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45岁如何配置保险?

发布网友 发布时间:2023-07-07 03:41

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热心网友 时间:2024-12-12 08:51

对于大部分人来说,是非常有必要去选择一些保险的。毕竟风险是没办法预测的,因此为了让自己得到更为全面的保障,大部分人都会选择购买保险去转移风险。


那对于45岁的人群而言应该配置哪些保险呢?学姐将在本文给45岁人群进行详细科普,在我们开始讲解之前,先来看看45岁人群适合买哪些保险:


《45岁的你适合买哪款保险?》


一、45岁人群一定要买重疾险吗?


卫生部一项数据表明,人一生得重疾的概率居然达到了72.18%,超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。


用恶性肿瘤来举例,这算是最让大家恐惧的重疾之一了,这类重疾目前有着比较高的发病率,假设我们按照年龄阶段划分,其中35岁~39岁年龄段为87.07/10万,40岁~44岁年龄段几乎翻番,达到154.53/10万。


在看完相关数据之后,45岁的人群还不抓紧时间配置重疾险吗?


重疾险的作用是在45岁人群不幸罹患约定重大疾病时,向其支付相应比例的赔偿金,让45岁人群有充足的资金用于治疗重疾、康复身体机能、弥补收入损失等等。


在配置重疾险之后,就算45岁人群患上重疾,也能通过重疾险所给付的赔偿金来转移疾病带来的经济风险。


二、45岁人群的最佳保险配置方案


不单应该配置重疾险,再一个就是45岁人群需要配置的保险有这些:医疗险、意外险跟寿险。


1、医疗险


医疗险的实际用途,其实就是可以用来报销,通过合同的条款报销医疗费用,能够和医保形成互相添补的关系,医疗险可作为医保报销的补充,可以在社保报销完之后报销一定的比例。


从档次上医疗险可以区分为低端医疗险、高端医疗险,保费从几百到几万不等,对于医疗险可以从保额上分为小额医疗险和百万医疗险。


学姐建议45岁人群为自己购置一份百万医疗险,每年对应的保费仅为几百块,便能够撬动上百万的保额,特别划算。


2、意外险


45岁人群除了会受疾病侵扰之外,还也许会面临着意外风险的伤害。


意外险保障范围涵盖意外伤害事故,即外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实直接导致的身体伤害。一般情况下,意外险的保障内容包括了三个方面,即意外身故、意外伤残、意外医疗,有些产品还能保猝死。


意外险的性价比表现值得肯定,投保条件比较宽松并且保费比较少,对于45岁人群而言很有必要投保。


3、寿险


寿险最大作用就是将身故或者全残列入保障范围,其对于45岁这类家庭经济支柱来说它的重要性不用说都知道,由于寿险可以减少45岁人群逝世所造成的经济风险。


其实购买寿险之后最大的收益对象是家庭,因为它可以解决被保人在不幸身故或者全残之后所带来的经济损失,并且能做到“留爱不留痛”。


由此可知,寿险对于45岁人群而言是及其重要的。


当然,除了纯保障型的寿险产品之外,而今市面上还有另一种带有理财功能的寿险类型——增额终身寿险。


增额终身寿险的特色在于保额会按比例逐年递增,被保人活得年限越久身价就越高,还能通过退保取现这一手段来实现财富传承、养老规划这些目的。


将上述纯保障型保险的保障配齐之后,假如45岁人群经济上比较宽裕的话,最好给自己入手一份增额终身寿险来兼顾保障跟理财。


三、热门重疾险产品大测评


目前市面上很多保险产品都非常畅销,像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。


不过,45岁人群千万不要因为产品属于热门产品就跟风入手,45岁人群在选择合适重疾险的时候,还是需要从产品质量角度出发,看看保障内容、赔付比例是否符合自己的预期,之后再决定投保重疾险。


学姐以同方全球人寿的凡尔赛plus为例,来给大伙科普下重疾险产品该怎么买:


《凡尔赛plus重疾险重磅回归,深度测评买前必看!》


四、重疾险投保前注意事项


看完上面的内容,45岁人群可能会有这样的认识,重疾险产品多种多样,买的时候需要注意的细节还真不少!


例如保障期限长短之分(保定期跟保终身)、赔付比例之分(有额外赔跟没有额外赔)、赔付次数之分(单次赔付跟多次赔付)等等。


此外,重疾险的保额该怎么挑选有很多门道,还有很多买前事项需要45岁人群重视。


五、保险要在哪里买?


45岁人群在想好配置哪些保险之后,就得搞清楚去什么地方投保保险了,实际上买保险只涉及到两个渠道,那就是线上和线下。


线上投保的话,45岁人群可以在保险公司官网或保险商城、保险公司app上买保险,也可以在保险经纪平台这类第三方平台提出投保申请。


线下投保的话,45岁人群就需要在保险公司的网点那里办理投保手续,或者通过保险代理人来购置。


六、一家人怎么买保险?


45岁人群在给自己投保保险之后,就得考虑给家里的孩子跟老人买保险了,这样才能让整个家庭获得更周到的保障以及风险转移能力。


那么,45岁人群该如何给孩子跟老人买保险呢?接下来学姐就一一告知大家!


45岁人群可以给孩子买这些保险:少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险,可以给老人买重疾险(防癌险)、医疗险(防癌医疗险)、意外险。


看到这里了对于45岁的人群而言可能就会面临一个疑惑,究竟是因为什么学姐才不推荐大家去给孩子和老人买寿险呢?这是由于寿险的最佳受众群体(增额终身寿险除外)并不是孩子跟老人,并不能像其他的保险产品一样做到物尽其用的。


最后,学姐给45岁人群准备了一份大礼,请笑纳哈:


《3套方案,配齐一家人的保险》


【写在最后】
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