分为单保（非死不可或非死即残）、半保（加重疾）以及全保（加日常医疗）。“个人购买商保报不报门诊”是最常被问到的另一个痛点。那么，当一个全保的方案和半保保费相差不大的时候，作为业者，该怎样推荐呢？
第三，从产品性价比出发。
说产品本身必须细致考虑条款。 这类产品少有全报且免赔额低的。所以，就算理赔，总要自付相当比例。有社保的，主要功效由社保承担；没社保的呢，报销比例会更低，自付比例会更高。超过保额的就也报不到了。
似乎考虑到自付加上保费，对比实际最终获得的报销，最终实现的杠杆比（一块钱变成了几块钱）并不高。但组合高免赔额的高、中端医疗险和低免赔额的低端医疗险，就可以在极端小概率的情况下，很好替代重疾险理赔中用于医疗费的部分，而并不会增加太多保费。专栏里也对这个问题的另一个角度详细阐释了。
总结，单纯为了住院医疗报销去买保险有点儿为鞍买马的意思。推荐“全保”，补偿任何状况。也推荐多公司产品搭配出最优组合。
预算不够的时候，推荐先买消费型，还年轻（25周岁或以下）可以买单一产品包含意外、住院、重疾的组合。消费型真心是大多数人能承受的，超过25岁全保各几十万一年也要不了多少钱，会低于大多数人的想象。只是迟早，我们要面对晚年消费型产品续保岁数过后的问题。
甚至某种意义上我要说，配备至少中端医疗险，可能比重疾险还要重要优先，因为“如果发生了重疾险没包在内、却花钱很多的伤病，或发生了重疾、但没达到重疾理赔标准怎么办？”

热心网友 时间：2023-10-16 11:58

保险的特性就是不可测，因此也就没办法说哪个险种更为重要。
我们只能以一般情况下来分析，二班三班的需要单独上课。
买保险遵循“轻重缓急”的原则，这四个字各代表什么呢？
意外风险真的无法预测，天知道哪块云彩有雨，说不定下一刻就会踩到西瓜皮香蕉皮。。。所以“急”字肯定是属于意外险。而且意外险的费率最低，没有理由不排在首位。

寿险、重疾险的作用是弥补大额经济损失，如巨额医疗费用、收入中断、维持正常生活等。
压力之重、责任之重、负担之重，故这两类可以称为“重”。

“轻”所针对的就是医疗险了，为啥这么说，原因有三，国家医疗保险（社保）的普及；经济损失不会很大；一时困难暂时还能筹措到。
与严重的伤残、大病之类的风险相比，常见疾病导致的住院开刀真还算“轻”的。

教育、养老储备为什么放在最后，因为首先需要完善基础保障，这种锦上添花自然可以缓一缓。

废话一大堆，最终归纳起来还是“因人而异”，买保险没有固定公式，适合A的方案并不一定适合B。又要提到四点：我要保哪些风险？我要保多少额度？我要保多长时间？我要付多少保费？
花点时间彻底弄明白这四个关键因素，再寻觅不到适合自己的产品？

热心网友 时间：2023-10-16 11:58