海外资产配置,如何做到投资收益最大化
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发布时间：2022-04-24 12:51
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时间：2023-10-13 10:19
香港金融业连通中西市场、经济制度发达。以香港为依托，投资全球，是高净值人士的重要选择。尤其香港保险具备有费率低、收益高和覆盖广的优势，近些年不少内地人“打飞的”到香港买保险，获得保障的同时，也对资金进行了全球配置。
不过，对于投资于国外市场、境外市场的资金，投资者在短期内不能太着急。将资金配置到国外是一个长远战略，是一个长期的方向性决策，你需要做好一个投资计划，然后慢慢的一点点地执行。
发达国家国民海外资产配置比较普遍，除了投资理财、住房渡假需求外，更多的是为了避收入所得税（所以富*多在税费低的百慕大、维京群岛等地开立账户）。中国人海外配置资产的流行也是近十多年的事，财富的增加、特殊的国情、留学移民的增多等都促使国人更多的了解国外并购买资产，对富人来说，因国情文化的不同，找到适合自己的资产和配置方式才最重要。
总的来说，我们总结海外资产配置有五大途径：
1直接购买外汇
购买外汇，俗话说的换汇，这很简单就跟我们平时出国旅游换外汇一样，你只要通过任何一家你的国内银行帐户，在手机银行或者网银就可以操作。这对于一般老百姓来说是最简单直接的海外资产配置方式。其实这种方法早在90年代人民币可以兑换美元的时候就有很多家庭实施了。
不过，由于大规模的资产外流导致的外汇兑换*，目前一个人一年只能兑换5万美金的额度，您可以选择让您的家人都开一个银行帐户，比如父母不需要理财的，帮他们开帐户，也能增加一些储蓄，目前普通百姓只能用这种蚂蚁搬家的模式。
2开设美股账户
国内很多券商都可以开设美股账户，比如“xx国际”等等，不过股市本来就是高风险投资，且又要学习美股市场，又要倒时差，更加提高了风险，不过开一个帐户无妨。美股的前提是先有美元，一年五万美元的额度，您先思考一下接下来的情景。
3开沪港通或深港通，参与海外市场
在全球资产配置中，香港市场也是重要的一块。目前沪港通覆盖的港股并非香港市场全部股票，如果想要更深参与到港股中，在券商国际开设港股账户也是个不错的选择。
4购买香港保险
确实，香港金融业连通中西市场、经济制度发达完善。以香港为依托，投资全球，是高净值人士的重要选择。尤其香港保险具备有费率低、收益高和覆盖广的优势，近些年不少内地人“打飞的”到香港买保险。
获得保障的同时，也对资金进行了全球配置，养老类险种还可以实现规避遗产税等问题。海外保险又叫海外年金，会按照投保人的保额每年分配红利。
为什么这种去香港购买分红保险备受欢迎呢？因为，可以直接刷银联卡，用人民币支付，不受5w美金换汇*。而且可以通过年金保单贷款，直接把钱贷出来，去做其他大额的投资如房地产置业等。但是由于外汇管制，目前银监会*，每笔刷卡不得超过5000美金。
5海外置业
这十余年，国内房价一路上涨带来的财富效应深刻影响国人的资产配置和投资理念，坚信房产是最好的投资，并可通过房产的形式把财富传承给后代，所以国人海外资产配置最重要的资产就是房子，于是华人聚集比较集中的城市，如温哥华、旧金山、墨尔本、悉尼、惠灵顿等城市房价纷纷被前往置业的中国人买涨起来，当地也不得不采取许多限购/限贷/增加二手房交易税费等措施。
不过，需要提醒的是，房子并非最好的海外资产。
因法制环境、税费制度、文化习惯、价值观念、生活方式等诸多不同，海外资产配置和投资理财跟国内存在较大差距，不少人以国内思维来进行海外资产配置往往事与愿违。
实际上海外不少国家除了收房产税（美国的房产税大致在1.5%/年左右）外，还要收遗产税，所以拿中国这种留房子给子孙实现财富继承的方式并不适合国外。文化上的差异是国外更注重孩子自立/独立/人格/奋斗能力的培养，一般通过保险/信托（免遗产税）来实现财富的继承，而非房子。
所以，富人在进行海外资产配置时要综合考虑投资收益、税费制度、遗产继承等综合因素，来找到适合自己的配置方式。
（资料来自博道投资官微）
热心网友
时间：2023-10-13 10:19
+ Arvin55495
