社区银行的探讨

发布网友发布时间：2023-07-22 14:17

共1个回答

热心网友时间：2023-09-18 00:01

银行业改革存在风险是必然的，但不改革的风险将会更大。对待社区银行，既要有信心，又不能低估其中的困难。
建立方法
“新设” 和“改造” （即主要对现有的部分中小银行进行股份制改造）。方法一：通过引进民间资本，对现有风险不大的中小银行（特别是城市商业银行、城市信用社）进行重组和股份制改造，使之走上市场化经营的轨道。浙商银行就是一例。方法二：通过新建中小型股份商业银行（主要是社区银行）的方式把民营资本引入银行业。在中国银行业改革举步维艰的时期，考虑将民营资本引入银行业无疑给中国金融*的改革注入新力量，实现通过增量改革的方式来激活和带动目前存量改革的目的。
建立途径
模式一：国有银行和城市商业银行退出基层金融机构所导致的中西部等经济欠发达地区、县以下基层金融服务以及广大农村地区金融服务的真空化，将这些欲撤并的网点转由民营资本控制，或通过股份合作的方式共同将网点改造为社区银行，则不仅可以解决网点撤并上的不良后遗症，也间接解决了民营资本进入后的牌照申领问题。模式二：新建社区银行。新建社区银行完全按照市场机制运作，加强风险管理，完善内部控制，资本充足，产权清晰，规范运作法人治理，结构良好，是与国际惯例接轨的现代新型的股份制商业银行。目前国内可以参照的是浙江台州的泰隆信用社。
加强关联贷款的监管
社区银行的出资人通常是该银行的重要客户，相比国有商业银行，社区银行出现关联贷款的机率更大，而社区贷款也最容易给民营银行造成经营风险。民营银行先天的信誉比国有商业银行差一些，对于关联贷款的控制和监察尤为重要。设立章程要明确规定不能给出资人贷款，国家也应在监管法规中制定相关的惩戒措施。
建立存款保险制度
国家不对民间资本进入的社区银行具备所有权，因而也不承担相应的信用担保，这客观上需要监管机构的事先和事后监管作为配套。存款保险作为重要的事后措施，有助于降低商业银行尤其是中小商业银行亏损倒闭风险的损失以及可能造成的连锁效应损失。截止2000年，已有67个国家采用明确的存款保险模式，相关制度已经成熟，对我国很有借鉴意义。